ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ IDŐNYERŐ

Átírás

1 ÜGYFÉLTÁJÉKOZTATÓ az UCB Ingatlanhitel Zrt. IDŐNYERŐ kölcsönéről Az UCB Ingatlanhitel Zrt. széles termékpalettával igyekszik az ügyfelei igényeit szem előtt tartva élethelyzetekre szabott kölcsönöket nyújtani. Időnyerő kölcsönét is ennek megfelelően hozta létre, különböző élethelyzetekre megfelelő megoldást nyújt Önnek. Időnyerő kölcsönünket akkor javasoljuk Önnek, ha az alábbi élethelyzetekbe került: - Lakást szeretne vásárolni de meglévő lakását egyelőre nem tudja eladni. - Ön szeretne elköltözni a jelenlegi lakásából egy másik (új, vagy használt) lakásba de meglévő lakását még nem sikerült értékesítenie. - Ön a kiválasztott lakást mindenképpen szeretné időben megvásárolni de nem szeretne magas kölcsönösszeg után törlesztő részletet fizetni - Az eladandó lakásán kívül nem rendelkezik más önerővel a meglévő lakás eladásáig áthidaló jellegű kölcsönre van szüksége. - Most találta meg álmai lakását de a jelenlegit csak később tudná jó áron értékesíteni. - Új házat szeretne építeni belevágna anélkül, hogy eladná meglévő ingatlanát az építkezés befejezése előtt - Lakást vásárolna/építene de a meglévő ingatlan eladásából származó bevételt nem szeretné teljes mértékben előtörlesztésre fordítani. - A régi lakás eladása és az új birtokba vétele között hónapok telhetnek el nem szeretne albérletbe költözni. - Lakáscsere esetén nem rendelkezik önerővel, esetleg jelenlegi lakása is bankkölcsönnel terhelt nem tud most emiatt plusz forrásokat találni, meglévő kölcsönét nem tudja előtörleszteni. Ha a fentiek közül bármelyik igaz Önre, akkor az UCB Ingatlanhitel Zrt. a továbbiakban: UCB - Időnyerő kölcsöne jelentheti a megoldást! Az Időnyerő kölcsönről az alábbi módokon kaphat részletesebb információkat: - honlapunkon, a oldalon a Kapcsolatfelvétel menüpont alatt, - telefonon a Call Centeren keresztül a 06-1/ as számon, - az UCB budapesti központjában személyesen a címen. Az Időnyerő kölcsön főbb jellemzői A megvásárlandó lakás vételárának teljes kiegyenlítésére, vagy az építendő lakás építési költségeinek finanszírozására használható fel. Az Időnyerő kölcsön olyan lakáscélú kölcsön, amely akkor nyújt Önnek segítséget, ha régebbi lakását újra cserélné, és az új árát nem jövőbeli jövedelméből, hanem a régi ingatlanuk árából akarja kifizetni. ha az új lakása megvásárlását a régi lakás eladásával kívánja megvalósítani. 1

2 Hatályos szeptember 19-től Ebben az esetben az eladandó lakásra áthidaló kölcsönt, a megvásárolandó lakásra pedig klasszikus lakáscélú kölcsönt nyújtunk, a két kölcsönt együttesen nevezzük Időnyerő kölcsönnek. Időnyerő kölcsön igénylésére csak akkor van lehetőség, ha az eladandó ingatlanra biztosított áthidaló kölcsönrészen felül klasszikus vásárlási kölcsönt is igényel az új ingatlan megvásárlásához. A kölcsön célja A kölcsön célja lehet lakás vásárlása valamint lakás építése, továbbá az eladandó ingatlant már terhelő korábban Magyarországon bejegyzett pénzintézeti, pénzügyi vállalkozástól felvett jelzálogkölcsönök kiváltása, mely által tehermentesíthető az eladandó ingatlan, így lehetőséget biztosít a későbbi értékesítésre. Az Időnyerő kölcsönkonstrukció keretében igényelt vásárlási kölcsönből megvalósítható terhelt ingatlan megvásárlása is. A jelzálogkölcsön igénybevételével lehetőség van terhelt ingatlan megvásárlására, ebben az esetben a kölcsön folyósítása, valamint a vételár megfizetése több részletben történik. A kölcsön kombinálható az UCB egyéb lakáscélú jelzálogkölcsöneivel vagy szabad felhasználású kölcsönével úgy, hogy a kölcsönök összegek együttesen 1 millió forinttól 40 millió forintig terjedhet. Lakásvásárlás A kölcsönt akkor igényelheti, ha olyan használt, vagy új építésű lakást, lakóházat szeretne megvásárolni, amely önállóan forgalomképes. Tulajdoni hányad vásárlására akkor nyújtható lakáscélú kölcsön, ha a megvásárolni kívánt tulajdoni hányad szintén önállóan forgalomképes, vagy éppen a kérdéses tulajdoni hányad megvásárlásával válik az ingatlan önállóan forgalomképessé. Időnyerő kölcsön csak abban az esetben nyújtható, ha az Ön teljes önereje meghaladja a vásárlandó/építendő ingatlan vételárának, költségvetésének legalább 40%-át. Teljes önerőként kell figyelembe venni az Ön saját forrásait, valamint az eladandó ingatlan meglévő/kiváltandó terheinek összegével csökkentett UCB által meghatározott befogadási értékét. A szükséges önerő mértéke a szabályoknak megfelelő kiegészítő ingatlanfedezet bevonásával csökkenthető amennyiben a fennmaradó (törlesztendő, klasszikus) kölcsönrész összege nem haladja meg a fennmaradó ingatlanfedezetek maximális terhelhetőségének mértékét. Amennyiben Ön lakásvásárlási kölcsönnel kíván lakást vásárolni, tudnia kell, hogy a vásárláshoz felvett kölcsön összege minden esetben az utolsó vételár részlet lesz, azaz elsődlegesen az önerőt kell kifizetnie az Eladó részére. A lakásvásárlási kölcsön igénylésének feltétele, hogy az adásvételi szerződésben megjelölt vevő(k) közül bárki a kölcsönügyletben adós, vagy adóstársként vegyen részt kivétel, ha bármely vevő a kölcsönügylet bármely adósának, adóstársának Ptk. szerinti közeli hozzátartozója, pl.: szülő vesz gyermekének ingatlant, de a gyerek nem szerepel a kölcsönügyletben. Adásvételi szerződés Amennyiben lakásvásárlásra igényel kölcsönt az UCB-től, mindenképp olvassa el az adásvételi szerződés megkötése előtt az adásvételi megkötésére vonatkozó előírásainkat tartalmazó tájékoztatónkat és ezt vigye magával az ügyvédjéhez, akinek az adásvételi szerződést ezen tájékoztatónkban foglalt követelmények alapján kell megírnia. Ezzel megkímélheti magát egy esetleges szerződés-módosítás lehetőségétől, mely újabb utánajárást és díjat követelhetne Öntől. Ha már az adásvételi szerződés megkötésekor tudja az ügyvéd, hogy milyen formában kell elkészítenie a szerződést, azzal időt és pénzt takaríthat meg. Az adásvételi szerződéssel szemben támasztott UCB-s követelményeket a jelen ügyfél tájékoztató 2. sz. melléklete tartalmazza. Önkormányzati/munkáltatói kölcsön 2

3 Amennyiben a lakás megvásárlásához Ön önkormányzati, vagy munkáltatói kölcsönt is igényel, úgy az UCB kölcsön igényléséhez be kell nyújtania ezen kölcsönök megkötött kölcsönszerződéseit is, valamint az önkormányzat/munkáltató előzetes, elvi ranghely-biztosító nyilatkozatát, melynek értelmében az UCB jelzálogjoga az ingatlan nyilvántartásban az önkormányzatot/munkáltatót megelőző ranghelyen bejegyezhető. A tényleges hozzájáruló nyilatkozat benyújtása a kölcsönszerződés megkötését követően szükséges. Terhelt ingatlan vásárlása Időnyerő kölcsönnel Önnek lehetősége van olyan ingatlant is megvásárolni, amelyen az Eladó hiteléhez kapcsolódó jelzálogjog bejegyzés szerepel, ebben az esetben a kölcsön folyósítása, valamint a vételár megfizetése több részletben történik. Az adásvételi szerződés tartalmi követelményei plusz pontokkal egészülnek ki terhelt ingatlan vásárlása esetén, a jelen tájékoztató 2. sz. mellékletében található dokumentumban ezeket is megtalálja pontosan feltüntetve. Az adásvétel során az Ön (ill. vevő(k) által megfizetett önerőt minden esetben az eladó fennálló tartozásának teljes vagy részleges előtörlesztésére kell fordítani. Terhelt ingatlan vásárlása esetén az Eladójának meghatalmazást kell adnia a kölcsönét folyósító bank javára, hogy a pénzintézet jelzálogjogához kapcsolódó törlési engedélyt az UCB részére adja ki, amennyiben nem maga a pénzintézet gondoskodik erről a törlésről. Ez a meghatalmazás a hiteligénylési dokumentáció részét képezi. Lakásépítés Időnyerő kölcsönünket igényelheti új, önállóan forgalomképes családi-, lakóház építésére is, az építési engedélyben megjelölt célokra (emeletráépítés, tetőtér beépítés, amennyiben az emeletráépítéssel, tetőtér beépítéssel önállóan forgalomképes, külön bejáratú lakás kerül kialakításra). A kölcsön alapvetően a saját források kiegészítésére szolgál, de elegendő ingatlanfedezet bevonása esetén elérheti az építési költségek 100%-át is. Az építési kölcsön igénylésnek feltétele, hogy a jogerős építési engedélyben megjelölt bármely építtető a kölcsönügyletben adós, vagy adóstársként vegyen részt. Az igényléshez be kell nyújtania a jogerős építési engedélyt és tervdokumentációt, valamint költségvetési tervet. Építési kölcsön csak helyettesítő ingatlan bevonásával lehetséges, ami azt jelenti, hogy a hitelcéllal érintett azaz az építendő ingatlan nem lehet a kölcsön fedezete, helyette másik ingatlan bevonása szükséges. Az építési telek azonban, melyen az építkezés folyik, elfogadható a kölcsön fedezeteként. Időnyerő kölcsönnel kapcsolatos definíciók: Vásárlandó/építendő ingatlan: Az Ügyfél tájékoztató Ingatlanra vonatkozó feltételek pontjában leírt feltételeknek megfelelő ingatlan. Eladandó ingatlan: Az Ön vagy adóstársának tulajdonában lévő, az Ügyféltájékoztató Ingatlanra vonatkozó feltételek pontjában részletezett feltételeknek megfelelő életvitelszerű lakhatást biztosító ingatlan, mely értékesítése során Ön önerőt szerez a vásárlandó/építendő ingatlan megvásárlásához/megépítéséhez. Az eladandó ingatlan vonatkozásában feltétel Ön vagy adóstársa, vagy az Önök a Ptk. szerinti közeli hozzátartozója az eladandó ingatlanban legalább 50% tulajdonnal rendelkezzen a kölcsön igénylésekor. Türelmi időszak első szakasza: 3

