PANNON TAKARÉK BANK ZRT. Forintban nyilvántartott lakossági bankszámlák és lekötött betétszámlák vezetéséhez

Átírás

1 PANNON TAKARÉK BANK ZRT. ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK a jogelőd Környe-Bokod Takarékszövetkezetnél megnyitott Forintban nyilvántartott lakossági bankszámlák és lekötött betétszámlák vezetéséhez - kétoldalú módosítással egységes szerkezetben - Kiadás időpontja: Hatályba lépés időpontja: Alkalmazandó: A jogelőd Környe-Bokod Takarékszövetkezetnél szeptember 1. napja előtt megkötött azon lakossági fizetési számla és lekötött betétszámla szerződések esetében, melyeknél ezen módosított általános szerződési feltételek alkalmazásáról július 28. napját követően a számlatulajdonos ügyfél a Bankkal kétoldalúan megállapodott. Pannon Takarék Bank Zrt.

2 A Környe-Bokod Takarékszövetkezet, székhelye: 2851 Környe, Alkotmány u. 14., cégjegyzékszáma: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete által kiadott tevékenységi engedély száma: 802/1997/F. számú határozat, (a továbbiakban: Takarékszövetkezet) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével forint bankszámlát (a továbbiakban: bankszámla) nyit és vezet, valamint lekötött betétszámlát kezel. Fogalom meghatározások: Keretszerződés: a Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között létrejött olyan pénzforgalmi szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, mely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a fizetési számla megnyitását is. A Takarékszövetkezet és a Számlatulajdonos között létrejött Keretszerződés magába foglalja: a bankszámlaszerződést, jelen Általános Szerződési Feltételeket, a Hirdetményt, az aláírás nyilvántartó kartonokat, a Takarékszövetkezet által alkalmazott formanyomtatványokat, a később igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szerződéseket és Általános Szerződési Feltételeket, valamint A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetményt. Fizetési számla: fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla. A Takarékszövetkezet által a lakosság részére vezetett számla elnevezése: bankszámla Lakosság részére vezetett bankszámla: Bankszámlaszerződés alapján megnyitott látra szóló számla, amelyben a Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a vele szerződő fél (Számlatulajdonos) rendelkezésére álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, azok terhére a szabályszerű kifizetési és átutalási megbízásokat teljesíti, a Számlatulajdonost a számla javára és terhére írt összegekről, valamint a számla egyenlegéről értesíti. Lekötött betétszámla: amelyet a Számlatulajdonos a magasabb hozam elérése céljából a rendelkezésre álló szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyithat. A lekötött betétszámla megnyitásának nem feltétele, hogy az ügyfél bankszámlával rendelkezzen a Takarékszövetkezetnél. Számlatulajdonos: a Takarékszövetkezettel számlaszerződést kötő fél. Ügyfél: a Takarékszövetkezetnél bankszámla vezetési, betétkezelési szolgáltatást igénybe vevő személy, ide értve a Számlatulajdonoson kívül a meghatalmazottat, a rendelkezőt, a kedvezményezettet is. A lakosság részére nyitott bankszámla vonatkozásában az ügyfél a Hpt. szerinti fogyasztó, azaz: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy. Hpt.: a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló évi CCXXXVII. törvény. Takarékbank: Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.; A Környe-Bokod Takarékszövetkezet levelező bankja. KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer. Értéknap: az a nap, amelyet a Takarékszövetkezet a bankszámla javára vagy a bankszámla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Terhelési nap: az a nap, amikor a Takarékszövetkezet az általa a fizető fél részére vezetett bankszámlán nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Fizetési megbízás: az Ügyfélnek a Takarékszövetkezet részére fizetési művelet teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés. Fizetési művelet: az Ügyfél, a hatósági átutalási megbízás adására jogosult és az átutalási végzést kibocsátó által kezdeményezett megbízás valamely fizetési mód szerinti lebonyolítása, függetlenül a fizető fél és a kedvezményezett közötti jogviszonytól. Munkanap: az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet fizetési művelet teljesítése céljából nyitva tart. Sorbaállítás: a Takarékszövetkezet által vezetett bankszámlára érkező fizetési megbízás fedezethiány miatt történő nem teljesítése (függőben tartása) és várakozási sorba helyezése a jövőbeni teljesítés céljából, ide nem értve azt az esetet, amikor az Ügyfél az ütemezett fizetései céljából, a beérkezett fizetési műveletek tervszerű teljesítése érdekében sorba helyezésről állapodik meg a Takarékszövetkezettel. Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a fizető pénzforgalmi szolgáltatója, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója a Magyarország határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. 1

