A LAKOSSÁGI ÉS PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLÁK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

Átírás

1 A LAKOSSÁGI ÉS PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLÁK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

2 TARTALOMJEGYZÉK A LAKOSSÁGI ÉS PÉNZFORGALMI BANKSZÁMLÁK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK HATÁLYA, ELFOGADÁSA, MÓDOSÍTÁSA FOGALOM MEGHATÁROZÁSOK A BANKSZÁMLÁKKAL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK BANKSZÁMLANYITÁS BANKSZÁMLA FELETTI RENDELKEZÉS Rendelkező Meghatalmazott MEGBÍZÁSOKRA VONATKOZÓ ÁLTALÁNOS SZABÁLYOK A megbízások megadása és átvétele A megbízások teljesítése Jóváhagyás Fizetési megbízások visszautasítása és visszavonása Fizetési megbízások teljesítési sorrendje Fedezet ellenőrzése Megbízások helyesbítése Fizetési rendszerek KÉSZPÉNZFORGALMI MEGBÍZÁSOK ÁTUTALÁSI MEGBÍZÁSOK Bankon belüli átutalás Egyszerű ( eseti ) átutalási megbízás VIBER rendszeren keresztül indított átutalási megbízás Értéknapos átutalási megbízás Rendszeres átutalási megbízás Egyenlegtől függő rendszeres átutalási megbízás EGT tagállamon belülre és EGT államon kívülre indított, és onnan érkező fizetési műveletek Hatósági átutalások/átutalási végzés Jóváírások BESZEDÉSI MEGBÍZÁSOK Csoportos beszedési felhatalmazás befogadása, a beszedés teljesítése Felhatalmazáson alapuló beszedési megbízás fogadása Visszatérítés LEKÖTÖTT BETÉT Allianz Betétmix, és Allianz Hozammix betétek KAMATOK, DÍJAK, JUTALÉKOK, KÖLTSÉGEK, MÓDOSÍTÁSA Kamatok Díjak, jutalékok, költségek, árfolyamok Alkalmazott devizaárfolyamok ÜGYFÉLÉRTESÍTÉS, SZÁMLAKIVONAT, TÁJÉKOZTATÁS Előzetes tájékoztatás Utólagos tájékoztatás PANASZKEZELÉS TARTOZÁSOK RENDEZÉSE A BANKSZÁMLA MEGSZŰNÉSE A Számlatulajdonos jogutód nélküli megszűnése, halála NEMZETKÖZI KÖTELEZETTSÉGEKKEL KAPCSOLATOS RENDELKEZÉSEK LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁKRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK SZÁMLANYITÁS, SZEMÉLYES ADATOK KEZELÉSE FORINT BANKSZÁMLA Forint Bankszámla éves Ügyfelek részére Alapszámla DEVIZASZÁMLA SPECIÁLIS SZÁMLA/BETÉT FORMÁK Alfa Bankszámla /89. oldal

3 Megtakarítási jellegű betétszámlák Megtakarítási betétszámla Trezor Megtakarítási betétszámla Takarék betétszámla ún. Takarékszámla Takarék Osztálykassza Megtakarítási Számla Tartós Befektetési Betétszámla LAKOSSÁGI FORINT FOLYÓSZÁMLAHITEL A folyószámlahitel felülvizsgálata, módosítása Tájékoztatás a hitelkeretről A folyószámlahitel megszüntetése, felmondása A Jogelőd által szerződött folyószámla hitelszerződései feltételei KÉT NÉVEN VEZETETT LAKOSSÁGI BANKSZÁMLÁK CSOPORTOS HITELFEDEZETI SZEMÉLYBIZTOSÍTÁS BANKSZÁMLÁHOZ KAPCSOLÓDÓAN HALÁL ESETÉRE SZÓLÓ KEDVEZMÉNYEZETT FIZETÉSI SZÁMLAVÁLTÁSI ELJÁRÁS VÁLLALKOZÓI (PÉNZFORGALMI) BANKSZÁMLÁKRA VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEK SZÁMLANYITÁS, ADATKEZELÉS SZÁMLA FELETTI RENDELKEZÉS CSŐDELJÁRÁS/ FELSZÁMOLÁS/ VÉGELSZÁMOLÁS ALATT ÁLLÓ GAZDASÁGI TÁRSASÁGOKRA VONATKOZÓ SZABÁLYOK MEGBÍZÁSOK ÉS AZOK KEZELÉSE TARTOZÁSOK RENDEZÉSE VÁLLALKOZÓI DEVIZASZÁMLA ÓVADÉKI SZÁMLA LETÉTI SZÁMLA LIKVID BETÉTSZÁMLA ÁTMENETI RENDELKEZÉSEK ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK...63 FÜGGELÉK BANKSZÁMLAHITEL Igénylés és a Bankszámlahitel szerződés megkötése /A. BANKSZÁMLAHITEL /A. BANKSZÁMLAHITEL BANKSZÁMLAHITEL BANKSZÁMLAHITEL /89. oldal

4 1. Általános rendelkezések Az FHB Bank Zrt. és az Allianz Bank Zrt március 31. napjával egyesült, melyet a PSZÁF EN I-108/2011 számú határozatával engedélyezett. Az Allianz Bank Zrt. általános jogutódja az FHB Bank Zrt. A Jelen Általános Szerződési Feltételek (továbbiakban: ÁSZF) összevontan tartalmazza a pénzforgalmi szolgáltatásokra vonatkozó rendelkezések teljes körét; megjelölve az FHB Bank Zrt-be beolvadt Allianz Bank Zrt.(székhely:1139 Budapest, Váci út 81. cégjegyzékszám: ) (továbbiakban: Jogelőd) beolvadás előtt szerződött állományára vonatkozó, azok fennállásáig eltérő szabályokat, és azon fogalmakat, amelyet a Jogelőd azonos tartalommal, de eltérő kifejezéssel használt. Az FHB Bank Zrt. neve napjától Takarék Kereskedelmi Bank Zártkörűen Működő Részvénytársaság, rövidített neve: Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. A Jelen Általános Szerződési Feltételek hatálya kiterjed a Bank Elektronikus Általános Szerződési Feltételei által biztosított, a bankszámla eléréséhez kapcsolódó szolgáltatásaira mindazon érintett kérdésben, melyben az Elektronikus Általános Szerződési Feltételek rendelkezést nem tartalmaznak Általános Szerződési Feltételek hatálya, elfogadása, módosítása A jelen ÁSZF a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (cégjegyzékszám: ; tevékenységi engedély száma és kelte: E-I-1005/ november 23.) továbbiakban Bank számlavezetési és pénzforgalmi szolgáltatásainak részletes feltételeit szabályozza. A Bank az Ügyfele megbízásából váltóval, csekkel Fizetési műveletet nem végez, illetve okmányos meghitelezés és okmányos beszedés lehetőségét nem biztosítja Ügyfelei számára, így jelen ÁSZF erre vonatkozó rendelkezést nem tartalmaz. A jelen ÁSZF, a Pénzügyi Szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzat (a továbbiakban: Üzletszabályzat), a Hirdetmény, valamint az adott szolgáltatásokra vonatkozó Szerződések együttesen alkotják a Bank és az Ügyfél között fennálló jogviszony alapját (továbbiakban: Keretszerződés). Ahol jelen ÁSZF Szerződést említ, ott, kivéve ha a szövegkörnyezetből más nem következik, ezen szabályrendszer összességét kell érteni. A jelen ÁSZF-ben, valamint a Bank és az Ügyfél között létrejött egyes Szerződésekben nem szabályozott kérdésekben a Bank Üzletszabályzatának valamint a előtt kötött szerződések esetén a Polgári Törvénykönyvről szóló 1959.évi IV. tv., után kötött szerződések esetén a Polgári Törvénykönyvről szóló évi V. törvény (új Ptk.), illetve a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013.