4 Az az időszak, amely alatt Önnek az áthidaló kölcsönrész után sem kamatot, sem kezelési költséget, sem bármilyen egyéb részletet nem kell fizetnie. A türelmi időszak első szakaszának hossza 24 hónap. Türelmi időszak második szakasza: Az az időszak, amely alatt Önnek a Minimálisan törlesztendő részlet -et el kell kezdenie fizetni. A türelmi időszak második szakaszának hossza 12 hónap. A türelmi időszak második szakasza nem automatikus, csak abban az esetben lép életbe, ha Ön az első szakasz lejártáig nem tudta értékesíteni az eladandó ingatlanát. Második tőkerész: A türelmi időszak első szakaszában az áthidaló kölcsönrész tőkéje után megfizetendő kamat és kezelési költség tőkésített része. Minimálisan törlesztendő részlet: A minimálisan törlesztendő részlet a türelmi időszak második szakaszában válik esedékessé. A minimálisan törlesztendő részlet a második tőkerész után megfizetendő kamatot, kezelési költséget, és áthidaló kockázati kamatfelárat tartalmazza. A kölcsön összege A felvehető kölcsön összege mindegyik lakáscélú kölcsön esetén hitelcéltól függetlenül 1 millió forinttól 40 millió forintig terjedhet. Egyedi bírálattal van lehetőség ennél nagyobb összeg igénylésére is. Ebben az esetben kölcsönkérelme csak egyedi ügyletként kerülhet elbírálásra, mivel az magasabb kockázatot jelent az UCB számára. Felhívjuk figyelmét, hogy az ajánlat kiadása nem kötelezi az UCB-t a kölcsönkérelem jóváhagyására. Tekintettel arra, hogy 40 millió forint kölcsönösszeg felett az igénylés egyedi ügyletként lesz elbírálva, jóváhagyás esetén az UCB-nek joga van kamatfelár alkalmazására, melynek mértéke a kölcsön bírálata alapján kerül egyedileg meghatározásra, valamint szintén joga van további biztosítékot kérni. Amennyiben egyedi ügyletre vonatkozó kamatfelár megfizetésével kerül a kölcsönkérelem jóváhagyásra, úgy a kiadott személyes ajánlatban szereplő kondíciók változhatnak. A felvehető kölcsön összege egyrészt függ az Ön, illetve ha van, adóstársa és/vagy kezese jövedelmétől, másrészt függ a fedezetként felajánlott ingatlanok UCB által meghatározott befogadási értékétől. Az Időnyerő kölcsön összegét nevezzük teljes kölcsönösszegnek, ezen belül az eladandó ingatlanra nyújtott kölcsön összege az áthidaló kölcsönrész összege, a megvásárolandó/építendő ingatlanra nyújtott kölcsön összege pedig a klasszikus kölcsönrész. Teljes kölcsön összege: A teljes kölcsön összege megegyezik a vásárlandó/építendő ingatlan vételárával/építési összköltségével plusz az eladandó ingatlant terhelő, kiváltandó kölcsöntartozások összegével. Ez az összeg csökkentve az Ön önerejével határozza meg a teljes kölcsön összegét. A klasszikus kölcsönrész és a 24 hónapon belül megfizetendő összeg összesen megegyezik a teljes kölcsön összegével. Ez az összeg kerül folyósításra. Áthidaló kölcsönrész tőkeösszege: Az áthidaló kölcsönrész tőkeösszege a teljes kölcsönösszeg azon rövid lejáratú része (max. 24 hónap futamidő), amely alatt a türelmi időszak első szakaszában Ön nem fizet havi törlesztő részletet. Klasszikus kölcsönrész összege: A hitelcél megvalósulásához szükséges teljes kölcsönigény csökkentve az áthidaló kölcsönrész tőkeösszegével. 4

5 Annak érdekében, hogy Ön biztonsággal tudjon tervezni, kérjük, vegye figyelembe, hogy az áthidaló kölcsön maximális összege nem lehet több, mint az eladandó ingatlan UCB által meghatározott befogadási értékének 90%-a, melyet csökkentünk a türelmi időszak alatt esedékessé váló kamataival, kezelési költségeivel és az áthidaló kockázati kamatfelárral. Az áthidaló kölcsönrész minimális összegének meghatározásához első lépésként a klasszikus kölcsönrész maximális összegének meghatározása szükséges, ez a megvásárlandó (építés esetén a fedezetül felajánlott) ingatlan(ok) (ide nem értve az eladandó ingatlant) UCB által meghatározott befogadási értékének megfelelő százalékos mértéke, de minimum a teljes kölcsönösszeg 30%-a Majd a teljes kölcsönösszeg csökkentve az így kalkulált összeggel fogja meghatározni az áthidaló kölcsönrész minimális összegét. Az áthidaló kölcsönrész összegét Ön határozza meg úgy, hogy legalább a minimális összeget elérje, de nem haladhatja meg a maximum összeget. A klasszikus kölcsönrész összege a teljes kölcsönigény csökkentve az áthidaló kölcsönrész tőkeösszegével, de legalább a teljes kölcsönösszeg 30%-át el kell érje. A kölcsön igénylésekor lehetősége van a különböző felmerülő díjak meghitelezését kérni az UCB-től. Így nem kell folyósításra biztosítania ezeket az összeget, ezzel is csökkentve az előre fizetendő költségeit. Abban az esetben, ha él ezzel a lehetőséggel a jóváhagyandó hitelösszeghez adjuk hozzá ezen díjak összegét. UCB által meghitelezhető díjak: - hitelfolyósítási díj, - földhivatali eljárás igazgatási szolgáltatás díja, - kiváltással kapcsolatos technikai eljárás díja. Maximum felvehető kölcsönösszeg az ingatlan értéke alapján Lakáscélú kölcsönök Normál ingatlanfedezet esetén Telek befogadása esetén Zártkerti és/vagy külterületi hétvégi ház, üdülő, nyaraló befogadása esetén a befogadási érték* max. 80%-a (+ 10% igényelhető kamatfelár ellenében) a befogadási érték* max. 50%-a (+ 10% igényelhető kamatfelár ellenében) a befogadási érték* max. 50%-a *Befogadási értéknek azt az értéket nevezzük, amelyen az UCB az ingatlant hitelfedezetül elfogadta. A körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló kormányrendelet értelmében a fenti UCB finanszírozási arányokon kívül az alábbi korlátokat is figyelembe kell venni a finanszírozás során: - Forint alapú kölcsönök esetén a maximális finanszírozási arány az ingatlan forgalmi értékének 75%-a lehet. Deviza alapú kölcsönöket lakáscélú felhasználásra az UCB Ingatlanhitel Zrt. nem nyújt, lakáscélú kölcsön igénylésére kizárólag forintkölcsön formájában van lehetőség. A táblázatban szereplő korlátok és a fenti forgalmi érték alapú korlátok egyaránt figyelembe vételre kerülnek a hitelbírálat során. A kölcsön futamideje 5

