Az Európai Bizottság Fehér Könyve biztosítási garanciarendszerek témakörében valamint az IMD felülvizsgálattal kapcsolatos kérdések

Átírás

1 Az Európai Bizottság Fehér Könyve biztosítási garanciarendszerek témakörében valamint az IMD felülvizsgálattal kapcsolatos kérdések

2 Tartalom I. Európai Bizottság Fehér Könyve biztosítási garanciarendszerek témakörében II. A biztosításközvetítői direktíva felülvizsgálati folyamata 2

3 Tartalom I. Európai Bizottság Fehér Könyve biztosítási garanciarendszerek témakörében II. A biztosításközvetítői direktíva felülvizsgálati folyamata 3

4 Európai Bizottság Fehér Könyve biztosítási garanciarendszerek témakörében 2004-ben készült az első dokumentum Guarantee schemes for policyholders in case of windingup of an insurance undertaking Insurance Commitee MARKT/2061/01-EN Working Paper on insurance guarantee schemes MARKT/2501/04-EN Working Paper on insurance guarantee schemes MARKT /2534/12-EN Oxera Report 2007 november 4

5 2009 pénzügyi válság Környezet Garancia rendszerek felülvizsgálata (befektetővédelmi, betétbiztosítási) Új pénzügyi felügyeleti rendszer biztosítási garancia alap csak 12 tagállamban eltérő védelmi szint tagországonként nem védett: életbiztosítások 26% nem élet 56% 5

6 Szolvencia II irányelv Nincs és nem is lesz 0% 99,5% valószínűséggel számol Határon átnyúló tevékenység arány nő 6

7 CEIOPS felkérése 2009-ben CEIOPS-CCP-07/09 témák: nemzeti/pán-európai garancia alap hatály: élet/nem élet, mindkettő home/host elv érvényesüljön finanszírozás: elő/utólagos 7

8 CEIOPS válasz tartalma pro és contra érveket tartalmazó válasz minimum harmonizáció végső megoldásként bevonható eszköz hatály élet és nem élet ág minden természetes személy Nemzeti diszkréció a kiterjesztés Home-state elv Szervezeti kérdések tagállami hatáskörben 8

9 Fehér Könyv tartalma COM (2010) 370 Célkitűzés: fogyasztók védelmének erősítése pénzügyi piacokba vetett bizalom fokozása versenysemleges környezet kialakítása működő garancia rendszerek felülvizsgálata egységes garancia rendszer felállítása minimum követelmények meghatározása megkülönböztetésmentes védelem 9

10 Irányelvi szabályozás (Art 288 TFEU) Egységes Jogi kötelező erővel bír Tagországi szinten működő IGS-ek konzisztens a felügyeleti rendszerrel kölcsönös hitelnyújtási lehetőség Felmerült az EU szinten egységes alap létrehozása is Végső esetben igénybe vehető eszköz 10

11 Területi hatály - Home country elv Székhely szerinti tagállamban kibocsátott Fióktelep által kibocsátott kötvények Felügyelési elvekkel összhangban Felszámolási szabályokkal összhangban Tárgyi hatály (policies covered) Élet és nem-élet biztosítások Nem terjed ki: viszontbiztosítás, nyugdíjalapok Személyi hatály Természetes személyek jogi személyek meghatározott köre( micro és kisvállakozások) 11

12 Finanszírozás Előzetes adminisztrációs költségek vagyonkezelési költségek Kisebb kockázat hiány esetén utófinanszírozás hozzájárulás mértékének megadása bruttó díjbevétel 1,2% Limitek vagy határértékek (plafon, maximalizálás) kockázati alapú kalkuláció kártérítési korlátok, juttatások csökkentése 12

13 Garancialap szerepe károk megtérítése meghatározott időn belül állományátruházásban részvétel 13

14 Konzultációs folyamat 2005-től folyamatos Hatástanulmány Probléma meghatározások a kötvénytulajdonos nem jut információhoz a kötvénytulajdonos nem tudja értékelni az információkat A biztosítók bedőlhetnek, jelentős veszteséget okozva A fogyasztóvédelem egyenlőtlen és alacsony szintű A határon átnyúló tevékenység volumene nő 14