évi CCXXXVII. törvény (Hpt.), a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló évi LXXXV. törvény, és más irányadó hatályos különös tekintettel a fogyasztók védelemére vonatkozó jogszabályok rendelkezéseit kell alkalmazni. A Bank Ügyfele az ÁSZF-et a Bankkal történő üzleti kapcsolatba lépésekor írásban a Szerződés aláírásával fogadja el, melynek megismerését részére a Bank a Hirdetménnyel és Üzletszabályzattal egyetemben a Szerződés megkötése előtt biztosít. Új Ügyfelek esetén a jelen ÁSZF az Igénylőlap/Szerződés Bank és Ügyfél általi aláírásával lép hatályba. A Bank az Ügyfelei részére az ÁSZF-et a Bankfiókban, illetve honlapján is közzéteszi, azokat a meghirdetett üzleti órák alatt, illetve folyamatosan bárki megtekintheti és megismerheti, és azt az Ügyfél kérésére részére a Bank ingyenesen rendelkezésre bocsátja. Az Ügyféllel létrejött üzleti kapcsolatra a jelen ÁSZF akkor is alkalmazandó, ha az Ügyfél az ÁSZF-et írásban nem vette tudomásul, de a Bankkal történő üzleti kapcsolatba lépéssel, ráutaló magatartással az ÁSZFet elismeri és elfogadja. A Keretszerződés, így az annak részét képező ÁSZF és Hirdetmény módosításáról a Bank az Ügyfeleit a módosítás szövegének a Bankfiókokban történő kifüggesztése, a Bank honlapján való egyidejű közlése, valamint az Ügyfelek számára kedvezőtlen módosítások esetén értesítő levél postai küldeményként történő küldése, ha az Ügyfél a számlakivonatát kizárólag NetB@nk szolgáltatáson keresztüli letöltését igényelte, ekkor a NetB@nk felület nyitó oldalán/ postaládájában elhelyezett értesítés útján is értesíti az alábbi határidők mellett: az Ügyfelek számára kedvezőtlen egyoldalú módosításokról: - a bankszámlákhoz kapcsolódóan bármely szerződéses feltétel módosulásáról legkésőbb a módosítás hatálybalépése előtt 2 hónappal, - lakossági folyószámlahitelre vonatkozó díjat vagy költséget érintő módosulást a módosítás hatálybalépése előtt 60 nappal, - lakossági folyószámlahitelre vonatkozó kamatot érintő módosulást a módosítás hatálybalépése előtt 90 nappal, - a betéti kamat illetőleg vállalkozói folyószámlahitel módosítása esetén a módosítás hatálybalépése előtt 15 nappal, 4/89. oldal

5 Lakossági és pénzforgalmi Bankszámla ÁSZF az Ügyfelek számára kedvezőtlen változást nem jelentő módosításokról legkésőbb a hatálybalépés napját megelőző Banki munkanapon. Lakossági folyószámlahitelre vonatkozó nem kamatot, díjat vagy költséget érintő Ügyfelek számára kedvezőtlen módosítás tekintetében a Bank a módosítás(ok)ra vonatkozó javaslatát annak legalább a lényeges rendelkezéseit megjelölve valamint az ÁSZF ingyenes elérhetőségét biztosítva írásban, a javasolt hatályba lépést megelőző 30 nappal postai úton közli az Ügyféllel. Az Ügyfél nevére szóló postai küldeményt ellenkező bizonyításig belföldi postai cím esetén annak postára adása napjától számított 5. napon, külföldi postai cím esetén, Európán belül 15., Európán kívül a 20. napon; NetB@nk szolgáltatáson keresztüli tájékoztatás esetén az értesítés képernyőn való elhelyezése napjától számított 5. napon kézbesítettnek kell tekinteni. Amennyiben az Ügyfél a hatálybalépést megelőző munkanapig írásban nem jelzi a Banknak kifogását a módosítással kapcsolatban, az adott szerződési feltételek módosítását a Felek elfogadottnak tekintik, és a módosítás hatálybalépésének időpontjától a Bank és az Ügyfelei között fennálló Szerződésekre a módosított Keretszerződés rendelkezései az irányadók. Amennyiben az ügyfél a módosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést azonnali hatállyal felmondani. A Bankot az olyan banki műveletek tekintetében, melynek teljesítése devizanemek közötti átváltást tesz szükségessé, és amelyek végrehajtása körében referencia árfolyamot alkalmaz, megilleti az alkalmazott árfolyam előzetes értesítés nélküli, azonnali módosítás joga. Az egyes tranzakciók teljesítésekor érvényes, a Bank által ténylegesen alkalmazott árfolyamról, a tranzakciót követő aktuális számlakivonaton értesíti a Számlatulajdonost. Amennyiben jelen ÁSZF valamely rendelkezése ellentétes az Ügyfél és a Bank által aláírt Szerződéssel, úgy a Szerződés rendelkezése az irányadó Fogalom meghatározások A jelen ÁSZF-ben az alábbi kifejezések a következő jelentéssel bírnak. Adó: mindenfajta adó, illeték, díj, vám vagy más hasonló jellegű kötelezettség (korlátozás nélkül beleértve bármely, az ilyen fizetési kötelezettség elmulasztásából eredően fizetendő valamennyi bírság vagy kamat is). Aláírókarton: az Ügyfél aláírását tartalmazó azon banki dokumentum, melyet az Ügyfél a számlanyitás során/ Bankszámlaszerződés fennállása alatt ad meg, és amely alapul szolgál fizetési megbízásain / Bank felé adott egyéb rendelkezésein tett aláírása azonosítására. Alfa számla: az a meghatározott korlátozásokkal, forintban vezetett bankszámla, amely alapvetően a Lakossági ( napjától: Takarék) Nyereménybetét ÁSZF hatálya alá tartozó ( napjától: Takarék) Nyereménybetétben (továbbiakban: Nyereménybetét) elhelyezendő összeg fogadására és a Nyereményösszeg jóváírására szolgál az ott írt rendelkezések figyelembe vételével, illetve amelyet az Ügyfél amennyiben a Banknál nem rendelkezik bankszámlával, és amennyiben a Bank az érintett termékjellemzők alapján elégségesnek ítéli - pl. Takarékszámla szerződés / Széf szerződés megkötése érdekében nyit. Azonosított elektronikus út: olyan személyre szabott elektronikus eljárás amely a nyilatkozattevő személyének és a nyilatkozat megtétele időpontjának egyértelmű azonosítására, és a jognyilatkozat tartalmának változatlan visszaidézésére alkalmas formában teszi lehetővé a jognyilatkozat megtételét, ideértve az Elektronikus csatornákat is. A Bankszámla szerződés megkötésénél Online számlanyitás keretében, az ún. videochat igénybevétele. Átutalás: a Fizető fél (Kötelezett) rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amely során a számláját a Kedvezményezett (Jogosult) javára megterhelik. Átutalásnak minősül továbbá a hatósági átutalás és az átutalási végzés, együtt: előnyösen rangsorolt fizetési megbízások mely tekintetében a Fizető felet nem illeti meg a jóváhagyás, illetve helyesbítés joga. Átvétel: alapesetben azt az időpontot jelöli, amikor a fizetési megbízás a Végső időpont és a Banki Záró időpont figyelembevételével a Bankhoz beérkezett, és a Bank a megbízást átvette. Az átvétel különös eseteit az ÁSZF pontja tartalmazza. Az átvétel sorrendje az Ügyfél vagy Pénzforgalmi jogszabály eltérő rendelkezése hiányában a teljesítés sorrendjét is jelenti. Bank: a Takarék Kereskedelmi Bank Zrt. (1082 Budapest, Üllői út 48., Cg , pénzforgalmi számlaszám: ), továbbá a Szerződésben foglalt bármely kötelezettség vállalására általa jogszerűen felhatalmazott harmadik személy. A Bank a hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján pénzforgalmi szolgáltatónak minősül. 5/89. oldal