6 A klasszikus kölcsönrész futamideje minimum 10 év, maximum 30 év lehet. Az áthidaló kölcsönrész futamideje hónap lehet. A kölcsön kamatperiódusa 6 hónapos, amely azt jelenti, hogy az adott kamatperióduson belül az UCB nem változtatja meg a kamatot (kivéve az Üzletszabályzatban meghatározott egyedi eseteket). A kölcsön devizája Az UCB Időnyerő kölcsönét forint alapon nyújtja. A kölcsön igénylése, elbírálása, folyósítása és nyilvántartása mind forintban történik. Jelzáloghitelekhez köthető egyéb szolgáltatásaink Biztonsági szolgáltatás hitelfedezeti biztosítás Termékeinkkel is törekszünk arra, hogy ügyfeleink kockázatait is mérsékelni tudjuk. Ehhez olyan életés portfolió-biztosításokat is nyújtunk ügyfeleinknek, amelyek a hitel futamideje alatt esetlegesen bekövetkező kockázatok fedezésére szolgálnak, ill. betegség, kórházi ápolás, rokkantság és munkanélküliség esetére is segítséget nyújthatnak. Az egyes hitelfedezeti biztosítási csomagok árait és a csomagok tartalmát Üzletszabályzatunkban megtekintheti. Hitelfedezeti biztosítás megkötése az alábbi esetben kötelező az UCB-nél: 1. Ha az adós/adóstárs/kezes életkora lejáratkor meghaladja a 65 éves kort Egyéb szolgáltatások Az UCB jelzáloghitelekhez kapcsolódó egyéb szolgáltatásokat pl. élet- és vagyonbiztosításokat, ügyvédi és ingatlan értékesítési szolgáltatásokat is nyújt ügyfelei számára a vele szerződésben álló jó nevű, országos vagy helyi partnercégeken keresztül. Kamat, díjak és kamatfelárak alkalmazása Az UCB Időnyerő kölcsönével kapcsolatos kondícióit a mindenkor hatályos Üzletszabályzat mellékletében található Kondíciós Lista tartalmazza. Kamatfelár Az UCB jelzáloghitel termékei bírálatánál lehetőséget biztosít ügyfelei részére, hogy a standard hitelfeltételektől egyes esetekben eltérjenek, remélve ezáltal, hogy olyan ügyfélkör számára is elérhetővé válik jelzáloghitel termékünk, akik a hitelezési feltételeknek csak részben tudnak eleget tenni. Ezek az esetek az UCB-nek is nagyobb kockázatvállalást jelentenek, ezért kamatfelárat alkalmazunk az ilyen kölcsönügyleteknél. A kamatfelárak a kölcsön teljes futamideje alatt felszámításra kerülnek. Kamatfelárak alkalmazásának lehetőségeit, illetve a kamatfelárak pontos mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós Lista tartalmazza, amely az Üzletszabályzat melléklete. A következőkben arról tájékoztatjuk, milyen feltételeknek kell megfelelnie a Lakáscélú kölcsönök igényléséhez Igénylőre Társigénylőre vonatkozó feltételek 6

7 A kölcsön igénylője, társigénylője, akik a kölcsönszerződésben adósként és adóstársként szerepelnek, azok a személyek, akik a kölcsön visszafizetéséért egyetemlegesen felelnek, az UCB a kölcsönt nekik nyújtja. Ön abban az esetben lehet a kölcsön igénylője vagy társigénylője, ha Ön olyan magyarországi állandó lakcímmel rendelkező magánszemély, aki igényléskor betöltötte a 18. életévét és a kölcsön lejáratának évében maximum 70 éves lesz. További feltétel, hogy a kölcsön igénylőjének vagy társigénylőjének, vagy azok közeli hozzátartozójának legalább 50%-os tulajdoni hányaddal kell rendelkezniük a fedezetül felajánlott ingatlanban (több ingatlanfedezet esetén legalább egy ingatlanban ez lehet a megvásárolandó ingatlan is). Amennyiben növelni szeretné a jövedelem alapján felvehető kölcsönösszeg nagyságát, lehetősége van társigénylőt is bevonni az ügyletbe, aki Önnel közös háztartásban élő személy, vagy az Ön, illetve az Önnel közös háztartásban élő személy közeli hozzátartozója lehet. Egy ügyletbe max. 3 jövedelmével szereplő társigénylő bevonása lehetséges. Az igénylő házas-/élettársa minden esetben kötelező társigénylőként szerepel az ügyletben. Házastárs/élettárs csak abban az esetben maradhat ki az ügyletből, ha ügyvéd előtt tett házastársi/élettársi vagyonközösséget megszüntető nyilatkozattal igazolják, hogy nem élnek vagyonközösségben, vagy a fedezetül felajánlott ingatlan nem képezi a közös vagyon részét. A házassági vagyonjogi szerződést ebben az esetben elég a fedezetül felajánlott ingatlanra vonatkozóan megkötni. Amennyiben fedezetül felajánlott ingatlant özvegyi vagy haszonélvezeti jog terheli, akkor azok jogosultjainak szintén kötelező részt venniük az igénylésben társigénylőként, ha nem mondanak le az özvegyi vagy haszonélvezeti jogukról. Amennyiben erről a jogukról feltételesen lemondanak a kölcsön futamidejére és egy esetleges végrehajtás esetére, úgy nem kell bevonni őket társigénylőként az ügyletbe, de haszonélvezőként alá kell írniuk a zálogszerződést. További lehetőség, hogy a haszonélvezeti/özvegyi jogot teljesen töröltetik az ingatlanról. Ezt igényléskor jelezni kell és a folyósítás feltétele lesz a törlés. Az igénylőre/társigénylőre vonatkozóan egyaránt feltétel, hogy nem szerepelhetnek a KHR-ben sem passzív, sem aktív státuszban. Kezesre vonatkozó feltételek A kezes a kölcsönügyletben olyan személy, akihez az adós(ok) nemfizetése esetén a hitelező közvetlenül fordulhat a hitel törlesztése érdekében. A kezes jövedelmével növelni lehet a felvehető kölcsön összegét, de a kezes jövedelmének egyedül elegendő fedezetet kell nyújtani a teljes kölcsön összegére. A kezes életkora igényléskor min. 18 év lehet, a kölcsön lejáratának évében pedig maximum 70 éves lehet. A kezes szintén nem szerepelhet a KHR-ben sem passzív, sem aktív státuszban. A kezes házastársát/élettársát szintén kötelező társigénylőként be kell vonni az ügyletbe. Zálogkötelezettre vonatkozó feltételek Zálogkötelezettnek, vagy dologi adósnak nevezzük azt a személyt, aki a kölcsön biztosítékaként az ingatlanát fedezetül nyújtja. A kölcsön fedezetéül felajánlott ingatlanok tulajdonosai minden esetben zálogkötelezettként vesznek részt az igénylésben. Ha valaki csak zálogkötelezett az ügyletben, úgy nem vonatkozik rá maximum életkor megkötés és a jövedelmét sem vizsgáljuk. 7

8 Hatályos szeptember 19-től Ha a zálogkötelezett házastársa/élettársa nem szerepel az ingatlan tulajdoni lapján és nem kíván részt venni az ügyletben, akkor igazolni kell az ingatlan külön vagyoni jellegét. Ennek igazolása történhet egy ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett szerződés keretében, melyben arról nyilatkoznak, hogy az ingatlan külön vagyon. Amennyiben az ingatlan a közös vagyon részét képezi, azaz a házastárs/élettárs telekkönyvön kívüli tulajdonos az ingatlanban, akkor a zálogszerződést kell majd aláírnia Nyilatkozattevő -ként, amelyben tudomásul veszi az ingatlan jelzáloggal történő terhelését. Amennyiben az ingatlan öröklés vagy ajándékozás útján került a Zálogkötelezett tulajdonába, úgy nincs szükség sem vagyonjogi nyilatkozatra, sem a zálogszerződés aláírására. Amennyiben a Zálogkötelezett passzív KHR listás (max. két lezárt tartozás), úgy kamatfelár megfizetése mellett szerepelhet az igénylésben. A kamatfelár mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza, mely az Üzletszabályzat melléklete. Ingatlanra vonatkozó feltételek Az UCB Ingatlanhitel Zrt. jelzálogkölcsönei fedezeteként olyan Magyarországon található, magánszemély tulajdonában lévő ingatlanokat fogad el, amelyek megfelelnek az alábbi feltételeknek: - Az ingatlan Magyarország területén található és önállóan forgalomképes. - Az ingatlan magánszemély tulajdonában van. - Az ingatlan UCB által meghatározott befogadási értéke eléri a 7 millió forintot, garázs esetén a 2 millió forintot (garázs csak pótfedezetként vonható az ügyletbe), foglalkozás alapján történő jövedelem vélelmezés esetén a 10 millió forintot. Befogadható ingatlantípusok: - lakóingatlan (családi ház, lakás, sorházi lakás) - hétvégi ház (üdülő), - üzleti célú ingatlan (kizárólag abban az esetben, ha a teljes ingatlannak max. 25%-át teszi ki az üzleti célú rész), - iroda, - garázs (külön helyrajzi számmal), - beépítetlen terület (szükséges a területileg illetékes önkormányzat építésügyi hatóságának igazolása a telek beépíthetőségéről), - gerenda és könnyűszerkezetes ingatlanok, illetve - zártkerti és külterületi lakóingatlanok, tanyák, üdülők, nyaralók, hétvégi házak kamatfelár megfizetése mellett szintén befogadhatóak, amennyiben a valóságban lakóingatlanként funkcionálnak. A kamatfelár mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza, mely az Üzletszabályzat melléklete. Nem elfogadható ingatlantípusok: - szántó, kert, gyep, legelő, - speciális céllal üzemeltetett ezért korlátozottan forgalomképes ingatlanok (pl.: üzem, ipartelep), - önállóan nem forgalomképes ingatlanok, - vályog falazatú ingatlan (kivétel, ha az ingatlanra legalább a befogadási érték erejéig vagyonbiztosítás köthető, és erre vonatkozó ajánlatot a biztosító intézet írásban elfogadta), - vegyes falazatú ingatlan (kivétel, ha az értékbecslésben egyértelműen elkülöníthető a különböző falazatú ingatlanok értéke, ill. a teljes ingatlanra köthető vagyonbiztosítás legalább a befogadási érték erejéig és a biztosító intézet erre vonatkozó ajánlatot elfogadta). Elfogadott jövedelemre és munkaviszonyra vonatkozó követelmények - A jövedelmével bevont szereplőknek legalább 6 hónapos határozatlan idejű munkaviszonnyal kell rendelkezniük a jelenlegi munkahelyükön (kamatfelár megfizetése mellett min. 3 hónapos 8