3 EGT-n belüli fizetési művelet: az a fizetési művelet, amelynek lebonyolításánál mind a fizető fél, mind a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója, vagy a teljesítést végző egyetlen pénzforgalmi szolgáltató az EGT területén belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását és a pénzforgalmi szolgáltatásnyújtás euróban vagy az euró övezeten kívüli EGT-állam pénznemében történik. InterGiro1 fizetési forgalom: Az InterGiro1 fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása tárgynapon megtörténik, az éjszakai elszámoláshoz kapcsolódó tevékenységek eredményeként a megbízás teljesítésére az azt követő munkanapon elszámolási napon kerül sor. A Takarékszövetkezet az InterGiro1 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben kezdeményezett, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, a pénznemek közötti átváltást igénylő, valamint a papír alapon benyújtott egyszerű átutalást, a hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint a beszedési megbízások benyújtását és teljesítését. InterGiro2 fizetési forgalom: Az InteGiro2 fizetési rendszer keretében a tárgynapra átvett fizetési megbízások feldolgozása és teljesítése tárgynapon, napközbeni többszöri elszámolás öt elszámolási ciklus keretében történik meg. A Takarékszövetkezet az InterGiro2 fizetési rendszer igénybevételével teljesíti az Ügyfél által forint pénznemben kezdeményezett, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett, elektronikus úton benyújtott egyszerű átutalásokat, csoportos átutalásokat, a benyújtás módjától függetlenül a rendszeres átutalásokat. Munkanap záró időpontja: a pénzforgalmi szolgáltató által meghatározott azon időpont, ameddig a fizetési megbízást átveszi vagy jóváírást teljesít. Papír alapú fizetési megbízás: olyan írásban adott fizetési megbízás, amelyet nem elektronikus úton írtak alá. Pénzforgalmi jelzőszám: olyan egyedi azonosító, amely a fizetési számla egyértelmű azonosítására szolgál. Rendelkezésre jogosult: a Számlatulajdonos, a képviseletében jogszabály alapján eljárni jogosult személy, illetve a számla feletti rendelkezésre általuk feljogosított más személy. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az ügyfél számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését, azaz a Takarékszövetkezet által az Ügyfélnek papíron átadott és a honlapon megjelenített tájékoztatást. Referencia-árfolyam: a Takarékszövetkezet által közzétett vagy a nyilvánosság számára hozzáférhető pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam. Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb. 1) Keretszerződés megkötése és a bankszámla megnyitása A szerződő felek megállapodnak, hogy a Takarékszövetkezet természetes személy Számlatulajdonos részére bankszámlát nyit és vezet. A szerződéskötés és a szerződés fennállása alatti kapcsolattartás nyelve a magyar. A Takarékszövetkezet a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a bankszámlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. A Takarékszövetkezet a számlatulajdonos eseti betétlekötési megbízása alapján, a lekötött betéteket lekötésenként külön betétszámlán tartja nyilván. A bankszámla megnyitásának feltétele, hogy a Számlatulajdonos(ok) személyazonosításra alkalmas okiratokat bemutassa, valamint a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja a Takarékszövetkezetnél erre a célra rendszeresített aláírás nyilvántartó kartonon. A Takarékszövetkezet a számlanyitáshoz az alábbi okmányok bemutatását követeli meg: magyar állampolgár személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolványa és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, külföldi természetes személy útlevele vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve hogy az magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya 2

4 A Takarékszövetkezet a bemutatott személyi azonosságot igazoló okiratok érvényességét köteles ellenőrizni. 