6 Bankfiók: az ügyfélforgalom számára nyitva álló Banki helyiség, amelyben az Ügyfelek a Bank szolgáltatásait személyesen vehetik igénybe. Banki nap/ Munkanap: minden olyan munkanap, amelyen a Bank üzleti tevékenység céljából nyitva tart. Banki munkanap kezdő időpontja/ Kezdő időpont: az a banki munkanapi időpont, amikortól a Bank a pénzforgalmi szolgáltatásai nyújtásából rá háruló feladatok elvégzését megkezdi. Banki munkanap záró időpontja: A Bank által devizanemenként, fizetési módonként, a fizetési megbízás benyújtására nyitva álló helyenként, és egyéb a Bank által, a teljesítés szempontjából fontos ismérvek alapján meghatározott, és Hirdetményében közzétett azon időpont, ameddig az adott fizetési megbízásokat és beérkező fizetési műveleteket átveszi.. Banki munkanap végső időpontja/ Végső időpont: A Bank által a fizetési megbízás benyújtásának helyei és a fizetési megbízás teljesítése szerinti fizetési rendszer szerint, illetve a beérkező fizetési műveletek tekintetében meghatározott, és Hirdetményében közzétett a Banki munkanap záró időpontját megelőző azon időpont, mely időpontig átvett fizetési megbízások és beérkezett fizetési művelet teljesítéséből rá háruló feladatokat - amennyiben az Ügyfél későbbi határidőt nem jelöl, vagy Pénzforgalmi jogszabály eltérően nem rendelkezik, - a Bank tárgynapon teljesíti. Bankszámla: az Ügyfélnek a Banknál a Bank által forintban vagy devizában vezetett, a pénzforgalmi jogszabályok szerinti Fizetési Számlája, amelyen forgalmi Tranzakciók bonyolíthatók le, és amelyre a Bank a napi záró egyenleg alapján kamatot fizet (magában foglalja a lakossági és a pénzforgalmi Bankszámlákat). Bankszámla-szerződés / Szerződés: a Keretszerződés része, amelyet a Felek Bankszámlajogviszony létesítése céljából kötnek, s mely alapján a Bank a Bankszámla javára / terhére érkező fizetési megbízásokat a vonatkozó jogszabály rendelkezései és az Ügyfél jóváhagyása szerint teljesíti. BBAN/ Belföldi bankszámlaszám: Fizetési számla egyedi azonosító 16 vagy 24 numerikus karaktert tartalmazó számsor, amely csak belföldi fizetési műveletekhez használható. Belföldi fizetési forgalom: azon fizetési műveletek összessége, amelynek keretében mind a Fizető, mind a Kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója Magyarország határain belül nyújtja pénzforgalmi szolgáltatását. Beérkezés: a Bank részére bármely módon beküldött átvettnek még nem minősülő fizetési megbízás Bank által regisztrált beérkezése. Betét: a Bank Ügyfele által a Banknál látra szólóra elhelyezett, vagy meghatározott időre lekötött forint vagy deviza pénzösszeg, amelyet a Bank nyilvántart, és amelynek összege után a Bank a vonatkozó Hirdetmény szerint kamatot fizet. Beszedés: a Kedvezményezett rendelkezése alapján végzett olyan pénzforgalmi szolgáltatás, amely során a Fizető fél Bankszámláját a Fizető fél hozzájárulása alapján a számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató a Kedvezményezett javára megterheli. A Fizető fél hozzájárulását megadhatja közvetlenül a Kedvezményezettnek, a Kedvezményezett fizetési számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatónál, vagy a Banknál. BIC: a pénzforgalmi szolgáltatók nemzetközi azonosítására szolgáló egyedi üzleti azonosító, illetve irányító kód. BKR (Bankközi Klíring Rendszer): a belföldi átutalások kezelését lebonyolító, hazai hitelintézetek közötti elszámoló rendszer, amelyet a GIRO Zrt. üzemeltet. CRS: Magyarország csatlakozott a pénzügyi számlákkal kapcsolatos információk automatikus cseréjéről szóló, illetékes hatóságok közötti többoldalú megállapodáshoz, valamint implementálta a 2014/107/EU irányelvet (a továbbiakban együttesen: CRS Szabályozás). A CRS Szabályozás végrehajtásához szükséges hazai szabályozást a évi CXCII. törvénnyel módosított évi XXXVII. törvény tartalmazza, amely alapján az aláíró országok területén működő pénzügyi intézmények a törvényben meghatározott feltételek fennállása esetén adatot szolgáltatnak az állami adóhatóságnak az adott ország szempontjából külföldi, de CRS tagországban illetőséggel rendelkező személyek részére vezetett pénzügyi számlákról, és ezzel összefüggésben a számlatulajdonosok személyes adatairól, valamint a bankszámla/ betétszámla/ értékpapírszámla/ letéti számla meghatározott egyenlegéről, valamint a számlával kapcsolatos egyéb adatokról (pl. jóváírt kamat). Az Európai Unió tagállamai és az aláíró országok adóhatóságai egymás között cserélnek információt a pénzügyi intézmények által szolgáltatott adatok alapján. Csoportos beszedési megbízás: az érintett Fizető felek felhatalmazása alapján a Jogosult a Bankkal kötött megállapodás szerint az azonos jogcímen kötegelve benyújtott beszedési megbízások (a továbbiakban: csoportos beszedési megbízás) átadásával megbízza a Bankot, hogy meghatározott összeget a Bankszámlája javára és a Kötelezettek Fizetési számlája terhére szedjen be. Csoportos átutalás: az a pénzforgalmi szolgáltatás, amely keretében a Fizető fél, azonos jogcímen, kötegelve benyújtott megbízásával megbízza a Bankot, hogy a mindenkori GIRO csoportos szabványok szerint pénzforgalmi bankszámlája terhére, a tételesen felsorolt Jogosultak bankszámlái javára, a felsorolásban részletezett pénzösszegeket 6/89. oldal

7 utalja át. A Bank csoportos átutalás lehetőségét kizárólag NetB@nk szolgáltatása keretében biztosítja, a Bank Elektronikus Szolgáltatásaink Általános Szerződési Feltételeiben rögzített feltételek szerint. Deviza átutalás: A Bank deviza átutalásnak tekint minden belföldre és külföldre devizában indított fizetési megbízást, valamint a forintban indított megbízásokat külföldre. Díj: A Bank által a Bankszámlavezetés, és ahhoz kapcsolódó pénzforgalmi szolgáltatások (ideértve a folyószámlahitelt is) nyújtásáért felszámított költség, díj és jutalék összefoglaló neve. EGT államok: az Európai Unió tagállama és az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam. EGT állam pénzneme: az Európai Unió tagállama vagy az Európai Gazdasági Térségről szóló megállapodásban részes más állam pénzneme. Egyéni vállalkozó: a Bank azon Ügyfele, aki az évi CXV. tv. alapján egyéni vállalkozóként üzleti tevékenységet folytat; az évi XI. tv. alapján egyéni ügyvédként tevékenységet folytató személy; az évi XLI. tv. alapján működő közjegyző; az 1994.