15 Problémák és megoldási lehetőségek 15

16 Tartalom I. Európai Bizottság Fehér Könyve biztosítási garanciarendszerek témakörében II. A biztosításközvetítői direktíva felülvizsgálati folyamata 16

17 Környezet 2002/92/EK irányelv a biztosításközvetítésről 2008 október Luxemburg protokol Protocol relating to the Cooperation of the Competent Authorities of the Member States of the European Union in Particular Concerning the Application of Directive 2002/92/EC of the European Parliament and of the Council of 9 December 2002 on Insurance Mediation 77/92/EGK irányelv 17

18 CEIOPS felkérése január Jogi keretek Hatály Nemzetközi vonatkozású kérdések Szakmai követelmények Határon átnyúló szolgáltatáshoz kapcsolódó kérdések Érdekkonfliktusok kezelése, transzparencia Adminisztratív terhek csökkentése 18

19 CEIOPS válasz 39 ajánlás Jogi keretek (1,2) klasszikus direktíva, de lehet un. Lámfalussy direktíva is (keretirányelv, végrehajtási rendeletek) Luxemburg protokol megtartása, néhány rendelkezés átkerül a direktívába 2 részes irányelv a szakmai követelmények/ regisztráció Működésre vonatkozó előírások 19

20 Hatály (3,4,5,6,7) maradjon széles körű a definíció biztosítók által egymásnak végzett közvetítés/értékesítés kerüljön a hatály alá viszontbiztosítás maradjon a hatály alatt Új, pontosabb definíció szükséges Kiszervezés közvetítőtől harmadik személynek Kivételek meghatározása, pontosítása Maradjon tevékenység alapú Ne legyen további típus meghatározás 20

21 Nemzetközi dimenzió (8,9,10) Harmadik országban székhellyel rendelkező közvetítők kezelésének szabályait pontosítani (Art 1) MiFid megközelítés alkalmazása 21

22 Szakmai követelmények (11,12,13) Közös álláspont kialakítása Általános magas szintű elvi követelmények meghatározása (high level principles) Biztosító alkalmazottja nem közvetítő Kölcsönös elismerési eljárás alkalmazása a képzettség kapcsán Kölcsönös elismerés szabályozása az irányelvben 22

23 Határon átnyúló szolgáltatások (14-26) Formális értesítési eljárás fenntartása, publikáció webes felületen Más tagállambeli letelepedés szabályainak (FOS) pontosítása (6. cikk) Vb közvetítők letelepedése esetén nem kell értesítés, határon átnyúló szolgáltatásnál igen értesítés körülmények változásáról szóló értesítések szabályozása Elektronikus úton történő értesítés bevezetése 23

24 Bizottság tájékoztatásáról szóló rendelkezések módosítása Egy hónapos értesítési határidő eltörlése határon átnyúló tevékenység esetén Székhely szerinti felügyeletnél maradjon a nyilvántartási kötelezettség Luxemberg protokol erre vonatkozó részeinek átemelése az új szabályozásba Fogadó állam felügyeleti hatásköreinek megerősítése general good újragondolása 24

25 Nyilvántartásba vételi szabályok átdolgozása Implementációs problémák miatt Maradjanak a jelenlegi regisztrációs követelmények 25

26 Fogyasztóvédelem (27-39) Javadalmazási transzparencia szabályozása Önkéntes, nemzeti szabályozás lehet szigorúbb Informálni fogyasztót a jogáról Minden jutalékról Érdekkonfliktusok kezelésének szabályozása módosítás és kiegészítés szükséges MiFid megközelítés alkalmazása Arányosság elve nemzeti szabályozás lehet szigorúbb 26

27 Közvetítő által nyújtandó tájékoztatásra vonatkozó cikkek módosítása Elhatárolni az érdekkonfliktusok és a tájékoztatási követelmények szabályozását Egyforma követelmények mindenkire maradjon kivétel a vb és nagykockázat Nemzeti szabályozás lehet szigorúbb Tájékoztatási feltételek revíziója Távértékesítésre is alkalmazzuk összehangolás távértékesítési szabályokkal 27

28 Mi várható? CEIOPS MM tárgyalja Bizottság részére benyújtják Public hearing december 10. Bizottsági javaslat készül