9 munkaviszony is elfogadható). Határozott időtartamú munkaviszony akkor elfogadható, ha annak lejáratáig még legalább 6 hónap hátra van. - Munkabérből származó jövedelmet munkáltatói igazolással kell igazolni és olyan bankszámlával, amelyre a jövedelem átutalással érkezik. Saját vállalkozásból származó jövedelmet APEH jövedelemigazolással kell igazolni (legalább 1 lezárt adóévvel rendelkező vállalkozás legyen). - A munkavállaló nem állhat felmondás alatt, munkaviszonya nem lehet próbaidős. - A munkáltató nem állhat csődeljárás, végrehajtás vagy felszámolási eljárás alatt. Munkabéren kívül egyéb elfogadható jövedelmek: - Nyugdíj, - GYÁS, GYED, GYES, - főállású anyasági támogatás, - családi pótlék, - gyerektartás, - külföldi jövedelem, - bérbeadásból, osztalékból származó jövedelem, - napidíj, - PHD ösztöndíj. Kamatfelár megfizetése mellett lehetőség van jövedelem-vélelmezésre is az alábbi esetekben: - Egyéni vállalkozók árbevétele alapján kalkulált jövedelem - EVA-s jövedelem alapján történő vélelmezés - Szolgáltató jellegű egyéni vállalkozásból származó jövedelem - Rendszeres havi megtakarítások díja alapján vélelmezett jövedelem - Átalányadózás alapján vélelmezett jövedelem - Őstermelői jövedelem - Foglalkozás alapján vélelmezett jövedelem. Az egyéb elfogadható jövedelmek, a jövedelem-vélelmezés részletes és speciális feltételeivel kapcsolatban kérje tanácsadója segítségét! Bankszámlákra vonatkozó követelmények A kölcsön igényléséhez szükség van olyan bankszámla kivonat benyújtására, amelyre Önnek a jövedelme érkezik, ezen felül minden egyéb bankszámlájáról is be kell nyújtania a szükséges kivonatokat. A bankszámla kivonatokból az utolsó 3 hónap kivonatát kell benyújtania. Ha nem áll rendelkezésre kivonat, akkor a számlavezető bank által hitelesíttetni kell a ot (két aláírással, bélyegzővel minden oldalon ellátva). Ebben az esetben is elfogadható. Ha nem látszik a vizsgált három hónapban a kivonatain a jövedelme, akkor plusz egy kivonatot is kell benyújtania. Időnyerő kölcsön esetén folyószámlájának vizsgálatakor a számlán szereplő fedezethiány miatt visszautasított tételek összegei nem haladhatják meg a folyószámla tulajdonosa/tulajdonosai, valamint a háztartásuk által a kölcsön bírálata során figyelembe vett jövedelmének 20%-át. A vizsgálat során a NEM fedezethiány miatt visszautasított tételeket nem vizsgálja az UCB. Az adós/adóstárs/kezes házastársától/élettársától akkori is be kell nyújtani 3 havi kivonatot, ha csak kötelező adóstársként szerepelnek az ügyletben és jövedelmük nem számít bele az adható hitelösszeg meghatározásakor figyelembe vett jövedelembe. Jövedelem terhelhetőség 9

10 Amennyiben Önnek egyéb fennálló kölcsöntartozási vannak, úgy a jövedelemfedezettség számítása során a jövedelmet terhelő levonásként ezek átlaga figyelembe vételre kerül az adható hitelösszeg meghatározásához. Ha vissza akarja fizetni valamelyik kölcsönét annak érdekében, hogy annak a törlesztő részlete ne számolódjon bele a bonitásvizsgálatba, akkor a visszafizetésről szóló igazolást legkésőbb döntésig be kell nyújtania felénk. Csak ebben az esetben lehetséges, hogy ne számoljunk a kölcsön törlesztő részletével. Nem vesszük figyelembe teherként azokat a fennálló kölcsönöket, amelyek 3 hónapon belül lejárnak. Ezt a kölcsön szerződésének ával kell igazolnia felénk. A hiteligénylés folyamata A kölcsön igénylése előtt mindenképp ismerje meg Üzletszabályzatunk tartalmát is, amit megtalál a honlapunkon (), illetve igényelheti tőlünk postán, vagy kérje tanácsadójától. Amennyiben már ismeri a termék részletes feltételeit és felvette a kapcsolatot tanácsadónkkal vagy partnerünkkel, elkezdődhet a kölcsön igénylése. Az igénylési folyamat első lépése a fedezetül felajánlott ingatlanokra vonatkozó értékbecslés elvégzése. Értékbecslés Az értékbecslés megrendelése a kölcsönigénylés beadása előtt történik. Az értékbecslés megrendelését tanácsadója fogja intézni az Ön részére, az ehhez szükséges dokumentumok listáját megtalálja az értékbecslés megrendelésére vonatkozó formanyomtatványunkon. Tanácsadója továbbítja az UCB felé az értékbecslés megrendelési igényét. Ezután telefonon fogja Önt megkeresni az értékbecslő cég, aki időpontot egyeztet Önnel az ingatlan megtekintésére vonatkozóan. A helyszíni szemle után az értékbecslő cég megküldi az UCB részére a hivatalos értékbecslést, amely alapján az UCB meghatározza az ingatlan(ok) befogadási értékét. A befogadási érték ismeretében már kalkulálni tudja az igényelhető kölcsön összegét. Természetesen ez az összeg még változhat az Ön jövedelmi adatainak függvényében. Önnek lehetősége van az értékbecslés üzleti titkot nem tartalmazó részét megismerni, amennyiben írásban kéri azt az UCB-től. Az írásos kérelmet postán a címre kell küldenie az UCB Ingatlanhitel Zrt. részére, ezután az UCB megküldi Önnek az értékbecslésről készült kivonatot. Az értékbecslés díját az értékbecslőnek kell közvetlenül megfizetnie a helyszíni szemle során. Az értékbecslési díj mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Az elvégzett értékbecslés eredményétől függetlenül az UCB elutasíthatja a kölcsönkérelmét, ha pl. Ön szerepel a KHR rendszerben. Az értékbecslés díját elutasítás esetén sem kaphatja vissza. Felhívjuk figyelmét, hogy lehetősége van évente egyszer díjtalanul ezt követően pedig díj ellenében - tájékoztatást kérni bármely pénzügyi szervezetnél, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben és ezen adatait ki adta át. Javasoljuk, hogy amennyiben szükségesnek látja, még az értékbecslés megrendelése előtt éljen az adatlekérés lehetőségével, így elkerülheti, hogy a KHR-ben való szereplés esetén elutasított hitelkérelem miatt indokolatlanul fizessen értékbecslési, vagy egyéb díjat a kölcsönigénylésével kapcsolatban. Építési kölcsön esetén az értékbecslés során az értékbecslő minden esetben véleményezi a költségvetés realitását is a szakvéleményében. Igénylés 10