évi LIII. tv. alapján az önálló végrehajtó, valamint az évi CXVII. tv. alapján mezőgazdasági őstermelői tevékenységet folytató személy (ideértve azt az egyéni vállalkozót, aki kérte egyéni cégként a cégjegyzékbe történő bevezetését). Elérhető egyenleg: a Bankszámla folyószámlahitellel növelt, a Bankszámlára terhelt, könyvelt Tranzakciók összegével és zárolásokkal csökkentett, a fizetési megbízások teljesítésére rendelkezésre álló egyenlege. Elektronikus csatornák: Olyan készpénz helyettesítő fizetési eszköznek minősülő személyre szabott eljárások, elérési lehetőségek, amelyeken keresztül a Bank a szolgáltatásaihoz elektronikus hozzáférést biztosít, és amelyeken keresztül, erre vonatkozó szerződés alapján, az Ügyfél Bankszámla terhére/ javára fizetési megbízásokat adhat (TeleBank, illetve NetB@nk szolgáltatás). Elszámolási ciklus/ Elszámolási szakasz: az IG1 rendszerben napi, az IG2 rendszerben GIRO Zrt által meghatározott számú, napi többszöri, a GIRO Zrt által végzett önálló elszámolású időszak. Erős ügyfél-hitelesítés: hitelesítés legalább két olyan ismeret (azaz csak az Ügyfél által ismert információ); birtoklás (azaz csak az Ügyfél által birtokolt dolog) és biológiai tulajdonság ( azaz az Ügyfél jellemzője) kategóriába sorolható elem felhasználásával, amely kategóriák egymástól függetlenek annyiban, hogy az egyik feltörése nem befolyásolja a többi megbízhatóságát, és az eljárás kialakítása révén biztosított az azonosítási adatok bizalmassága. Értéknap: az a nap, amelyet a Bank a Fizetési számla javára vagy a Fizetési számla terhére elszámolt pénzösszeg utáni kamatszámítás szempontjából figyelembe vesz. Az Értéknap kifejezés jelenti továbbá azt a napot is, amelyet az Ügyfél a fizetési megbízás megadásakor a teljesítés időpontjaként a megbízás napját követő, jövőbeli időpontot jelöl meg. Amennyiben az Ügyfél Értéknapot nem jelöl, a Bank úgy tekinti, hogy a megbízás a vonatkozó jogszabályok, és jelen ÁSZF szerinti legkorábbi teljesítésre szól. Érzékeny fizetési adatok: olyan fizetési adatok, amelyek csalás elkövetésére alkalmazhatóak, ideértve a személyes hitelesítési adatokat is, azzal, hogy a fizetés-kezdeményezési szolgáltatás vagy számlainformációs szolgáltatás tekintetében nem érzékeny fizetési adat a számlatulajdonos neve, és Fizetési számlájának száma. FATCA: a Magyarország Kormánya és az Amerikai Egyesült Államok Kormánya között a nemzetközi adóügyi megfelelés előmozdításáról és a FATCA szabályozás végrehajtásáról szóló Megállapodás kihirdetéséről, valamint az ezzel összefüggő egyes törvények módosításáról szóló évi XIX. törvény. Fedezetlenségi kamat: a Folyószámla-hitel esetén a hitelkeret túllépése, illetve Folyószámla-hitel hiányában a bankszámlaegyenleg túlhívott összege után, annak kiegyenlítéséig felszámított kamat, ideértve a Jogelőd ugyanezen esetekre alkalmazott Késedelmi kamat fogalmát is. Feldolgozás napja: amikor a Bank a jogszabály szerint rá háruló feladatokat elvégzi. Felek: a Bank és az Ügyfél együttesen. Felszólítási szint: óvadék fedezete mellett nyújtott egyes folyószámlahitelek esetén, ha a Hitelkeret teljes összege és az esetleges késedelmes összegek együttes értéke és a fedezetül szolgáló értékpapírok / betétek értékének aránya (Fedezettségi szint) a vonatkozó Hirdetményben meghatározott szint alá csökken. A felszólítási szint bekövetkezte esetén az Adós a Bank felszólítására pótfedezet nyújtására köteles. Fizetendő teljes összeg: Folyószámla-hitel esetén a Hitel teljes összege, és a Hitel teljes díjának együttes összege. Fizető fél: a Kötelezett. Fizetési megbízás: a Fizető fél vagy a Kedvezményezett saját pénzforgalmi szolgáltatója részére fizetési teljesítésére adott megbízása, valamint a hatósági átutalási megbízás illetve az átutalási végzés. 7/89. oldal

8 Fizetési műveletek elfogadása: a Kedvezményezettel, kötött szerződés alapján olyan fizetési műveletek fogadása és feldolgozása, amelynek eredménye pénz átutalása a Kedvezményezett részére; Fizetés-kezdeményezési szolgáltatás: olyan szolgáltatás, amely a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő kérésére másik pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számla vonatkozásában fizetési megbízás indítására szolgál Fizetési számla: a fizetési műveletek teljesítésére szolgáló számla - ideértve a Bankszámlát is. Fogyasztó: az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy Folyószámla-hitel: a Bank által Szerződés alapján jutalék ellenében az Ügyfél rendelkezésére tartott, rulírozó hitelkeret, amely hitelkeret terhére a Bank Kölcsön(öke)t folyósít, amennyiben a kapcsolódó Bankszámla egyenlege az adott fizetési megbízás teljesítéséhez nem elegendő. A továbbiakban ideértendő a Jogelőd által szerződött Bankszámla-hitel is. Gazdálkodó szervezet/ Vállalkozás: a gazdasági társaság, az ügyvédi iroda, a közjegyzői iroda, a szabadalmi ügyvivői iroda, a végrehajtói iroda, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a vízgazdálkodási társulat, (a vízközmű- társulat kivételével), az erdőbirtokossági társulat, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, a magánnyugdíjpénztár, az egyesülés, ideértve az európai gazdasági egyesülést is, az európai területi együttműködési csoportosulás, a sportegyesület, valamint mindazon jogi személyek,amelyek fő érdekeltségeinek központja a Tanács fizetésképtelenségi eljárásokról szóló 1346/2000/EK rendelete alapján az Európai Unió területén található. Gazdálkodó szervezetnek minősül továbbá jelen ÁSZF szempontjából az Egyéni vállalkozó és a társasház is, valamint jogi formájától függetlenül minden olyan Ügyfél, aki rendszeres gazdasági tevékenységet folytat.. GIRO Zrt: kijelölt belföldi fizetési rendszert ( BKR) működtető jogi személy, ún, pénzforgalmi elszámoló ház. Havi zárlati nap: Minden hó utolsó munkanapja. HCT: (Hungarian Credit Transfer): elektronikus átutalási megbízási szabvány, azaz UNIFI (ISO20022)xml (SEPA)szabvány figyelembevételével kialakított, magyar sajátosságokat is tartalmazó struktúrája. Helyesbítés: Az Ügyfelet megillető azon jog, hogy az általa jóváhagyott, de a Bank által hibásan teljesített, vagy jóvá nem hagyott, és annak hiányában teljesített fizetési művelet kijavítását kérje. Hirdetmény: a Bank által a Bankfiókokban kifüggesztett, internetes honlapján elérhető, és az Ügyfél kérésére részére egyéb módon is hozzáférhetővé tett olyan tájékoztatás, amelyben a Bank az általa nyújtott szolgáltatások kamat-, költség-, díj és egyéb feltételeiről, valamint e feltételek módosításáról ad tájékoztatást. A Hirdetmény kifejezés jelenti a továbbiakban a Jogelőd által használt Kondíciós Lista kifejezést is. Hitel teljes összege: a Folyószámla-hitelszerződésben meghatározott hitelkeret összege. Hitel teljes díja: A Bank által ismert, a THM számításánál figyelembe veendő minden ellenszolgáltatás, amelyet az Ügyfél a Folyószámla-hitel Szerződés alapján megfizet. IBAN szám: (International Bank Account Number) egységes felépítésű nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám, ami a fizetési számlák jelölésére, illetve