BESZÁMOLÓ A TAKARÉKSZÖVETKEZET ÉVI GAZDÁLKODÁSÁRÓL

Átírás

1 Somogy Takarék Szövetkezet Igazgatósága BESZÁMOLÓ A TAKARÉKSZÖVETKEZET ÉVI GAZDÁLKODÁSÁRÓL A Somogy Takarék Szövetkezet éves üzletpolitikai céljaihoz alapot az egyesüléskor elfogadott stratégiai számok adtak. A szövetkezeti pénzintézet gazdasági teljesítménye a nemzetgazdaság fejlődéséhez, állapotához igazodik, visszatükrözi a működési terület adottságait. Az elhúzódó világgazdasági válság és annak pénzügyi hatásai észrevehetően befolyásolják a lakosság és a vállalkozások lehetőségeit, meghatározzák a forrásgyűjtés intenzitását, a kölcsön kihelyezések volumenét, üzletági arányait. Központi intézkedések hatására előre nem tervezhető módon bővült a devizakiváltó hitelezéssel a tárgy évi kölcsön folyósítás, viszont a változatlan formában fennálló bankadó és az árfolyam különbségekből bekövetkező veszteség 40 millió Ft-tal csökkentette a szövetkezet tervezett eredményét. A pénzintézeti működés hatékonyságát belső átszervezéssel, költségcsökkentésekkel, racionális létszám-, és egységműködtetés alkalmazásával lehetett ellensúlyozni. Ezen feladatok szigorú és következetes érvényesítése mellett voltak biztosíthatóak a tőkeelvárások és a likviditási mutatók. A vártnál nehezebb helyzetet teremtettek az eszközök minőségében az állandósult negatív nemzetgazdasági folyamatok, növekedett a nem fizetők száma, és a hátralékos állomány. BETÉTÁGAZAT A passzív üzletág célkitűzései a tőkehelyzethez, likviditási- és jövedelmezőségi mutatókhoz kerültek kidolgozásra. A takarékszövetkezet forrásállománya december 31. napján 12,8 milliárd Ft, a betét kamat és kamatjellegű ráfordítás összege 554 millió Ft. A záró betétállomány 207 millió forinttal kevesebb a tervezettnél, a szövetkezet éves átlagban így is 13 milliárd 22 millió Ft betétállományt kezelt. A befektetési szolgáltatások honosítására irányuló erőfeszítés a 2011-es üzleti évre hozta meg gyümölcsét. Az újszerű szolgáltatások közül elsősorban a minimális kockázatot hordozó TakarékInvest kötvények és alapok értékesítésére került sor, 730 millió Ft összértékben.

2 2011. december 31. napján lakossági és vállalkozói pénzforgalmi számla gyarapította az állományokat januárjától 23-ra emelkedett a számlavezetett önkormányzatok száma. Az IT fejlesztések hatására az elektronikus csatornákon (Netbank, Electra, SMS) indított megbízások volumene ezen beszámolási időszakban haladta meg először a papír alapon benyújtottakét. A Takarékszövetkezet valutaváltó ügynöki hálózata folyamatosan bővült, a 28 ügynökből álló országos hálózat 24,5 millió Ft felügyeleti díjbevételt eredményezett. A kölcsönfedezeti- és a gépjármű biztosítások (GFB, CASCO) területén szerzett jártasságot új termékkörrel sikerült bővíteni hez hasonlóan, 2011-ben is a Somogy Takarék Szövetkezet végzett a Signal Biztosító Zrt. országos értékesítési versenyének első helyén. A Fundamenta - Lakáskassza Zrt. függő pénzügyi közvetítőjeként 250 db lakáselőtakarékossági szerződés megkötésére került sor, 70 millió Ft összértékben. A passzív üzletág aktivitását jellemzi, hogy a jutalék és díjeredmény (325,8 millió Ft) a hitelezésből és betét elhelyezésből eredő kamatkülönbözet (619,8 millió Ft) 52,6%-ával egyező értéket képvisel. HITELÁGAZAT Az aktív üzletág a megelőző évek tapasztalatait figyelembe véve, a gazdasági válság által behatárolt lehetőségek korlátaival, de az eredményességhez elengedhetetlenül szükséges növekedés szem előtt tartásával alakította ki évi üzleti elképzeléseit. A teljes üzleti terv a tőkehelyzet erősítését szolgálta, az ügyfélbetétek állománya is a kihelyezés lehetőségeihez mérten került meghatározásra. Az állomány nagyságában év közben jelentős eltérések mutatkoztak, az év végi ügyfelekkel szembeni követelések millió forintban realizálódtak. A hitelezésből származó kamatbevétel 597 millió forint, egyéb kamat jellegű bevétel 56 millió forint. A 10,1 %-os állománynövekedésben meghatározó szerepet játszott a deviza alapú hitelek végtörlesztéséhez nyújtott jelzáloghitel folyósítás, azonban az egységek aktivitásában jelentős eltérések mutatkoznak. A hitelezéshez kapcsolódó 62 millió forint értékvesztésképzés és az átvett eszközökhöz és peres ügyekre elszámolt 83 millió forint céltartalékképzés következtében azonban nem beszélhetünk egyértelmű sikerekről. 2