2) A bankszámla feletti rendelkezés A Számlatulajdonos(ok) a bankszámla felett a jogszabályban foglalt esetek kivételével szabadon jogosult(ak) rendelkezni. Közös tulajdonú bankszámla esetében a számlatulajdonosok/társtulajdonosok(ok) jogaikat és kötelezettségeiket egyetemlegesen jogosultak gyakorolni, illetve kötelesek teljesíteni. Eltérő kikötés hiányában a számlatulajdonosnak/társtulajdonos(ok)nak a mindenkori számlakövetelés tekintetében fennálló tulajdoni hányada egyenlő. A számlatulajdonos/társtulajdonos(ok) köteles(ek) a társtulajdonos/számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Takarékszövetkezetnél haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a Takarékszövetkezetet felelősség nem terheli. A túlélő számlatulajdonos/társtulajdonos(ok) -kifejezett rendelkezés hiányában-, a számla felett önállóan rendelkezhetnek. A Számlatulajdonos(ok), bankszámla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Takarékszövetkezet által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni. A Számlatulajdonos(ok)nak lehetősége van arra, hogy a bankszámla felett más természetes személyt a bankszámla felett önálló rendelkezési joggal ruházzon fel (állandó meghatalmazott). A Meghatalmazott személy nem jogosult, a számla megszüntetésére, fedezet zárolására, készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, valamint hitelkeret igénylésére, kedvezményezett megnevezésére, további rendelkezésre jogosult bejelentésére, a bankszámla adatainak megváltoztatására, banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadására, csoportos beszedési megbízás benyújtására szóló felhatalmazást nem adhat. A meghatalmazott jogosult az adott fizetési számlával összefüggően, banktitoknak minősülő adatok megismerésére. Közös tulajdonú bankszámla esetében meghatalmazott állítására a számlatulajdonos és társtulajdonos(ok) csak együttes(en), egybehangzó nyilatkozattal jogosult(ak). A Számlatulajdonos (több Számlatulajdonos esetén bármely Számlatulajdonos) halála esetén a meghatalmazott(ak) számla feletti rendelkezési joga megszűnik. A Takarékszövetkezet az ügyféllel történő üzleti kapcsolat létesítésekor, írásbeli szerződéskötéskor köteles a Számlatulajdonos(ok), a meghatalmazottja(i), illetve a rendelkezésre jogosultak átvilágítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégezni és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíteni. Az ügyfél az átvilágítási eljárás során köteles nyilatkozni arról, hogy kinek a nevében (tényleges tulajdonos), illetve javára jár el. A Számlatulajdonos a bankszámlán történő forgalmazást a bankszámla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a bankszámla feletti rendelkezésre jogosult személy(ek) átvilágítását, valamint a Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos köteles az ügyfél átvilágítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról a tudomásszerzést követő 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Takarékszövetkezetet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos(ok) kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti(k). A nagykorú Számlatulajdonos elhalálozása esetére kedvezményezett(ek)et jelölhet meg. Az elhalálozási rendelkezés a bankszámlára és/vagy a bankszámla mellett lekötött betétekre adható. Amennyiben a Számlatulajdonos a bankszámláról lekötésre került betétekre külön elhalálozásra szóló rendelkezést nem tesz, akkor a bankszámlára adott elhalálozásra szóló rendelkezésnél a lekötésre került összegek is beletartoznak a bankszámla követelésbe, melyet a Takarékszövetkezet a kedvezményezett(ek) részére fizet ki. Az elhalálozás esetére szóló rendelkezés a számlatulajdonost, illetve a meghatalmazottakat a számlatulajdonos életében nem korlátozza a bankszámla feletti rendelkezésben. Ha a bankszámlára és/vagy a lekötött betétre érvényes haláleseti rendelkezés van, a számlatulajdonos halála esetén a bankszámlán lévő követelés, illetve a hozzá kapcsolódó lekötött betét nem tartozik a számlatulajdonos hagyatékához, azzal a kedvezményezett(ek) a hagyatéki eljárás lefolytatásától függetlenül rendelkezhet(nek). A kedvezményezett(ek) rendelkezése csak a számla megszüntetésére és számlán lévő összeg kifizetésére, vagy átutalására vonatkozhat. Az elhalálozásra szóló rendelkezés bármikor megváltoztatható, visszavonható. Öröklés esetén az örökös a bankszámla egyenlege felett csak eredeti és jogerős hagyatékátadó végzés illetve öröklési bizonyítvány birtokában, annak bemutatásával rendelkezhet. Az örökös rendelkezése csak a bankszámla megszüntetésére és a bankszámlán lévő egyenleg kifizetésére, vagy átutalására vonatkozhat. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Takarékszövetkezet egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal, díjjal és költséggel 3