a Fizetési számla nemzetközi azonosítására szolgál (egyedi azonosító). IG1 vagy éjszakai elszámolás mód: az IG2 hatálya alá nem tartozó fizetési megbízások elszámolási módja. IG2 vagy napközbeni többszöri elszámolási mód: a forintban történő, különböző pénznemek közötti átváltást nem igénylő, belföldi átutalás teljesítése esetén (ide nem értve a hatósági átutalást és az átutalási végzést) alkalmazandó elszámolási mód, ha a fizetési megbízást a Fizető fél nem papír alapon nyújtja be. A Bank a fenti feltételeknek meg nem felelő, jelen ÁSZF-ben nevesített átutalási megbízások esetén is biztosíthatja ügyfelei részére az IG2 szerinti elszámolási módot. Igénylőlap: a Bankkal üzleti kapcsolatba lépő Ügyfél adatait, illetve az Ügyfél által kiválasztott Banki szolgáltatást vagy szolgáltatásokat tartalmazó nyomtatvány, amelynek az Ügyfél és a Bank általi aláírásával, vagy annak a Bank általi, akár külön okiratban történő visszaigazolásával Szerződés jön létre. Minden újabb Igénylőlap kitöltése és a korábbi Igénylőlapon meg nem jelölt szolgáltatás igénybevétele / jelölése (és annak Bank általi elfogadása) az eredeti Szerződés módosítását, vagy az addig igénybe nem vett szolgáltatás(ok)ra vonatkozó szerződési részek hatályba lépését jelenti. Jogosult: az a jogalany, aki a fizetési művelet/megbízás tárgyát képező összeg jogosultja. Jóváhagyás: A Fizető fél azon nyilatkozata/ (jog)cselekménye, amellyel a Bankszámlája terhére általa adott, vagy a Kedvezményezett által illetve a Kedvezményezetten keresztül kezdeményezett fizetési megbízások Bank általi teljesítését engedélyezi. A jóváhagyás az egyes fizetési módok és fizetési megbízás benyújtása helyétől függően eltérő. 8/89. oldal

9 Kamat: a Bank által a bankszámla pozitív egyenlege / lekötött betét után fizetett látra szóló és lekötött betéti kamat; hitelszerződés, illetve bármely Ügyfelet terhelő fizetési kötelezettség (elmulasztása) esetén az ügyleti kamat, illetve a késedelem esetére számított késedelmi/ fedezetlenségi kamat. Kedvezményezett: a Jogosult. Jelen definíció szerinti Kedvezményezettől eltérő, az ÁSZF 3.8. pontja szerinti Halál esetére szóló kedvezményezett személye. Keretszerződés: a Bankszámla jogviszony létesítése céljából, a Bank és az Ügyfél által megkötött Szerződés, amelynek elválaszthatatlan része az Üzletszabályzat, jelen ÁSZF, a Lakossági Bankszámla Hirdetmény vagy a Pénzforgalmi Bankszámla Hirdetmény. Amennyiben a Bankszámlához az Ügyfél Elektronikus szolgáltatást is igénybe vesz, úgy a Szerződés része a Bank Elektronikus szolgáltatásainak Általános Szerződési Feltételei, amennyiben Bankkártya is igénybevételre kerül, a Lakossági és Vállalati Bankkártyák Általános Szerződési Feltételei; és az egyes szoláltatásokra vonatkozó Hirdetmények is. Kötelezett / Fizető fél: az a jogalany, aki a Fizetési számla tulajdonosaként a Fizetési számlájáról fizetési megbízást ad, vagy annak terhére fizetési megbízást hagy jóvá, vagy Fizetési száma hiányában fizetési megbízást ad, vagy akinek a Fizetési számláját hatósági átutalási megbízás vagy átutalási végzés alapján megterhelik. Közvetítő: az a jogi személy, vagy egyéni vállalkozó, aki a pénzügyi szolgáltatás közvetítését a Hpt. keretei között és feltételei szerint végzi. Közzététel: dokumentum Bankfiókban papír alapon történő kifüggesztése, vagy elektronikus ügyfélterminálon való elérhetővé tétele azzal, hogy ez utóbbi esetben a Bank papír alapon kifüggesztett dokumentumban ad tájékoztatást az elektronikus ügyfélterminálon elérhető dokumentumok köréről. Külföldi jogi személy: a külföldi jogszabályok alapján létrejött jogi személy, jogi személyiséggel nem rendelkező társas cég, személyi egyesülés, egyéb szervezet. Letéti számla: Bankszámlával rendelkező Ügyfél részére, tevékenysége keretében a rá vonatkozó jogszabály rendelkezései szerint átvett pénzek bizalmi őrzésére szolgáló elkülönített számla. Likvidálási szint: óvadék fedezete mellett nyújtott egyes folyószámlahitelek esetén, ha a Fedezettségi szint a vonatkozó Hirdetményben meghatározott szint alá csökken. A likvidálási szint bekövetkezte esetén a Bank az értékpapír fedezet értékesítése mellett, illetve a betét terhére, a fennálló tartozás erejéig igény kielégítésre jogosult. Megbízás: az Ügyfél Bank részére adott rendelkezése, mely magában foglalja a Fizetési megbízásokat is. Mikro vállalkozás: az a Gazdálkodó szervezet/vállalkozás, amelynek a Bankszámlaszerződés, vagy egyszeri fizetési megbízási szerződés megkötésének időpontjában az összes foglalkoztatotti létszáma 10 főnél kevesebb, és a szerződés megkötését megelőző üzleti évben érvényes árbevétele vagy mérlegfőösszege legfeljebb 2 millió euró vagy a szerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes Magyar Nemzeti Bank által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számítva az ennek megfelelő forintösszeg. A Bank a Gazdálkodó szervezet mikro vállalkozás volta tekintetében a nyilatkozatát elfogadja, azonban a Bank bármikor kezdeményezheti, hogy a Vállalkozás ezen státuszát igazolja. Nem rezidens: a rezidensnek nem minősülő természetes személy és szervezet. Nem-rezidensnek minősül az a szervezet, amely gazdasági érdekeltségének központja nem a Magyar Köztársaság területén ideértve a vámszabad területet és a tranzitterületet is van, és magyar cégbíróságnál nincs bejegyezve. Nem-rezidensnek minősül többek között az a szervezet, amelyre egyidejűleg igaz, hogy adószáma 51-re végződik, gazdálkodási forma kódja (az egységes statisztikai számjel karaktere) 931, és magyar cégbíróságnál nincsenek bejegyezve. NetB@nk szolgáltatás (továbbiakban NetB@nk): a Bank Internetes honlapján ( címen) keresztül elérhető elektronikus Banki szolgáltatás, amely segítségével Ügyfél a Bankszámla javára/ terhére Banki műveleteket végezhet, Fizetési megbízást adhat és egyéb szolgáltatásokat vehet igénybe. Az NetB@nk szolgáltatás igénybevételének részletes feltételeit a Bank Elektronikus szolgáltatásainak Általános Szerződési Feltételei tartalmazza. A Bank NetB@nk szolgáltatása magában foglalja a Bank által nyújtott, illetve a Jogelőd által szerződött Allianz NetBank szolgáltatást is. On-line módon hozzáférhető Bankszámla: olyan Bankszámla, amely tekintetébe lehetőség van számítástechnikai eszközök közvetlen kapcsolata útján fizetési megbízást adni, valamint adatokhoz, információkhoz hozzáférni. Óvadék: olyan, a folyószámlahitel fedezetéül szolgáló dologi biztosíték, melynek tárgya pénz, betét, értékpapír lehet, és amelynek terhére a Bank közvetlen igény kielégítéssel élhet az Adós, óvadékkal biztosított, felé fennálló tartozása erejéig. Pénz: bankjegy, érme, számlapénz és elektronikus pénz gyűjtőneve. 9/89. oldal