3 A Takarékszövetkezet október 6-án hirdette meg akcióját a deviza hitelek rögzített árfolyamon történő kiváltását szolgáló jelzáloghitelek folyósítására. Az akció során összesen 231 db hitel került folyósításra több, mint 1,4 milliárd forint összegben. A devizahitelek kedvezményes árfolyamon történő kiváltása természetesen más oldalról, mint a devizahitelt folyósító pénzintézetet is érintette a takarékszövetkezetet. Összesen 330 ezer svájci frankot fizettek vissza az ügyfelek. A forrásokkal való elszámolást követően a szövetkezet ebből adódó vesztesége 23 millió forint. A romló gazdasági környezetben meggyengült vállalkozások részére az egyik vezető termékként számon tartott Széchenyi Kártya esetében a 97 db-os, közel 700 millió forintos állomány hosszabb ideje nem változik, illetve csökken. A kölcsönfolyósítás növekedésének egyik gátja lehet a működési terület gazdasági fejlettségének szintje, és a nemzetgazdaság hosszabb idő óta tartó stagnáló állapota, de feladatok és célok fogalmazhatóak meg a hatékony irányítás és ellenőrzés, valamint az ide vonatkozó marketing területeire is. A szövetkezeti hitelintézetekre jellemző rugalmas és gyors ügyintézés, a személyi és technikai lehetőségek hatékonyabb alkalmazásával fokozható a kölcsönkihelyezés. A növekedéshez a piaci igények teljesebb ismerete, a kellően szabályozott munkafolyamatok kontrollja, az értékesítési szemlélet és kultúra magasabb szinten tartása és fejlesztése a jövőben egyaránt elengedhetetlen követelményként fogalmazódnak meg. A követeléskezelés rendszerezetten és következetesen végzi feladatát. Az év folyamán keletkező közel háromezer levél jelzi a kilencszáz üggyel való folyamatos foglalkozás munkaigényét. A tevékenység keretei között gondoskodni kell a jogi eljárások során tulajdonba kerülő vagyontárgyak értékesítéséről is. Az idei évtől kezdődően a követeléskezelés munkáját jogi előadó segíti, akitől a végrehajtási- és felszámolási eljárásban a szövetkezet érdekeinek fokozottabb érvényesítését várja a takarékszövetkezet vezetése. GAZDÁLKODÁS A szövetkezet a tervezési feladatok meghatározásakor az alapok növelhetőségének garanciáit, a gazdasági mutatók kedvező alakulását tartotta szem előtt, kiemelkedően fontos volt a bevételek és kiadások összhangjának biztosítása. A működési költségek szerény mértékű növekedése mellett a beruházások, korszerűsítések, valamint a szolgáltatások színvonalának fokozása szerepelt a célkitűzések között. Az előirányzott mérlegfőösszeg 99,76 %-ban teljesült, december 31. napján eft. 3