11 Hatályos szeptember 19-től Az értékbecslés ismeretében tanácsadója végez Önnek egy előszűrést, mellyel megállapítható, hogy mekkora kölcsönösszeg igénylésére jogosult, illetve megtudhatja, milyen kondíciókkal kaphatja meg az igényelt kölcsönt. Felhívjuk figyelmét, hogy a tanácsadó által ekkor kiadott ajánlat és a végső, hitelbírálat utáni ajánlat között lehet eltérés, mert az UCB a hitelbírálat jogát fenntartja. Tanácsadója tájékoztatja arról is, hogy az igényléshez milyen egyéb dokumentumok benyújtására van szükség. Lakásvásárlási kölcsön igénylése elindítható előszerződéssel is. A szükséges benyújtandó dokumentumok listáját a jelen ügyfél tájékoztató 1. sz. mellékletében találja meg. A személyes találkozók és ajánlattétel után Önnek össze kell gyűjtenie az igényléshez szükséges papírokat. A papírok kielemezése után az értékbecslés ismeretében Ön egy személyre szabott ajánlatot kap tanácsadójától. Amennyiben Ön elfogadja az ajánlatban szereplő feltételeket, elkezdődhet a kölcsönigénylés benyújtása. Ha az igényléshez minden szükséges dokumentum hiánytalanul rendelkezésre áll, azokat adja át tanácsadójának. A tanácsadója továbbítja a dokumentációt az UCB központjába és ez alapján megkezdődik a kölcsön bírálata. Elbírálás A kölcsönigénylés elbírálása csak akkor kezdődhet meg, ha az értékbecslőtől megérkezett az értékbecslés, megállapításra került az ingatlan UCB által elfogadott befogadási értéke és az igényléshez szükséges összes dokumentum (hiánytalanul) beérkezett az UCB-hez. Lakásvásárlási kölcsön igénylése esetén legkésőbb döntésig be kell nyújtania a Földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződést, ennek hiányában döntés nem hozható. A benyújtott kölcsönigénylés 45 napig él, ha ezen időn belül nem születik döntés hiányos dokumentáció miatt, az UCB a kölcsönkérelmét elutasíthatja. A kölcsön befogadásának, illetve bírálatának eredményéről Ön sms-ben fog tájékoztatást kapni, valamint a részletesebb információkról és az egyéb teendőkről tanácsadójától értesülhet. Az igénylés jóváhagyása után tanácsadója fogja tájékoztatni a jóváhagyott kölcsönösszeg nagyságáról és a folyósítás feltételeiről. Fontos, hogy a jóváhagyás eltérhet a személyes ajánlatban megadott feltételektől, mert a konkrét ajánlatról csak a bírálat elvégzése után kap tájékoztatást. Önnek lehetősége van elfogadni, illetve elutasítani az ajánlatot. Ha nem fogadja el az ajánlatot, visszaléphet a kölcsönkérelemtől, illetve amennyiben módosítani akarja leg benyújtott kölcsönkérelmét, kérje tanácsadója segítségét. Amennyiben Ön úgy dönt, hogy visszalép a kölcsönfelvételtől, vagy elutasítottuk kölcsönkérelmét, a benyújtott dokumentumokat postán visszaküldjük Önnek. Elutasítás esetén az UCB nem köteles megindokolni a döntését, a hitelbírálat jogát fenntartja. Elutasítás esetén az UCB nem téríti vissza a kölcsönigényléssel kapcsolatban felmerült költségeit. Ha az igénylés jóváhagyásra került, és Ön elfogadja az ajánlatot, akkor az UCB elkészíti az aláíráshoz szükséges szerződéseket és tanácsadóján keresztül tájékoztatja Önt a folyósítás várható feltételeiről. Szerződéskötés A szerződés aláírása előtt az UCB telefonon felhívja a kölcsön összes szereplőjét azonosítási célból, aztán külön az Adóst a hitelhez kapcsolódó tájékoztatás céljából. A tájékoztatás célja, hogy ügyfeleink tisztában lehessenek azzal, hogy valóban minden információval rendelkeznek-e, amelyeket a kölcsönnel kapcsolatosan mindenképp tudniuk kell. Amíg a telefonos tájékoztatás nem zárult le, nem kerülhet sor a szerződéskötéshez szükséges időpont leegyeztetésre. A tájékoztató hívás illetve a döntés meghozatala után az UCB elkészíti a szerződéseket, melyeket Ön előre egyeztetett időpontban írhat alá az UCB-vel szerződésben álló, Ön által választott ügyvéd és 11

12 Hatályos szeptember 19-től bármelyik közjegyző előtt. Az elkészült szerződéseket ben kapja meg tanácsadója, aki továbbítja ezt Önnek, és így lehetősége lesz megismerni a szerződések tartalmát még az aláírás előtt. Amennyiben Ön a kölcsönigénylő lapon feltünteti az e-mai címét, Önnek is megküldjük a szerződéseket még aláírás előtt! Az UCB által meghozott hiteldöntés érvényessége 45 nap. Amennyiben ezen időn belül az Ön hibájából nem történik meg a szerződéskötés, úgy az UCB a kölcsönügyletet lezárja, ezután csak új igénylésként indítható el újra. A szerződések aláírásának folyamata az alábbi: A szerződések aláírásának időpontját az ügyvédhez és a közjegyzőhöz is vagy a tanácsadója, vagy az UCB központja egyezteti Önnel. Elsőként az UCB-vel megkötendő szerződéseket kell aláírnia a kiválasztott ügyvéd előtt. Ennek a szerződéskötésnek nincsen díja. Az ügyvéd előtti aláírás után el kell mennie az Ön által előre kiválasztott közjegyzőhöz, ahol aláírásra kerül az egyoldalú, közokiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat. A közjegyző díját Önnek közvetlenül a közjegyző részére kell megfizetnie. A közjegyzők díjszabása közjegyzőnként eltérő lehet, de a 14/1991. (XI. 26.) IM rendelet és annak módosításai a közjegyzői díjszabásról című rendelet tartalmazza részletesebben. Érdemes erről előre tájékozódnia, mert lehetősége van olcsóbb közjegyzőt is választani. A szerződési csomagot az UCB küldi meg az ügyvéd részére, aki futárral juttatja vissza az aláírt szerződéseket az UCB-hez, így Önnek ezzel nem lesz külön feladata. A közjegyzőnél aláírt tartozáselismerő nyilatkozatot azonban Önnek kell eljuttatnia tanácsadójához, vagy közvetlenül az UCB-hez. A szerződések aláírása után az UCB kezdeményezi jelzálogjogának bejegyzését a Földhivatalnál. A bejegyzéshez kapcsolódó földhivatali eljárás igazgatási szolgáltatás díját Önnek kell megfizetnie a Földhivatal részére az UCB-n keresztül. A díjat ingatlanonként kell megfizetnie, és Önnek legkésőbb a folyósítás napjáig az UCB részére biztosítania kell ezt az összeget, mivel ez a folyósítás egyik feltétele lesz. A díj mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Egyéb szerződéskötéssel kapcsolatos eljárás lakásvásárlási kölcsön esetén Lakásvásárlási kölcsön esetén, amennyiben a megvásárolandó ingatlan a kölcsönügyletben fedezetként szerepel, úgy a szerződési csomag részét képezi a Kötelezettségvállalási nyilatkozat is. Ebben a nyilatkozatban az UCB kötelezettséget vállal arra az Eladó(k)nak, hogy amennyiben az összes folyósítási feltétel maradéktalanul teljesül, akkor az UCB a folyósítási feltételek teljesülésétől számított 10 naptári napon belül a megadott számlaszám(ok)ra átutalja a felvett kölcsön összegét az Eladónak, vagy ügyvédnek (letéti számlára). A Kötelezettségvállaló nyilatkozatból egy példány az eladóé, egy az adásvételnél eljáró ügyvédé és egy Önnél marad. Az Eladó(k) az adásvételi szerződésben foglaltak alapján előzetesen lemond(anak) tulajdonjogá(uk)ról. A tulajdonjog lemondásáról szóló nyilatkozat az adásvételi szerződést készítő ügyvédnél letétbe kerül és csak akkor adható ki (ügyvéd által), amennyiben az eladó kézhez kapja az UCB Kötelezettségvállaló nyilatkozatát. Ezt a lemondó nyilatkozatot legkésőbb folyósításig szükséges benyújtania az UCB-hez. A nyilatkozatot az UCB nyújtja be a Fölhivatalba az egyéb dokumentumokkal együtt. Tulajdonjog fenntartással történő eladás esetén a tulajdonjog bejegyzésnek is van eljárási díja, melyet Ön az UCB-n keresztül fizet meg a Földhivatal részére. Jelenleg ez a díj 6.600,- Ft. A díj meghitelezését kérheti igényléskor, de fizetheti előre is. Bejegyzendő jelzálogteher mértéke Forintalapú kölcsönök esetén az UCB a tőketartozás, vagyis a kölcsönösszeg és járulékai erejéig jegyzi be jelzálogjogát az ingatlanra. Szerződéskötés után 12

13 Szerződéskötés után Önnek meg kell kötnie a fedezetként felajánlott ingatlan(ok)ra vonatkozó vagyonbiztosítást, melyet az UCB-re kell engedményeztetnie, ez szintén a kölcsön folyósítási feltétele lesz. A vagyonbiztosítást az UCB által megadott befogadási érték erejéig kell megkötni (legalább tűz és elemi kár kockázatára), és a teljes kölcsönösszeg + járulékai erejéig UCB-re engedményezni. Telkes ingatlan esetén minimum a felépítmény forgalmi értékének erejéig kell megkötni a biztosítást. A szerződéskötési csomagban kézhez fog kapni hitelrészenként 2-2 csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazást is. Erre azért van szükség, mert az UCB nem kéri, hogy kölcsöneihez folyószámlát nyisson, elfogadja a már meglévő folyószámláit a hitel törlesztéséhez. Ahhoz, hogy az UCB jogosult legyen levenni a havi törlesztő részleteket az Ön számlájáról ezzel is kényelmesebbé téve Önnek a törlesztést, Önnek ezeket a beszedési megbízásokat szerződéskötés után el kell vinnie a számlavezető bankjához és ott érkeztetnie kell. Elfogadjuk a bankok saját nyomtatványát is (nem csak az általunk küldöttet), ha annak adattartalma megegyezik az általunk készítettel. A csoportos beszedési megbízás számlavezetője által érkeztetett példányát Önnek folyósítási feltételként be kell küldenie az UCB részére. A csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazáson található maximális beszedési összeg a törlesztő részletének 2,5-szerese, ami azért szükséges, hogy az esetleges késedelmes törlesztések esetén keletkező hátralékának, elmaradásának beszedésekor, valamint a kamatváltozás hatására történő esetleges törlesztő részlet emelkedéskor Önnek ne kelljen mindig megújítani beszedési felhatalmazását számlavezető bankjánál, illetve több törlesztő részlet (amennyiben ez szükséges, természetesen) egy inkasszóval is beszedhető legyen. Természetesen ez nem jelenti azt, hogy az UCB jogosult magasabb összeg beszedésére, mint amennyi a tényleges törlesztő részlet lenne. Folyósítás A folyósítás folyamata Amennyiben az eladandó ingatlan jelzáloggal terhelt volt, az áthidaló kölcsönrész folyósítására a kiváltandó jelzálogkölcsön(öke)t biztosító jelzálog és egyéb jogok törlési engedélyének UCB felé történő benyújtását követően van lehetőség. A jelzálogkölcsön igénybevételével lehetőség van terhelt (az ingatlan eladójának korábbi kölcsöntartozása) ingatlan megvásárlására, ebben az esetben a kölcsön folyósítása, valamint a vételár megfizetése több részletben történik. Amennyiben Ön az összes folyósítási feltételt teljesítette és folyósításhoz szükséges díjakat megfizette, az UCB gondoskodik a kölcsön(ök) folyósításáról. Lakásvásárlási kölcsön esetén az Eladónak utalunk saját számlájára vagy ügyvédi letéti számlára, terhelt ingatlan vásárlása esetén pedig ahhoz a bankhoz, ahol az Eladó jelzálogkölcsöne fennáll. A folyósítás egy banki napot vesz igénybe, az utalástól számítva legkésőbb ekkor kerül a célszámlára a kifolyósított összeg. A kölcsön folyósításának engedélyezéséről Ön sms-ben tájékoztatást kap az UCB-től. A kölcsön folyósításhoz az alábbi általános feltételeknek kell teljesülnie A szerződések minden szereplő által aláírásra kerültek. A kölcsönszerződésből egy, a jelzálogszerződésből négy példány (további fedezetként bevont ingatlanonként további négy példány) az UCB-hez benyújtásra került. A közokiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat egy példánya UCB-hez benyújtásra került. A tulajdoni lapon az UCB keretbiztosítéki jelzálogjoga (és elidegenítési és terhelési tilalma) széljegyen szerepel, az ennek igazolásához szükséges tulajdoni lapot az UCB kéri le. 13