10 Pénzforgalmi jogszabály: a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009.évi LXXXV. tv. és a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII.6.) MNB rendelet, illetve január 13.-tól a 35./2017. (XII.14.) MNB rendelet. Pénzforgalmi szolgáltató: az a hitelintézet, elektronikus pénzt kibocsátó szakosított hitelintézet, Posta Elszámoló Központot működtető intézmény, pénzforgalmi intézmény, Magyar Nemzeti Bank és Kincstár, amely pénzforgalmi szolgáltatást végez. A Bank Pénzforgalmi szolgáltató. Rezidens: a Magyar Köztársaság területén állampolgárságától függetlenül legalább egy éve életvitelszerűen tartózkodó, vagy szándékai szerint tartózkodni akaró természetes személy, ide nem értve az itt működő külföldi diplomáciai és konzuli képviseletek, valamint nemzetközi szervezetek nem magyar állampolgárságú tagját, alkalmazottját és azok családtagját, továbbá a tanulmányok folytatása vagy gyógyászati kezelés céljából itt tartózkodó, illetve ide érkező személyt, a külföldön működő magyar diplomáciai és konzuli képviseletek magyar állampolgárságú tagja, alkalmazottja és azok családtagja, a Magyar Honvédség hivatásos vagy szerződéses állományának külföldön szolgálatot teljesítő tagjai, továbbá a Magyar Állam alkalmazásában külföldön munkát végző egyéb természetes személy, a Magyar Köztársaság területén ideértve a vámszabad és a tranzitterületet is székhellyel, telephellyel rendelkező vagy egyébként gazdasági tevékenységet folytató jogi személy, valamint jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet (a továbbiakban együtt: szervezet). Amennyiben egy szervezet rezidensi státusza - a fizikai jelenlét hiányában -, nem állapítható meg a székhelye alapján, a szervezet bejegyzésének helyét kell figyelembe venni, azaz a magyar cégbíróságnál bejegyzett szervezet minősül rezidensnek. Referencia árfolyam: Az egyes, devizanemek közötti átváltást igénylő banki műveletek során, a Bank által alkalmazott pénznemek közötti mindenkori átváltási árfolyam. A Bank árfolyamai Bankfiókjaiban, és internetes honlapján érhető el. Az egyes árfolyamok számítási módját az ÁSZF, a jegyzési időpontokat a Hirdetmény tartalmazza. SEPA: Single Euro Payments Area Egységes Euro Fizetési Övezet. A 33 európai országot (EU tagállamok, továbbá Svájc, Norvégia, Lichtenstein, Monaco és Izland) magában foglaló Egységes Euro-Pénzforgalmi Övezet, mely január 28-val indította el a SEPA Credit Transfer átutalást. Ennek célja, hogy a tagországok euró átutalásait standardizálja, és lebonyolításukat biztonságosabbá, gyorsabbá tegye. SWIFT kód: (más néven BIC kód) nemzetközi átutalási forgalomban az egyes Bankok egyedi azonosítója. Számlacsomag: a Számlatulajdonos által választható, Hirdetményben meghatározott tartalmú és díjtételű, bankszámlához tartozó szolgáltatásösszesség. Számlainformációs szolgáltatás: olyan online szolgáltatás, amely összesített információk nyújtására szolgál egy vagy több olyan fizetési számláról, amelyet a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevő egy másik pénzforgalmi szolgáltatónál vagy több pénzforgalmi szolgáltatónál nyitott. Számlatulajdonos: a Bank azon Ügyfele, aki a Banknál Bankszámlával rendelkezik, ideértve a két néven vezetett Bankszámla társtulajdonosait is. Szerződésszegési Esemény: a jelen ÁSZF-ben, a Bank és az Ügyfél által kötött, egyes Banki szolgáltatásokra vonatkozó szerződésekben vagy a jogszabályokban meghatározott olyan esemény vagy rendelkezés, amelynek bekövetkeztével és/vagy megszegésével a Bank jogosulttá válik a Szerződés vagy az Ügyfél Bankkal kötött egyéb szerződéseinek felmondására és szolgáltatásainak az Ügyfél felé történő megszüntetésére valamint a késedelem jogkövetkezményeinek érvényesítésére. Szolgáltatás: jelenti azt a Bank által nyújtott pénzügyi szolgáltatást, melyet a Bank a Keretszerződés alapján és annak feltételei szerint biztosít az Ügyfél részére. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely lehetővé teszi az Ügyfél számára, a személyesen neki címzett/ őt illető adatoknak a jövőben is hozzáférhető módon és az adat céljának megfelelő ideig történő tárolását, valamint a tárolt adatok változatlan formában történő megjelenítését. Tartós adathordozón való tájékoztatásnak minősül az Ügyfélnek küldött levél, a NetB@nkon keresztül részére küldött üzenet, a TeleBankon keresztül, a felhatalmazása alapján rögzített hangfelvétel, a Bank honlapján való megjelentetés, CD, illetve minden egyéb, amiről a Felek ekként állapodnak meg (pl. , SMS, stb.). Távoli fizetési művelet: interneten keresztül, vagy Távoli kommunikációval kezdeményezett fizetési művelet Távoli kommunikáció: bármely módszer, amely távollévő felek számára lehetővé teszi a Keretszerződés megkötése, vagy az egyszeri fizetési megbízás érdekében a szerződési nyilatkozat megtételét. ( Jelen ÁSZF szempontjából ideértve a Bank Elektronikus csatornáit, és az Azonosított elektronikus utat is) 10/89. oldal

11 TeleBank szolgáltatás (továbbiakban TeleBank) Bank által Ügyfelei részére a szolgáltatás jellegétől függően azonosítással vagy azonosítás nélkül nyújtott, telefonkészülék segítségével igénybe vehető kiegészítő szolgáltatás, amely segítségével Ügyfél a Bankszámla javára/ terhére Banki műveleteket végezhet, Fizetési megbízást adhat, és egyéb szolgáltatásokat vehet igénybe. A TeleBank szolgáltatás igénybevételének részletes feltételeit a Bank Elektronikus szolgáltatásainak Általános Szerződési Feltételei tartalmazza. A Telebank szolgáltatás magában foglalja a Bank által nyújtott, illetve a Jogelőd által szerződött Allianz Telebank, illetve az Allianz Call Center szolgáltatást is. Terhelési nap: az a nap, amikor a pénzforgalmi szolgáltató az általa a Fizető fél részére nyilvántartott követelést a fizetési megbízás szerinti összeggel csökkenti. Tranzakció: jelen ÁSZF-ben szabályozott, a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott pénzügyi (fizetési) művelet, amelynek következtében a Számlatulajdonos Bankszámlájának egyenlege megváltozik. Ügyfél: a Bank pénzügyi szolgáltatásait igénybe vevő természetes személy, illetve jogi személy, egyéni vállalkozó, egyéb szerv vagy szervezet, ideértve a Számlatulajdonos által, a jelen ÁSZF szerint, a Bankszámla feletti rendelkezésre feljogosított személyeket is. Üzletszabályzat: azon dokumentum, amely meghatározza a Bank és az Ügyfelek közötti jogviszony alapvető szabályait, és amelynek rendelkezéseit alkalmazni kell a Bank és valamennyi Ügyfél közötti minden olyan jogviszonyban, melynek során a Bank szolgáltatást nyújt az Ügyfelek részére, és/vagy az Ügyfelek valamely szolgáltatást vesznek igénybe a Banktól, amennyiben adott kérdést a vonatkozó Szerződés vagy az ÁSZF nem, vagy eltérően nem rendezi. Jelen jogviszonyok szempontjából az Üzletszabályzat alatt a Bank Pénzügyi szolgáltatási Üzletági Üzletszabályzata értendő, ideértve, a Jogelőd által ugyanezen jogviszonyokra is alkalmazott Üzletszabályzatát is. VIBER (Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer): a belföldi átutalások kezelését elősegítő, olyan hitelintézetek közötti elszámoló rendszer, melyben a VIBER nyitvatartási idejében megadott átutalások a tárgynapon teljesülnek. Visszavonás: A Bank részére eljuttatott fizetési megbízás Törlésére vagy Visszahívására irányuló, a Bank által meghatározott módon eljutatott kérelem. 