5 terhelheti meg a bankszámlát. A Takarékszövetkezet a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 3) A fizetési megbízások átvétele A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat papíralapon, az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, vagy a vonatkozó Szolgáltatási szerződés alapján elektronikus úton, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia A Takarékszövetkezet szóban, telefaxon vagy telefonon keresztül közölt, illetve üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Takarékszövetkezet befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A Takarékszövetkzet A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetményben határozza meg azt a kezdő és záró időpontot, amelyek között a fizetési megbízásokat átveszi; ezen belül meghatározza azt a végső benyújtási határidőt, ameddig az átvett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik a tárgynapon teljesíti. A végső benyújtási határidő és a záró időpont között átvett fizetési megbízások, valamint a nem munkanapon beérkezett fizetési megbízások teljesítéséből rá háruló feladatokat ha az ügyfél későbbi határidőt nem jelöl meg vagy jogszabály eltérően nem rendelkezik a Takarékszövetkezet legkésőbb a következő munkanapon teljesíti. A fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével a Takarékszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, Takarékszövetkezeti rendszerben rögzített tételekre. A Takarékszövetkezet a forint átutalási megbízás átvételét követően, annak továbbítását az ügyfél megbízásából a Takarékszövetkezet a valós idejű bruttó elszámolási rendszeren (VIBER) keresztül is vállalja, a Hirdetményben foglalt feltételek és kondíciók szerint. A Takarékszövetkezet külön szerződés alapján - elektronikus úton is átvesz fizetési megbízásokat. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közreműködő" tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Takarékszövetkezet felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. A Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget a Számlatulajdonos által elindított, de a Takarékszövetkezethez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. A hiányosan, hibásan, ellentmondásosan, olvashatatlanul megadott megbízást, továbbá azt, amelyen javítás van, vagy amelyen a pénzösszeget számokkal és betűkkel megnevezve eltérően határozták meg, a Takarékszövetkezet nem fogadja el teljesítésre. Ebben az esetben új megbízást kell kitölteni. A pontatlanul adott megbízásokért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatban felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos bankszámláját megterheli. A Takarékszövetkezet a nem megfelelő módon benyújtott fizetési megbízás visszautasítása esetén a hibás fogadásról haladéktalanul, de legkésőbb a megbízás átvételét követő munkanapon Értesítőlevél formájában tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Takarékszövetkezet közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a bankszámlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Takarékszövetkezethez is fordulhat. Szintén a Takarékszövetkezethez kell fordulni a bankszámlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. 4) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével a Takarékszövetkezet akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési 4

6 megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás Takarékszövetkezeten bejelentett módon történő aláírásának és Takarékszövetkezethez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása - ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Takarékszövetkezethez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos által - a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon történő - aláírásával és a Takarékszövetkezethez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Takarékszövetkezet a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Takarékszövetkezet téves bejegyzésének a bankszámlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Keretszerződésben, valamint a Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj bankszámlán történő elszámolását. A terhelési nap megadása nélküli fizetési megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet által történt átvételt követően a Számlatulajdonos A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetményben meghatározott módon vonhatja vissza. A Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos bankszámlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt visszavonási kérelemben a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Takarékszövetkezethez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízásokat a Keretszerződés mellékletét képező A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetményben meghatározottak szerint teljesíti. A Takarékszövetkezet a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 5) Fizetési módok A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, különösen: 1. egyszeri átutalás, 2. rendszeres átutalás 3. csoportos átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés, ab) beszedés, különösen: 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csoportos beszedés, ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával b) pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés pénzforgalmi számlára bb) készpénzkifizetés pénzforgalmi számláról c) pénzforgalmi számla nélküli fizetési mód: ca) készpénzátutalás 6) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai a) Általános szabályok: 5