14 A tulajdoni lapon az ingatlan fedezeti biztonságát sértő változás a bírálat során alapul vett tulajdoni lap szerinti állapothoz képest nem következett be, az ennek igazolásához szükséges tulajdoni lapot az UCB kéri le. A fedezetül felajánlott ingatlanokra vonatkozó biztosítási ajánlat vagy kötvény a és az ehhez kapcsolódó engedményezési nyilatkozat egy példánya az UCB-hez benyújtásra került (kedvezményezettként megjelölve az UCB). Vályog ingatlan esetén folyósításra kérünk egy igazolást, hogy a biztosító az ajánlatot elfogadta (ez lehet a kötvény is). Az ügyfél azonosításhoz szükséges azonosítási adatlapot minden adós aláírta, és ezek az adatlapok az UCB-hez benyújtásra kerültek. A földhivatali eljárás igazgatási szolgáltatási díját Ön minden ingatlanra vonatkozóan az UCB részére a BNP-nél vezetett számlaszámra megfizette. Amennyiben kérte a díj meghitelezését, úgy a folyósítandó kölcsön összegéből ez levonásra kerül. Amennyiben az igényelt kölcsönhöz kapcsolódott hitelfolyósítási díj, úgy annak a díját Ön az UCB részére a BNP-nél vezetett számlaszámra megfizette. Amennyiben kérte a díj meghitelezését, úgy a folyósítandó kölcsön összegéből ez levonásra kerül. A csoportos beszedési megbízásra vonatkozó felhatalmazás számlavezető bankja által érkeztetett példánya az UCB-hez benyújtásra került. Eseti feltételek A fedezetül felajánlott ingatlan tulajdoni lapján korábban szereplő, nem megengedett terheket a földhivatal határozattal törölte. Bejegyzett munkáltatói és/vagy önkormányzati kölcsön esetében a ranghely-csere széljegyen feljegyzésre került (csak UCB-t követő rangsorban szerepelhet munkáltató). Amennyiben volt a fedezetül felajánlott ingatlanon olyan haszonélvezeti vagy özvegyi jog, amelyet töröltetni kívántak, úgy azok törlése a tulajdoni lapon legalább széljegyen feljegyzésre került. Egyéb folyósítási feltételek lakásvásárlási kölcsön esetén: A fenti általános folyósítási feltételeken kívül a kölcsön folyósításának feltétele, hogy az alábbiakban felsorolt feltételek a rendelkezésre tartási határidő (és az adás-vétel végső fizetési határideje) előtt legalább 10 nappal megelőzően, együttesen teljesüljenek: Az Eladó ügyvédje által készített/ellenjegyzett, vevő javára szóló tulajdonjog bejegyzéshez hozzájáruló nyilatkozat 4 példányban az UCB-hez benyújtásra került. A vevő tulajdonjog bejegyzéséhez hozzájáruló nyilatkozathoz kapcsolódó szintén az Eladó ügyvédje által készített/ellenjegyzett ingatlan-nyilvántartási kérelem 2 példányban az UCB-hez benyújtásra került. A földhivatali eljárás tulajdonjog bejegyzésre vonatkozó díját Ön az UCB részére a BNP-nél vezetett számlaszámra megfizette. Amennyiben kérte a díj meghitelezését, úgy a folyósítandó kölcsön összegéből ez levonásra kerül. Az Eladó által adott teljes bizonyító erejű magánokirat az UCB-hez benyújtásra került, amely okirat igazolja, hogy az adásvételi szerződésben foglalt vételár kölcsönön felüli részét a Vevő az Eladó részére hiánytalanul megfizette. A folyósítás abban az esetben indítható, ha az adásvételi szerződésben meghatározott fizetési határidőn belül (ha kikötötték) teljesül a 2 munkanapot igénylő utalás. Amennyiben az UCB által fizetendő utolsó-vételárrészlet folyósításának utolsó napja meghaladja az adásvételi szerződésben kikötött fizetési határidőt, a folyósítás csak abban az esetben indítható, ha az eladó(k) magánokirati formában nyilatkoznak az adásvételi szerződésben foglalt fizetési határidő meghosszabbításáról, eladási szándékuk további fenntartásáról. (A teljesítés dátuma az a nap, amikor az eladó által megjelölt bankszámlaszámra megérkezik az elutalt összeg. Ez semmi esetben sem lépheti túl az előírt fizetési határidőt.) A Vevő(k) tulajdonjoga a megvásárolandó ingatlan tulajdoni lapján legalább széljegyen feljegyzésre került (a tulajdoni lapot az UCB kéri le). Terhelt ingatlan vásárlásának esetére vonatkozó egyedi feltételek: 14

15 Terhelt ingatlan vásárlás esetén a kölcsönből fedezett vételárrészlet folyósítása két részletben történik. A folyósítás első részlete a megvásárolandó ingatlant terhelő hitel kiváltására irányul. Az utolsó vételárrészlet folyósításának feltétele a megvásárolandó ingatlanon lévő teher határozattal való törlése az ingatlan tulajdoni lapjáról. Folyósítás utáni feltételek Építési kölcsön esetén Az építési hitelcél megvalósulását Önnek legkésőbb a kölcsön folyósítását követő 18 hónapon belül jogerős használatbavételi engedély, valamint olyan magánokirati formában elkészített nyilatkozattal szükséges igazolnia, amely tartalmazza, hogy a folyósított kölcsönt Ön teljes mértékben a hitelcél megvalósítására fordította. Amennyiben a folyósítás utáni feltételeket nem teljesíti, úgy az UCB jogosult a kölcsönt átárazni a mindenkor hatályos Kondíciós Listában meghatározott Utólagos folyósítási feltételek nem teljesítése esetén alkalmazott kamatláb -nak megfelelően. Tudnivalók mi történik folyósítás után A kölcsön törlesztése A kölcsön törlesztése forintban történik. Az Áthidaló kölcsönrész törlesztése: Az Időnyerő kölcsön áthidaló része után Ön az első 24 hónapban nem fizet törlesztő részletet. A türelmi időszak első szakaszának végén, azaz a 24. hónap lejáratakor az áthidaló kölcsönrész tőkeösszege valamint annak kamatai és kezelési költsége esedékessé válnak. Amennyiben a türelmi időszak első szakaszában (a 24. hónap végére) Önnek nem sikerül az ingatlanát értékesítenie, úgy újabb türelmi időszak kezdődik az áthidaló kölcsönrész tőkeösszegére (első tőkerész), ezzel életbe lép a türelmi időszak második szakasza, ami maximum még 12 hónap lehet. Mivel a türelmi időszak első szakaszában képződött kamat és kezelési költség (második tőkerész) nem került megfizetésre Ön által, erre az összegre is kap még 12 hónap türelmi időt. Ezt a második tőkerészt csak akkor kell megfizetnie Önnek, ha sikerült az ingatlanát értékesítenie. Ezzel a második tőkerésszel tehát a 24 hónap múlva visszafizetendő összeg növekszik meg. A türelmi időszak második szakaszában Önnek már el kell kezdenie törleszteni, de csak a második tőkerész után. Ennek törlesztési módja egy türelmi idős konstrukció, ahol Ön a türelmi időszak második szakaszában csak a második tőkerész után fizet Hitelező felé kamatot, valamint kezelési költséget és az első és második tőkerész után áthidaló kockázati kamatfelárat. Ezt nevezzük a minimálisan törlesztendő részlet -nek. Ezt az összeget a 25. hónaptól kezdődően kell törlesztenie Önnek a klasszikus kölcsönrész után fizetett havi törlesztő részlettel együtt. Az áthidaló kölcsönrész tőkeösszege, valamint a második tőkerész az eladandó ingatlan értékesítésekor egy összegben kerül visszafizetésre. A Klasszikus kölcsönrész törlesztése: A kölcsön törlesztése budget fix törlesztési móddal történik. Budget fix törlesztési opció A budget fix törlesztési opció azt jelenti, hogy az Ön a törlesztő részletei forintban lesznek meghatározva és annak a mértéke a futamidő alatt nem változik kamatváltozás miatt, azaz minden hónapban ugyanannyi lesz a törlesztő részlet mértéke (kivéve, ha futamidő korlátba ütközik lásd 3 bekezdéssel lejjebb). A forintban meghatározott törlesztő részlet megállapítása két módon történhet. 15