2. A Bankszámlákkal kapcsolatos általános rendelkezések 2.1. Bankszámlanyitás A Bankszámlaszerződés alapján a Bank a Bankszámla nyitására kötelezett Számlatulajdonosok részére pénzforgalmi Bankszámlát, a 18. életévét betöltött cselekvőképes természetes személyek részére kivéve, ha jelen ÁSZF másképp nem rendelkezik pedig lakossági Bankszámlát (a továbbiakban: Bankszámlát) nyit, melyen a Számlatulajdonos pénzeszközeit kezeli és nyilvántartja, annak terhére illetve javára pénzforgalmi megbízásokat teljesít, valamint a Számlatulajdonost a számlája javára és terhére írt összegekről, és egyenlegéről értesíti. 18 év alatti természetes személy részére a Bank csak meghatározott, az ÁSZF-ben külön jelzett esetekben köt szerződést, az ott meghatározott feltételek mellett. A Bankszámla megnyitásának előfeltétele, hogy a természetes személy Számlatulajdonos - szükség esetén törvényes képviselője -, illetve Gazdálkodó szervezet Számlatulajdonos cégképviselője személyesen megjelenjen a számlanyitás helyszínén és személyazonosítására szolgáló és a Bankszámla megnyitásához szükséges valamennyi információt, adatot és aláírás mintáját, ideértve a személyi adatait és üzleti tevékenységére, illetve a Vállalkozásra vonatkozó adatokat is, az Azonosítási Adatlap megfelelő kitöltésével a Banknak megadja, valamint a Bank által igényelt és/vagy jogszabályban meghatározott dokumentumokat a Banknak átadja. A Bank jogosult a Számlatulajdonos által szolgáltatott adatok valódiságát a rendelkezésre álló törvényes eszközökkel ellenőrizni. Amennyiben a leendő Számlatulajdonos a Bank előtt nem tud személyesen megjelenni, úgy a számlanyitás megvalósítható postai úton, vagy meghatalmazott útján is. Ekkor a leendő Számlatulajdonos, valamint a Bankszámla feletti rendelkezésre jogosultak személyi azonosító adatait, az azok alapjául szolgáló okiratok másolatát, valamint adott személyek aláírását belföldön tartózkodó személyek esetében közjegyzővel, külföldön tartózkodó személyek esetében a magyar külképviselettel hitelesíttetni illetve az arra jogosult külföldi hatósággal felülhitelesíttetni (ún. Apostille) kell. 11/89. oldal

12 A külföldön készült okiratokat a Bank a hatályos jogszabályok ideértve a jogszabályban kihirdetett nemzetközi egyezményeket is előírásai szerint fogadja el. A külföldön készült okiratot az Ügyfél köteles a fentiek szerint hitelesíttetni, illetve felülhitelesíttetni. A Bank megkövetelheti az okirat Országos Fordításhitelesítő Iroda által készített magyar nyelvű szövegének benyújtását. A Bank erre vonatkozó döntése alapján lehetőséget biztosíthat telekommunikációs eszközön vagy azonosított elektronikus úton, elektronikus csatornán kezdeményezett, illetve Közvetítő igénybevétele útján történő bankszámlanyitásra, az arra vonatkozó elvárások és feltételek rögzítése mellett. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a Számlatulajdonos számlanyitási kérelmét egyedi döntés alapján elfogadja, vagy indoklás nélkül illetve jogszabály kötelező rendelkezése alapján indokolás, és jogorvoslati lehetőség megjelölése mellett - elutasítsa. A Bank Ügyfelei részére a deviza és valuta forgalmak bonyolítására, a devizakövetelések kezelése, és azok terhére történő deviza, valuta és forint forgalmak teljesítése céljából a mindenkor hatályban lévő Hirdetményben számlavezetésre kijelölt devizanemekben vezet Bankszámlát. A Bank fenntartja arra vonatkozó jogát, hogy szabadon határozhassa meg azon devizanemek körét, melyekben Bankszámlát vezet. A Bank a számlanyitást megelőzően, és a Szerződés fennállása alatt, illetve az Ügyfél egyes fizetési megbízásai megadása előtt előírt, őt terhelő tájékoztatási kötelezettségének, a vonatkozó általános szerződési feltételei és Hirdetményei Bankfiókjaiban, illetve internetes honlapján való hozzáférhetővé tételével és az Ügyfél kérésére, rendelkezésére bocsátásával tesz eleget. A Bank, további, egyéb jogszabály által elvárt tájékoztatási kötelezettségének,a vonatkozó jogszabályban meghatározott időben és módon tesz eleget. A Szerződés Számlatulajdonos(ok) általi aláírásával, mely egyben jelen ÁSZF elfogadását is jelenti, és annak Bank általi aláírásával, vagy a Bank által postán megküldött Visszaigazoló levél aláírásával és időpontjában jön létre, mely alapján a Bank a Számlatulajdonos, két néven nyitott lakossági Bankszámla esetén a Számlatulajdonosok nevén a Bankszámlát megnyitja. Azonosított elektronikus úton kezdeményezett szerződés a Felek közötti kommunikáció időtartama alatt jön létre mely egyben jelen ÁSZF elfogadását is jelenti mely Szerződés csak a Bank elektronikus úton történő Visszaigazolása esetén és napjával lép hatályba. A Bankszámla megnyitásának időpontja a Számlaszerződés Bank által történő aláírásának dátumával, illetve az Azonosított elektronikus úton létrejött szerződés hatályba lépése napjával egyezik meg. A Bank a Bankszámlák megnyitásához benyújtott dokumentumokat, illetőleg azok másolatát, valamint az Ügyfél személyes okmányairól hozzájárulása esetén készített másolatokat a Bankszámla jogviszony fennállása alatt, valamint a megszűnését követően a mindenkori pénzforgalmi, illetve pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban meghatározott ideig megőrzi. A Bankszámla igényléssel egyidejűleg, illetve a Bankszámlajogviszony fennállása alatt Számlatulajdonos jogosult a Bankszámlához kapcsolódó szolgáltatások igénylésére, igénybevételére, az igénybevett szolgáltatások tekintetében módosítás kezdeményezésére az adott szolgáltatásra vonatkozó ÁSZF-ben meghatározott módon és keretek között. Amennyiben Számlatulajdonos