4 A pénzeszközök állományában 2,03 %-os túlteljesítés történt, amely kismértékben haladta meg az MNB által előírt kötelező tartalék mértékét. Az eszközök között jelentős hányadot képviselnek az értékpapírok, azonban annak állománya 1,73 %-kal csökkent a bázisévhez viszonyítva. Deviza hitelfolyósítási tevékenységét a szövetkezet rövid ideig végezte, a tárgyidőszak végén a folyósított hitelállomány 255 millió Ft. Az utolsó negyedévben a lakossági hitelkihelyezés jelentősen növekedett a deviza hitelek egyösszegű kiváltásával. A bázis évben a takarékszövetkezet bruttó hitelállománya eft, az elszámolt értékvesztés eft, a tárgyévben eft a bruttó hitelállomány, az értékvesztés eft volt. A portfólió tisztítása folyamatos, a hátralékos állomány hatékony kezelésének eredményeként az elmúlt évben mintegy 239 millió forint összegű követelést sikerült behajtani. A takarékszövetkezet tulajdonába került, követelések fejében átvett ingatlanok több elektronikus felületen is meghirdetésre kerültek, elősegítve a gyorsabb értékesítés lehetőségét. A tárgyidőszak végén kilenc darab konzorciális hitele volt a Somogy Takarék Szövetkezetnek. A teljes állomány millió Ft, amelyből eft-ot bocsátott rendelkezésre a szövetkezet. A vonatkozási időszak végén fennálló érték eft. A hitel/betét arány 38,53 %-ról 44,16 %-ra növekedett. Változott a saját eszközök volumene, a célokat döntően befolyásolják a pénzügyi, gazdasági lehetőségek. A tárgyévben mintegy 60 millió forint került felhasználásra az egységek és az eszközpark korszerűsítésére. A mérleg forrásoldalán jelentős az ügyfelekkel szembeni kötelezettség, a betétek állománya eft, a források között 87,8 % -ot képvisel. A lakossági betétgyűjtés és számlavezetés továbbra is dominál, de a vállalkozói szektor irányába mutató termékfejlesztések (netbank, elektronikus számlakivonat, vállalkozói bankkártya stb.) állományi szinten egyre hangsúlyosabbak. A forrásállomány megtartása mellett a tárgyévben is törekvés volt növelni a befektetési állomány nagyságát, amely szolgáltatásaival magasabb jutalék bevételt eredményez és növeli a szövetkezet jövedelmezőségét. A szövetkezet pénzügyi tervében 75 millió forint adózás előtti eredményt határozott meg évre. A gazdasági teljesítmény féléves értékelésekor látszott, hogy a duplázódó terhek miatt a tervezett nyereség nem tartható. Az igazgatóság az objektív csökkentő tényezők hatásait tudomásul vette. 4

5 A takarékszövetkezet tényleges eredményének lényeges eleme a kapott kamat- és kamatjellegű bevételek, amely összességében 6,87 %-kal magasabb, mint a bázisévben. A fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások alacsony szinten tartása mintegy 17,6 %-os kamatkülönbözet növekedést jelentett az előző évhez viszonyítva. A fúziót követően a tárgyév kamatkülönbözete első alkalommal nyújtott fedezetet az általános igazgatási költségekre. A jutalék és díjeredmény 6,9 %-os növekedést mutat, a tervhez képest ez a növekedés 5,1 %-os. Az általános igazgatási költség és az értékcsökkenés együttesen 0,33 %-kal lépte túl a tervezettet, a tényleges költség 616 millió forint. A Somogy Takarékszövetkezet adózás előtti eredménye eft. Fontos feladat továbbra is a tőkemegfelelési mutató és a saját tőke javítása, melynek növelése a működés során képződő pozitív eredménnyel érhető el. Az adótörvény ezután is lehetővé teszi a vállalkozások számára az adózás előtti eredményből fejlesztési tartalék képzését. A tárgyév végén összesen eft lekötött tartalékkal rendelkezik a szövetkezet. Az adózott eredmény felosztása: Adózott eredmény: eft Általános tartalék képzés (10 %) eft Fizetett osztalék: 0 Mérleg szerinti eredmény: eft Eszközök 5 Bázis év Tény év adatok eft-ban Index 2011/2010 év Pénzeszközök ,43% Értékpapírok, jegybanki és bankk.betétek ,89% Ügyfelekkel szembeni köv. (hitelek) ,12% Értékvesztés ,41% Vagyoni érdekeltségek ,98% Aktív kamatelhatárolások ,38% Egyéb eszközök ,10% Saját eszközök ,79% Eszközök összesen: ,12%

6 adatok eft-ban Források Bázis év Tény év Index 2011/2010 év Betétek ,07% Hitelintézetekkel szembeni kötelezettség ,14% Passzív időbeli elhatárolások ,78% Egyéb kötelezettségek ,68% Céltartalékok ,69% Saját tőke ,09% Források összesen ,12% Eredménykimutatás: adatok eft-ban Megnevezés Bázis év Tény év Index 2011/2010 év Kapott kamatok és kamatjellegű bevételek ,84% Fizetett kamatok és kamatjellegű ráfordítások ,93% Kamatkülönbözet ,60% Bevételek értékpapírokból ,32% Jutalék és díj eredménye ,87% Pénzügyi műveletek nettó eredménye ,01% Egyéb üzleti tevékenység eredménye ,52% Általános igazgatási költségek ,96% Értékvesztés elszámolás változása ,92% Szokásos (üzleti) tevékenység eredménye ,59% Rendkívüli eredmény ,80% ADÓZÁS ELŐTTI EREDMÉNY ,15% A szövetkezet összességében a évi üzleti célkitűzéseit teljesítette, azonban az árfolyamveszteség, a PSZÁF vizsgálat által előírt plusz értékvesztés és a szervezet céltartalék képzés igénye, valamint a bevezetett hitelintézeti adók együttes hatására az eredmény elmaradt a tervezettől Nagyatád, március Somogy Takarék Szövetkezet Igazgatósága