16 Ön tudja, mekkora hitelt szeretne, milyen futamidőre, így kikalkuláljuk Önnek, mekkora lesz a fix törlesztő részlete annuitásos törlesztést feltételezve. A másik opció, amikor azt tudja, mekkora hitelt szeretne és mennyi törlesztő részletet tud vállalni havonta. Ezek ismeretében kikalkuláljuk, milyen induló futamidőre nyújtható a kölcsön, az egyéb korlátokat figyelembe véve (pl. bonitás, életkor, stb.). A fennálló tőketartozás felülvizsgálata kamatváltozás esetén kamatfordulókor történik. Az UCB kamatperiódus váltáskor kimutatást készít. Abban az esetben, ha kamatváltozásra kerül sor, az futamidő módosulást eredményez, ezáltal Önnek növekedhet vagy csökkenhet kölcsönének futamideje. Abban az esetben, ha az újonnan megállapított futamidő hosszabb, mint 35 év, vagy későbbi időpont, mint az az év, amelyikben Ön betölti a 75. életévét, akkor az UCB jogosult újraütemezni a kölcsönt, megemelni a törlesztő részletet a maximális életkor és futamidő lehetőségek figyelembe vétele mellett. Az új futamidő hosszáról és a kamat mértékéről Önt írásban értesíti az UCB hathavonta. A budget fix törlesztési opció legnagyobb előnye, hogy nem kell havonta aggódnia a törlesztő részletek változása miatt, hanem a futamideje változtatásával Önnek egy biztos, kiszámítható és ugyanakkora törlesztő részletet kell fizetnie minden hónapban. A lenti ábra egy budget fix törlesztésű kölcsön alakulását mutatja meg. Áthidaló és Klasszikus kölcsönrészek törlesztésére vonatkozó általános feltételek Az első törlesztés napja a folyósítást követő hónap 12. napja, ezt követően pedig minden hónap 12-én történik a kölcsön törlesztése (munkaszüneti nap vagy bankszünnap esetén az azt megelőző munkanapon). A törlesztés az Ön kölcsönszerződésében meghatározott forintszámlájáról történik csoportos beszedéssel úgy, hogy Önnek az esedékesség (azaz 12-e) előtt 3 nappal biztosítania kell a törlesztő részletnek megfelelő összeget ezen a számláján. Az áthidaló kölcsönrész esetén fentiek csak a második türelmi időszaktól lépnek életbe. Hitelfedezeti biztosítás törlesztése Amennyiben Ön igényelt hitelfedezeti biztosítást is a kölcsöne mellé, úgy annak díját kockázatvállalási fedezeti díjként a kölcsön törlesztő részletével együtt fizeti meg az UCB részére. A kölcsön nemfizetése 16

17 Késedelem Amennyiben fizetési kötelezettségének késedelmesen tesz eleget, az UCB jogosult késedelmi kamatot felszámítani. A késedelmi kamat mértékét a mindenkor hatályos Üzletszabályzat mellékletét képező Kondíciós lista tartalmazza. Felmondás Amennyiben törlesztési kötelezettségeinek nem, vagy részben tesz eleget, azaz késedelmesen teljesít, az UCB jogosult felmondani a kölcsönszerződést. Felmondás esetén Önnek a teljes tartozása egy összegben esedékessé válik és az UCB megkezdheti a jogérvényesítést a kölcsön behajtására vonatkozóan. A kölcsönszerződés felmondásának részletes okait megtekintheti az UCB mindenkor hatályos Üzletszabályzatban és a kölcsönszerződésében. Felmondás esetén fennáll annak a veszélye, hogy elveszítheti ingatlanát, ezért javasoljuk, hogy amennyiben fizetési nehézségei adódnának, azonnal tájékoztassa erről az UCB-t. Ha nem tudja fizetni a kölcsönét Ha valamilyen okból kifolyólag a futamidő során fizetési nehézségekbe ütközne, és ezáltal veszélybe kerül a hitelének visszafizetése, első és legfontosabb lépés, hogy haladéktalanul vegye fel velünk a kapcsolatot, hogy minél előbb megoldást találhassunk a probléma megoldására. Az UCB megpróbálja minden bajba jutott ügyfelének megtalálni a legkedvezőbb megoldást. A fizetéskönnyítési lehetőségekről olvassa el Fizetéskönnyítési tájékoztató -nkat, amelyet kérhet tanácsadójától, vagy megtalál honlapunkon a oldalon. A törlesztő részletek változásai Kamatemelés Kamatperiódus váltás A kölcsön kamatperiódusa hat hónapos, ami azt jelenti, hogy az esetleges kamatváltozások miatt hat havonta új törlesztő részlet kerülhet megállapításra. Az Ön által fizetett törlesztő részletek mértékére hatással van a kamat, melynek változása a havi szinten fizetett törlesztő részleteket nagymértékben befolyásolhatják. A kamatok változtatásának mechanizmusáról az UCB mindenkori Üzletszabályzata és a kölcsönszerződés kamatemelésről szóló passzusa rendelkezik. Az esetleges kamatváltoztatások okai lehetnek a forrásköltségek drasztikus változásai (mint pl. a 6 havi BUBOR mértékének, illetve a kamatfelárnak a változása) vagy a piaci kockázat változása (a finanszírozott ügyfelek kockázata), illetve a kamatperiódus lejárata. A kölcsön kamatperiódusa hat hónapos, az egyes kamatperiódusok végén az Önnel kötött kölcsönszerződés értelmében az UCB új kamatmértéket állapíthat meg a következő kamatperiódusra, amely esetben a havi törlesztő részlet is változik. Amennyiben a futamidő alatt kamatmódosítás történik, abban az esetben a módosított kondíciókról és a módosított kamat következtében megváltozott törlesztő részlet nagyságáról a módosított törlesztő részlet esedékességét megelőzően 60 nappal írásban tájékoztatjuk Önt. Amennyiben nem fogadja el a megemelkedett törlesztő részletet, lehetősége van a szerződést ingyenesen felmondani és a kölcsönt egy összegben előtörleszteni. Rendkívüli kamatemelés Az UCB-nek az Önnel kötött kölcsönszerződésben, illetve az Üzletszabályzatban foglaltak szerint lehetősége van arra, hogy rendkívüli esetben a kamatperióduson belül is módosítson a kamatszinten. Ennek oka, hogy bizonyos esetekben a piaci körülmények változása, az ügyfélkockázat változása, vagy a forrásköltségek változása olyan mértékűek, hogy a kamatperiódus elején meghatározott kamatszint 17

18 az előre nem felmérhető változások miatt nem bizonyul megfelelőnek, illetve azóta olyan szélsőséges mértékű változások következtek be, amelyek miatt nem fenntartható az adott kamatszint. Kérjük, hogy a kamatváltozásra okot adó körülményeket tartalmazó ún. Ok-listát olvassa el a hatályos Üzletszabályzatunkban. Ilyen esetekben az UCB-nek lehetősége van a kamatperiódus közben a kamatok szintjének módosítására, amit azonban kizárólag szélsőséges körülmények bekövetkezte esetén alkalmaz, természetesen szintén az Ön kölcsönszerződésben és az Üzletszabályzatban, valamint a vonatkozó jogszabályokban foglaltaknak megfelelő tájékoztatása mellett. Futamidő alatt előforduló helyzetek megoldása Előtörlesztés Áthidaló kölcsönrész előtörlesztése Az Ön által legkésőbb 24 ill. 36 hónap múlva az áthidaló kölcsönrész törlesztéseként befizetendő összegről pontos tájékozatást csak a betörlesztés előtt tudunk adni. Az esedékessé váló pontos összeg függ a visszafizetés időpontjától. Az eladandó ingatlan értékesítésekor Önnek be kell jelentenie az UCB felé, hogy értékesítette az ingatlant. Az Ön bejelentését követően az UCB megállapítja a visszafizetendő összeg mértékét, melyről Önt írásban tájékoztatja. Az áthidaló kölcsön tőkeösszege és járulékai megfizetésének módja: a folyósítás napjától eltelt napok számától függően (a napi kamatszámítási képlet alkalmazásával) meghatározásra kerül az áthidaló kölcsön tőkerészének ezen időszak alatt felhalmozott kamat és kezelési költsége valamint esetleges áthidaló kockázati kamatfelára. Ezt az összeget kell Önnek előtörlesztésként befizetnie. Amennyiben a tényleges betörlesztés napján kalkulált összeg alacsonyabb, mint a befizetésre került összeg, Ön nyilatkozik arról, hogy a különbözetet kéri visszautalni az Ön által megjelölt folyószámlaszámra vagy kéri, hogy a teljes tőketartozásából, vagyis a klasszikus hitelrészből kerüljön levonásra, majd a fennmaradó tőketartozás mértékétől függően a teljes kölcsön újraütemezésre kerüljön. Amennyiben a megfizetett összeg nem nyújt fedezetet a teljes tartozásra az áthidaló kölcsönrész vonatkozásában, minden esetben egyedi döntés születik a továbbiakról. Amennyiben az eladandó ingatlan értékesítése során keletkezett vételár magasabb, mint az áthidaló kölcsönrész tőkeösszege és annak járulékai, és Ön szeretné ezt a különbözetet is előtörlesztésre fordítani, úgy ezzel a különbözettel a klasszikus kölcsönrész kerül csökkentésre. Ez azonban már előtörlesztésnek minősül, így a Kondíciós Listában meghatározott előtörlesztési díjat meg kell fizetnie utána. Klasszikus kölcsönrész előtörlesztése Ha kölcsönét szeretné részben vagy egészben előtörleszteni, illetve értékesítette eladandó ingatlanát, akkor be kell jelentenie az alábbi módokon: - telefonon az UCB call centerén keresztül (06-1/ ) vagy - írásban, az UCB székhelyére címzett levélben. Az előtörlesztési kérelemnek tartalmaznia kell az előtörleszteni kívánt összeget, figyelembe véve a Kondíciós Listában meghatározott minimálisan előtörleszthető összeg mértékét. Az előtörlesztésnek díja van, melyet szintén a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmaz. 18