7 A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítési határidejét a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a fizetési megbízás átvételének időpontjától számítja. A fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a fizető fél által közvetlenül vagy a Kedvezményezett által vagy a Kedvezményezetten keresztül közvetve benyújtott fizetési megbízás a Takarékszövetkezethez beérkezett. A Takarékszövetkezethez nem munkanapon beérkezett fizetési megbízást a következő munkanapon átvettnek kell tekinteni. Ha a Takarékszövetkezet törvény vagy a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján a fizetési megbízást sorbaállítja, akkor a teljesítési határidők számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a teljesítéshez (részteljesítéshez) szükséges fedezet a Fizető fél Számlatulajdonos bankszámláján rendelkezésre áll. A teljesítési határidő számítása szempontjából az átutalási végzés átvételének időpontja az az időpont, amikor az átutalási végzés alapján a Takarékszövetkezet átutalási kötelezettsége ide értve az átutalási végzésen alapuló kifizetést és az átutalási végzésben megjelölt pénzösszeg visszatartását is - beáll. Az InterGiro2 fizetési megbízások esetében a teljesítési határidő számítása szempontjából a fizetési megbízás átvételének időpontja az az időpont, amikor a fizetési megbízás a Takarékszövetkezethez beérkezett és a teljesítéshez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján rendelkezésre áll. Ha a fizetési megbízás benyújtása Terhelési nap feltüntetésével történik, a fizetési megbízás átvételi időpontja az az időpont, amikor a terhelési napon a fizetési megbízás teljesítéséhez vagy részteljesítéshez szükséges fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján rendelkezésre áll. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos által a fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Takarékszövetkezet) pénztáránál vagy a Postán be- vagy kifizetik, illetve a kifizetendő összeg átvételének lehetőségét a Posta biztosítja. A készpénzátutalás akkor teljesül, amikor a jogosult számára a készpénz a készpénzátutalásban megjelölt helyen rendelkezésre áll. A készpénzfizetés belföldi postautalvánnyal akkor teljesül, amikor a belföldi postautalványon feladott összeget a Posta a jogosult átvevő részére kifizeti vagy az átvétel lehetőségét biztosítja. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Takarékszövetkezet ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. A Takarékszövetkezet a tárgynapi teljesítésre átvett a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap az a nap, amelyen a Takarékszövetkezet bankműveletet végez alatt végzi el. A fizetési megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetmény ad útmutatást. A Takarékszövetkezet a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro1 fizetési megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának az MNB-nél vezetett pénzforgalmi számláján legkésőbb a fizetési megbízás Takarékszövetkezet általi átvételét követő munkanap végéig jóváírásra kerüljön, amennyiben a teljesítéshez szükséges fedezet a fizető fél bankszámláján rendelkezésre áll. A Takarékszövetkezet a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján biztosítja, hogy az InterGiro2 átutalási megbízások összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójának a számláján legkésőbb a fizetési megbízás Takarékszövetkezet általi átvételét követő 6 (hat) órán belül jóváírásra kerüljön, amennyiben a teljesítéshez szükséges fedezet a fizető fél bankszámláján rendelkezésre áll. Amennyiben az ügyfél forint pénznemben, belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számlára címzett egyszeri de nem hatósági átutaláson vagy átutalási végzésen alapuló -, illetve csoportos átutalási megbízásait elektronikus úton kezdeményezi, akkor a Takarékszövetkezet ezen átutalási megbízásokat InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és a napközben folyamatosan beérkezett, A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetményben rögzített időpontig átvett megbízásokat a 6 (hat) órás jóváírási szabály betartásának biztosítása mellett teljesíti. A Takarékszövetkezet InterGiro2 átutalási megbízásnak tekinti és kezeli a Számlatulajdonos által benyújtott rendszeres (tartós) megbízás alapján forint pénznemben belföldi pénzforgalmi szolgáltató által kezelt fizetési számla javára kezdeményezett átutalásokat is 6