a kapcsolódó szolgáltatás szerződési feltételeinek ismeretében annak igénybevételére irányuló szerződéskötési szándékát írásban, vagy az igénybe venni kívánt szolgáltatásra vonatkozó általános szerződési feltételekben meghatározott egyéb módon a Bank tudomására hozza és az igény elfogadását a Bank írásban vagy más tartós adathordozón visszaigazolja Felek az adott szolgáltatásra vonatkozó, fentiek szerint létrejött szerződést írásban megkötött szerződésnek tekintik, illetve olyan szerződés tekintetében, ahol Felek adott szolgáltatás tárgyban már rendelkeztek, a Bank visszaigazolása a szerződés hatálybalépését eredményezi, Felek annak rendelkezéseit magukra nézve kötelezőnek elfogadják. A Bankszámla jogviszony fennállása alatt a Számlatulajdonosnak lehetősége van a számlanyitás során választott számlacsomagtól (díjcsomagtól) eltérő számlacsomagra váltani. A számlacsomag módosításra vonatkozó megbízását a Számlatulajdonos a jelen ÁSZF pontjában a megbízások megadására meghatározott módokon adhatja meg. A Bank a Számlatulajdonost a számlacsomag váltás megtörténtéről és időpontjáról írásban értesíti. A Bank fenntartja magának a jogot, hogy a Bankszámla megnyitását / új számlacsomagra történő átszerződést meghatározott összeg elhelyezésének feltételéhez, vagy egyéb feltétel teljesítéséhez, díj megfizetéséhez kösse. Ezen feltételeket, illetve a teljesítés díjait, költségeit és mértékét a mindenkor hatályos Hirdetmény tartalmazza. A pénzforgalmi Bankszámla kizárólag egy, a lakossági Bankszámla legfeljebb két Számlatulajdonos nevére szólhat. A Hpt. 279 (1a) bekezdés rendelkezései szem előtt tartásával, Azonosított elektronikus úton kezdeményezett szerződéskötés szabályait, és az ezen az úton létrejött szerződésekre vonatkozó itt írtaktól, és a vonatkozó ÁSZF egyéb pontjaiban írtaktól - eltérő szabályokat az ÁSZF pontja tartalmazza. 12/89. oldal

13 Felek a Hpt.279 (2) bekezdésben foglalt jogszabályi rendelkezés szem előtt tartásával, a Számlatulajdonos erre irányuló szándéka esetén amennyiben ezt a lehetőséget a Bank biztosítja más, a jelen ÁSZF hatálya alá tartozó szolgáltatásra vonatkozó szerződéskötésen túli, Hpt. hatálya alá tartozó pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződés megkötése tekintetében is igénybe vehetik az Azonosított elektronikus úton való szerződéskötés lehetőségét Azonosított elektronikus úton történő (Online) számlanyitás és bankszámlavezetés eltérő szabályai Azonosított elektronikus úton történő számlanyitást az ugyanezen az úton megvalósuló, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályi rendelkezések szerinti ügyfél átvilágítás mellett - kiemelt közszereplőnek nem minősülő, 18. életévét betöltött cselekvőképes természetes személy magyar állampolgár kezdeményezhet a Bank által Hirdetményében meghatározott bankszámlacsomag igénybevétele mellett / számlatípusok tekintetében, amennyiben az Ügyfél érvényes, kártya formátumú személyazonosító igazolvánnyal vagy vezetői engedéllyel, valamint lakcímkártyával rendelkezik, amely elemei és azok elhelyezkedése megfelel az okmányt kiállító hatóság előírásainak, biztonsági elemei sérülésmentesek és felismerhetőek, és rendelkeznek gépi adatolvasását lehetővé tevő mezővel; valamint a Bank által elvárt elektronikus csatorna igénybevételének lehetőségével rendelkezik. A Bank, a számlanyitást megelőzően a Bankot terhelő tájékoztatási kötelezettségének, a vonatkozó Általános Szerződési Feltételei és Hirdetményei és a szerződéstervezet internetes honlapján való hozzáférhetővé tételével a vonatkozó jogszabályban meghatározott időben és módon tesz eleget. A Szerződés mely egyben jelen ÁSZF elfogadását is jelenti, az Azonosított elektronikus úton kezdeményezett eljárás során létrejön, azonban csak akkor lép hatályba, ha a Szerződés írásba foglalt (a Számlatulajdonos adatait és a szerződött szolgáltatásokat tartalmazó), annak létrejöttét tanúsító, Bank által minősített elektronikus aláírással ellátott példányát a Bank, a vonatkozó jogszabályok által elvárt dokumentumokkal együtt, a Számlatulajdonos által megadott e- mail címre elküldi. Ha a Bank a Szerződés megkötésétől számított 2 munkanapon belül nem értesíti az Ügyfelet a szerződés hatálybalépéséről, úgy az, a szerződéskötés napjától számított 3. munkanapon, minden további jogcselekmény nélkül megszűnik. Két néven vezetett Bankszámla nyitása azonosított elektronikus úton történő számlanyitás keretében nem kezdeményezhető. Amennyiben a Bank nem kíván üzleti kapcsolatba lépni az Ügyféllel, a Szerződés nem lép hatályba és a Felek között létrejött Szerződés alapján számlanyitásra és kapcsolódó szolgáltatások nyújtására nem kerül sor. A Bank a Bankszámla megnyitásához bemutatott dokumentumokról, az Ügyfél személyes okmányairól hozzájárulásával készült felvételeket a Bankszámla jogviszony fennállása alatt, valamint a megszűnését követően a Hpt., a pénzforgalmi, illetve pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályokban meghatározott ideig megőrzi. Amennyiben a Bank jelen eljárás keretében olyan bankszámlacsomag vagy bankkártya igénybevételét teszi lehetővé, amely meghatározott összeg elhelyezésével / rendelkezésre állása esetén nyitható / igényelhető, ezen elvárásnak a Számlatulajdonos a Szerződés hatálybalépését követő 30 napon belül köteles eleget tenni, melynek elmulasztása esetén a Bankot, az ÁSZF pontjában foglaltakon túl, megilleti a Bankszámla/ bankkártya szerződés azonnali hatályú felmondási joga. Azonosított elektronikus úton nyitható bankszámlához igénybe vehető bankszámlacsomagok és azokhoz igénybe vehető kapcsolódó szolgáltatások körét és esetleges további korlátozásait a Bank Alaphirdetménye, illetve az egyes számlacsomagokon belüli a számlanyitás módja miatti eltéréseket az adott bankszámlacsomagra vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. Azonosított elektronikus úton történő számlanyitás során Aláíró karton felvételére nem kerül sor, erre tekintettel, mindaddig, amíg erre a Számlatulajdonos személyes jelenlétében, Bankfiókban nem kerül sor, Bankszámláját az alábbi korlátozások mellett használhatja: - kizárólag Elektronikus csatornán keresztül (TeleBank, NetB@ank) kezdeményezhet a Bankszámla terhére fizetési megbízást, - Rendelkezőt, Meghatalmazottat a Bankszámla feletti rendelkezésre nem állíthat, Kedvezményezettet nem jelölhet, - Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást nem adhat, - Bankszámla váltás kezdeményezhet, de a számlaváltási megbízás kizárólag Bankfiókban adható meg, 13/89. oldal