19 Az előtörlesztési kérelem benyújtása után az UCB kiállítja Önnek az előtörlesztési igazolást, amely tartalmazza a pontos előtörlesztendő összeget és a kölcsön egyéb adatait. Az igazolás kiadásához ügyintézési díjat kell fizetnie, melynek mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Az előtörlesztés további feltétele, hogy az előtörleszteni kívánt összeget + az előtörlesztés díját Ön legkésőbb az elszámolás napjáig befizesse az UCB BNP Paribas-nál vezetett alábbi számlára közleményben megjelölve az adós nevét, a hitel azonosítóját és azt, hogy előtörlesztés számú számlaszámára A kölcsön előtörlesztése történhet teljes előtörlesztésként, vagy részelőtörlesztésként. Amennyiben teljes előtörlesztést kért, úgy az Ön által utalt összeg fenti számlán történő jóváírásakor megtörténik a kölcsön végtörlesztése. Részleges előtörlesztés esetén függetlenül az utalás napjától mindig az utalást követő következő törlesztési esedékesség napján történik az előtörlesztés elszámolása. Részleges előtörlesztés esetén a kérelemben Önnek nyilatkoznia kell arról is, hogy az előtörlesztés után változatlanul maradjon-e a futamidő alacsonyabb törlesztő részletek mellett, vagy csökkenjen a futamidő az törlesztő részletek változatlanul hagyásával. Ha az előtörlesztési kérelemben nem nyilatkozik a futamidő változtatásáról, úgy csak a törlesztő részleteit fogjuk csökkenteni változatlan futamidő mellett. Futamidő módosítás esetén módosítani kell a szerződését, ebben az esetben szerződésmódosítási díjat kell fizetnie, melynek mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Az előtörlesztés miatti új törlesztő részlet nagyságáról elszámolást küldünk Önnek, amely tartalmazza az új törlesztő részlet mértékét is. Szerződésmódosítás A szerződésmódosításhoz kapcsolódó kéréseit kérheti: - telefonon az UCB call centerén keresztül (06-1/ ) vagy - írásban, az UCB székhelyére címzett levélbe. A szerződések módosításért szerződésmódosítási díjat kell fizetnie, melynek mértékét a mindenkor hatályos Kondíciós lista tartalmazza. Amennyiben a közjegyzői okiratot is módosítani kell, úgy a közjegyzőnek is kell a módosításért díjat fizetnie. Szerződésmódosítás az alábbi esetekben fordulhat elő: Fedezetcsere Amennyiben a fedezetül felajánlott ingatlant szeretné kivonni a kölcsönügyletből és helyette egy másik ingatlant ajánlana fel fedezetként, fedezetcserét kell kérnie. Ilyenkor az új ingatlanra egy értékbecslést kell készíteni. Az UCB az értékbecslés ismeretében dönt arról, hogy engedélyezi-e a fedezetcserét vagy sem. Amennyiben jóváhagyja a fedezetcserét, módosítani kell a szerződéseket. Fedezetkiengedés Ha több ingatlanfedezet is volt az ügyletben és valamelyiket szeretné kivonni az ügyletből, akkor az UCB megnézi, hogy a bennmaradó ingatlan(ok) értéke elegendő fedezetet nyújt-e a fennálló kölcsön tartozására. Amennyiben nem, akkor Önnek elő kell törlesztenie annyi összeget, hogy a fedezet kiengedhető legyen. Ha már lecsökkent a tőketartozása annyira, hogy elegendő a bennmaradó fedezet, akkor az UCB egyedileg dönt a fedezetkiengedésről. Fedezetkiengedés esetén nem szükséges 19

20 Hatályos szeptember 19-től szerződésmódosítás, az UCB kiállítja Önnek a törléshez szükséges engedélyt, melyet Önnek kell eljuttatnia a Földhivatalba a jelzálogjog törléséhez. Fedezetcsere és fedezetkiengedés is csak az alábbi feltételek teljesülése esetén lehetséges: Ha Önnek nem áll fenn fizetési késedelme. Ha a fedezetcserét megelőző 6 hónapban nem volt 8 napot meghaladó fizetési késedelme. Fedezetkiengedésnek továbbá feltétele, hogy a kölcsön teljes tartama alatt nem lehetett 30 napot meghaladó fizetési késedelme. Futamidő módosítás Amennyiben szeretné meglévő kölcsönének futamidejét módosítani, erre vonatkozóan is kérelmet kell benyújtania hozzánk. A futamidőt növelheti és csökkentheti is, amely törlesztő részlet csökkenést és növekedést is eredményezhet. A futamidő csökkentésekor az UCB egyedi hatáskörben megvizsgálja, hogy vállalható-e a magasabb törlesztő részlet fizetése. Új hitelbírálatot végez, és ennek alapján határozza meg, hogy jóváhagyja-e a futamidő módosítását. Futamidő módosítás szerződésmódosítással jár, így az ehhez kapcsolódó díjakat Önnek meg kell fizetnie. Szereplő csere vagy kiengedés A cserére vonatkozó kérelmét írásban kell benyújtania az UCB-hez a kérelem indoklásával együtt. Mindkét esetben megvizsgálja az UCB, hogy az új, megváltozott jövedelmi körülmények hogyan befolyásolják a hitel további fizetését, új hitelbírálatot készít, és ez alapján dönt arról, hogy jóváhagyja-e a kért szereplőkkel kapcsolatos módosításokat. A szereplő csere vagy kiengedés szintén szerződésmódosítással jár, amelynek a díjait meg kell fizetnie. Ingatlannal kapcsolatos változások: Egyedi kérelemként kerülnek elbírálásra az UCB által. Káresemények A hitel futamideje alatt az alábbi káresemények fordulhatnak elő a kölcsönnel összefüggésben: Vagyonbiztosításból fakadó káresemény rendezés A mindenkori limit alatti káresemények esetében a biztosító megkeresésére az UCB engedélyezi a kifizetést az Ön részére. Ez a limit jelenleg Ft. Limit feletti káreseménynél az UCB részletes kárkimutatást kér a biztosító intézettől, és felülvizsgálja az ingatlan jelenlegi értékét, majd ez alapján dönt a kifizetés engedélyezéséről. A felülvizsgálathoz szükséges helyszíni szemle díját Önnek kell megfizetnie az UCB részére. A felülvizsgálat eredménye alapján az UCB kérheti az Ön együttműködését a kockázat csökkentése és a fedezettség biztosítása céljából. A döntésről az UCB értesíti a biztosítót és az ügyfelet. Amennyiben az ügyfél részére kifizetés nem engedélyezett úgy a biztosító által az UCB-nek utalt összeget a kölcsöntőke részleges előtörlesztésére kell fordítani. Hitelfedezeti biztosítás kárrendezés Amennyiben az elhalálozott rendelkezett hitelfedezeti biztosítással, a haláleset bekövetkezésekor tájékoztatni kell mind az UCB-t, mind a hitelfedezeti biztosítást szolgáltató biztosítót is a halál hitelt érdemlő bizonyításával (halotti anyakönyvi kivonat, jogerős hagyatéki végzés). Az UCB a biztosító társaság megkeresésére a szükséges adatokat (teljes tartozás a haláleset napján, számlaszám) és dokumentumokat (biztosítotti nyilatkozat, kölcsönszerződés) eljuttatja a biztosítónak. A törlesztés a számú számlán keresztül zajlik. A törlesztés ügymenete megegyezik az előtörlesztés menetével azzal a különbséggel, hogy a biztosítónak megadott tételek szerint történik meg a beszedés. Ennek az a sajátossága, hogy az előtörlesztés után tőketartozás nem, viszont kamattartozás marad a számlákon. A haláleset napjától a teljes kiegyenlítésig számolt kamatok megfizetésének kötelezettsége az örököst terhelik. 20