8 függetlenül attól, hogy a Számlatulajdonos a tartós megbízást papír alapon vagy elektronikus úton nyújtotta be a Takarékszövetkezethez. A papír alapon személyesen, vagy postai úton benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet InterGiro1 átutalási megbízásként kezeli és A Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről szóló hirdetményben rögzítettek szerint teljesíti. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást függetlenül attól, hogy azt a Takarékszövetkezet InterGiro1 vagy Intergiro2 fizetési megbízásnak tekinti terhelési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Takarékszövetkezet vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett terhelési napon teljesíti a fizetési megbízást. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján legyen számlaegyenleg. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízás részbeni teljesítését -hatósági átutalás és átutalási végzés alapján történő átutalás, felhatalmazó levélen alapuló beszedés, illetve váltóbeszedés kivételével- nem vállalja. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízásokat a bankszámla tényleges fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része, valamint a Számlatulajdonos szabad hitelkerete) erejéig teljesíti. A Takarékszövetkezet a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a bankszámla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Takarékszövetkezet joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést elévülési időn belül a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően helyesbíteni. A helyesbítésről a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Takarékszövetkezet először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező követeléseket a Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos a Keretszerződés aláírásával visszavonhatatlanul felhatalmazza a Takarékszövetkezet arra, hogy - beszámítási jogával élve a Számlatulajdonos bármely nála vezetett bankszámláját ill. betétszámláján elhelyezett betétjét (ez utóbbi esetben lejárattól függetlenül) jogosult a számlavezetési tevékenysége körében, bármilyen jogcímen keletkezett esedékes (lejárt) követelésével megterhelni a Számlatulajdonos mindenkori fennálló követelése erejéig. A Számlatulajdonos felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a beszámítási jogát az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően- gyakorolja. A bankszámlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a - Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően- a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Takarékszövetkezet azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Takarékszövetkezet nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. Amennyiben a Számlatulajdonos vagy a Takarékszövetkezet megszünteti a Pénzforgalmi Keretszerződést a Takarékszövetkezet legkésőbb a Keretszerződés megszűnésének napján teljesít felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást. A Takarékszövetkezet tájékoztatja a kedvezményezettet a Keretszerződés felmondásáról, ha a kedvezményezett írásbeli hozzájárulása szükséges a felhatalmazás visszavonásához. A Takarékszövetkezet a fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjét Hirdetményében teszi közzé. b) Fizetési megbízások sorba állítása A Takarékszövetkezet téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos bankszámláján sorba állításra kerül. A Takarékszövetkezet a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi bankszámla (bankszámlák, valamint lekötött betéti számlák), pénznemtől függetlenül egy bankszámlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett bankszámlát kell a Takarékszövetkezetnek elsődlegesen figyelembe vennie, 7

9 függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - bank számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett bankszámlával vagy az azonos pénznemben vezetett bankszámlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett bankszámlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Takarékszövetkezet az általa jegyzett - a bankszámla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Takarékszövetkezet által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Takarékszövetkezet teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Takarékszövetkezet a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezet-összevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett bankszámláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő bankszámlán sorba állítja. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A Takarékszövetkezet a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A Keretszerződés felmondásának kezdeményezését követően beérkezett hatósági átutalási megbízás és átutalási végzés legfeljebb a Keretszerződés megszűnésének időpontjáig állítható sorba. A Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet között létrejött egyéb pénzforgalmi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzforgalmi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos bankszámláján nyilvántartott, a Takarékszövetkezet, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Takarékszövetkezet sorba állítja. A Takarékszövetkezet beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. A Számlatulajdonos bankszámlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetén visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos bankszámláján a Számlatulajdonos által a Felhatalmazó levélben rögzített időtartamig, de legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Takarékszövetkezet a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A Számlatulajdonos bankszámlájára érkező fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Takarékszövetkezet visszautasítja, vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezése esetén a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos bankszámláján. A sorba állítási időszak a csoportos beszedési megbízás kezdeményezésében rögzített terhelési napot követő banki munkanapon kezdődik. A sorba állítási idő alatt a Takarékszövetkezet részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Takarékszövetkezet visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A Takarékszövetkezet a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként nem állapodik meg a bankszámlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos bankszámlája terhére átvett, Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás időtartamának számítása a fizetési megbízás átvételét követő naptári napon kezdődik. Fedezethiány esetén a Takarékszövetkezet a bankszámla terhére átvett fizetési megbízásokat, a Takarékszövetkezet téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint egyéb szerződéses viszonyból származó számlavezetői követeléseket a kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. A bankszámla terhére hatósági átutalást és átutalási végzés alapján történő átutalást a Takarékszövetkezet hitelkeret terhére nem teljesít. Készpénz felvétel 7) Készpénzfizetési (pénztári) műveletek A Takarékszövetkezet kirendeltségein a bankszámla terhére történő készpénz felvétel Készpénzfelvételi levél elnevezésű nyomtatvány alkalmazásával történik. A készpénzfelvételi levelet jól olvashatóan kell kitölteni. A felvenni kívánt összeget számmal és betűvel azonosan kell megjelölni, a kiállítás dátumát fel kell tüntetni, ezt követően a készpénzfelvételi levelet a Takarékszövetkezetnél bejelentett módon, alá kell írni. A készpénzfelvételi levél beváltásakor: 8

10 - a bemutatóra szóló levél összegét a Takarékszövetkezet annak fizeti ki, aki a levelet bemutatja - a megnevezett személyre szóló levél beváltásánál a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a benyújtó a levélen megnevezett jogosulttal azonos személy-e, és az összeget csak az azon megnevezett személy részére fizetheti ki. A személyazonosságát igazolni kell. - a Takarékszövetkezet a készpénzfelvételi levél benyújtójával amennyiben az nem jogosult a számla feletti rendelkezésre a levelet minden esetben aláíratja és feltünteti a személyazonossági igazolásnál felhasznált okmány adatait. A Takarékszövetkezet a készpénzfelvételi levelet az azon feltüntetett bankszámláról váltja be és csak akkor, ha azon a levélen feltüntetett teljes összegre van fedezet. Készpénzfelvételi levél esetében a Takarékszövetkezet nem alkalmaz részteljesítést. Javított, sérült, rontott készpénzfelvételi levél érvénytelen, azt beváltani nem lehet. Előrekeltezett levelet a Takarékszövetkezet nem vált be. A kibocsátott készpénzfelvételi levelet a kiállítás keltétől számított 8 napon belül (bemutatási határidő) kell a Takarékszövetkezetnél fizetés céljából bemutatni. A 8 napba nem számít bele a kiállítás napja. Ha a határidő utolsó napja munkaszüneti nap, a határidő a következő első munkanapra kitolódik. A Takarékszövetkezet meghatározza az egyes kifizető helyein a nagyösszegű kifizetések értékhatárát és a bejelentési határidőt, így a Számlatulajdonos a Takarékszövetkezet kirendeltségein és Hirdetményében tájékozódhat ezen feltételekről. Készpénz befizetés A Takarékszövetkezet kirendeltségein a bankszámla javára történő készpénz befizetés, a pénztárbizonylat aláírásával történik. 8) A deviza megbízások teljesítése forintszámlán a.) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott bankszámlán A Takarékszövetkezet a nemzetközi fizetési forgalomba levelező bankja a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt közvetítésével kapcsolódik. A Takarékszövetkezet a bankszámlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt bankszámlának a devizanemétől, így a Takarékszövetkezet automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt bankszámlán. A pontatlan vagy hiányos megbízás esetén a Takarékszövetkezet a beérkezett összegeket a megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. A Számlatulajdonos bankszámláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Takarékszövetkezet nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással bankszámlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt bankszámláján. b.) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott bankszámlán A Takarékszövetkezet aznapi feldolgozásra mindenkor az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Takarékszövetkezet következő banki munkanapon beérkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. A Takarékszövetkezet ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet a Számlatulajdonos bankszámláján biztosított legyen. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos átutalási megbízásait mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti. Az ügyfél által hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatban felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos bankszámláját megterheli. 9) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése 9

11 A Számlatulajdonos az általa előzetesen jóváhagyott InterGiro2 átutalási megbízás teljesítése során vagy teljesítését követően kezdeményezheti a megbízás visszavonását legkésőbb az eredeti InterGiro2 átutalási megbízás teljesítésre történő átvételét követő 30. (harmincadik) munkanapon, a Takarékszövetkezethez benyújtott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt, erre a célra rendszeresített formanyomtatványon (RECALL megbízás). A RECALL megbízás alapján a Takarékszövetkezet az eredeti InterGiro2 megbízás teljesítésétől függően, haladéktalanul intézkedik a megbízás törlése vagy visszahívása érdekében. A RECALL megbízás alapján a Takarékszövetkezet ellenőrzi az eredeti megbízás teljesítését, majd az alábbiak szerint jár el: - Amennyiben a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízást a Takarékszövetkezet átvette, de még nem fogadta be, Takarékszövetkezet megtesz minden tőle elvárhatót az eredeti megbízás törlése érdekében. - Ha a RECALL megbízásban megjelölt eredeti fizetési megbízás átvétele, valamint az InterGiro2 rendszeren keresztül történő továbbítása megtörtént, úgy a Takarékszövetkezet RECALL üzenetet indít a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé az eredeti megbízás visszahívása érdekében. A belföldi elszámolóház (GIRO Zrt.) felé továbbított RECALL üzenet alapján a belföldi elszámolóház a feldolgozásból kizárja az eredeti megbízást, amennyiben az még nem került továbbításra a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé és az elszámolóház nem kezdte meg az eredeti megbízás elszámolását. A Takarékszövetkezet ez esetben a belföldi elszámolóház kizárásra vonatkozó értesítése alapján rendezi a megbízás összegét a Számlatulajdonos bankszámláján. Amennyiben a belföldi elszámolóház felé továbbított RECALL üzenetben megjelölt eredeti fizetési megbízást a belföldi elszámolóház továbbította a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé vagy a belföldi elszámolóház már megkezdte az eredeti fizetési megbízás feldolgozását a RECALL üzenet fogadásakor, a belföldi elszámolóház továbbítja a RECALL üzenetet a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felé. Az eredeti InterGiro2 átutalási megbízásnak a kedvezményezett számláján történő jóváírását követően a RECALL üzenet alapján kizárólag a kedvezményezett hozzájárulása mellett történhet meg a visszahívott InterGiro2 átutalási megbízás összegének visszautalása (pozitív válasz) vagy a kedvezményezett rendelkezése alapján a visszahívás elutasítása (negatív válasz). Az eredeti InterGiro2 átutalás összegének jóváírását követően a kedvezményezettnek legfeljebb 60 (hatvan) munkanap áll rendelkezésére a visszahívás kezdeményezés megválaszolására. Az InterGiro2 RECALL megbízások esetében a Takarékszövetkezet felelőssége kizárólag a RECALL megbízás teljesítéséig, a RECALL üzenetek továbbításáig terjed. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott, vagy jóváhagyott, de általa hibásan teljesített megbízás összegét visszatéríti a Számlatulajdonos részére. A Számlatulajdonost az erre vonatkozó kérelem benyújtásának joga az adott fizetési műveletre vonatkozó értesítés, de legkésőbb az adott műveletet tartalmazó számlakivonat kézbesítésétől számított 60 napon belül illeti meg. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Takarékszövetkezet köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Takarékszövetkezet haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a bankszámla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Takarékszövetkezet mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A Takarékszövetkezet visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Takarékszövetkezet a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, 10