Elszámolási. Ingyen intézi a kiváltó bank

Átírás

1 Elszámolási április 30., csütörtök Tízezer új ügyfél a cél A hitelkiváltás valódi könnyebbséget jelent a Takarékbanknál véli a vezérigazgató 3. oldal Ingyen intézi a kiváltó bank Ha valamikor, most éri meg összehasonlítani a bankok és a takarékok ajánlatait, mert sok pénzt Fotó: Jo spórolhat meg 4-5. oldal Mi figyeljen az elszámolólevélben? Bár a Bankok számítását ellenőrzi a jegybank, 30 napon belül megkritizálhatja az elszámolás eredményét 6. oldal

2 2 Elszámolási április 30., csütörtök Pénzügyek Vissza nem térő lehetőség most új kölcsönre cserélni a meglévőt Féktelenül válthatnak a devizahitelesek A bankok és takarékszövetkezetek egymás után teszik közzé a hamarosan már forintkölcsönt törlesztő devizahiteleseknek szánt akciós ajánlataikat. Az elszámolás eredményeként ugyan a várakozások szerint átlagosan negyedével csökkenhet az ügyfelek havi törlesztőrészlete, mégis érdemes összevetni az új forintkölcsönök kondícióit a kiváltó hitelek által kínált feltételekkel. Munkatársunktól A problémamentes, úgynevezett jó adósok ugyanis könnyen találhatnak másik hitelintézetnél olyan új kölcsönt, amely további néhány ezer forinttal mérsékli a család havi kiadásait. Van más ajánlat? A következő napokban minden devizahitelesnek meg kell kapnia pénzintézetétől az elszámolási tájékoztatót, amelyből egyebek mellett az is kiderül, milyen feltételek mellett kell törleszteni a továbbiakban az immár forintalapú kölcsönt. Az adósok a levél kézhezvételétől számított két hónapon belül díjmentesen felmondhatják meglévő hitelüket, de csak akkor, ha a felmondástól számolt további három hónap alatt felveszik az új, hitelkiváltó kölcsönt és rendezik a tartozásukat. A már említett akciók mellett azért is érdemes most megnézni más bankok és a takarékok ajánlatát, mert ezekre a hitelkiváltó kölcsönökre nem kell alkalmazni a januártól bevezetett adósságfékszabályokat. Valószínűleg nem kevesen lehetnek olyanok, akik ennek köszönhetően most váltani tudnak egy kedvezőbb hitelre, míg három hónap múlva, amikor esetükben is figyelembe kell venni az új előírásokat, ezt már nem tehetnék meg. De mi az az adósságfék? A Magyar Nemzeti Bank által előírt adósságfékszabályoknak három eleme van. A jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató értelmében havi nettó 400 ezer forintos jövedelemig egy új forintkölcsön Felpöröghet a forgalom a fiókokban törlesztőrészlete nem haladhatja meg az adós keresetének felét, míg ennél nagyobb fizetésnél a 60 százalékát. Euróhitelnél ez az arány 25-30, míg egyéb devizák esetében százalék. A mutató kiszámításánál figyelembe kell venni a korábban felvett, még élő hiteleket is. A pénzintézetek ráadásul már csak az igazolt, legális jövedelmet vehetik figyelembe. A bankok a jövedelemigazolás mellé eddig bankszámlakivonatot és a közüzemi számlákat is bekérték, és ebből igyekeztek következtetni az ügyfél valós anyagi helyzetére. (Az adófizetők harmada, másfél millió munkavállaló ugyanis minimálbért vagy annál kevesebbet keres legalábbis papíron.) Ám ennek a gyakorlatnak januártól vége, a pénzintézetek a hitel elbírálása során kizárólag azt a jövedelmet vehetik alapul, amiről az ügyfél igazolást visz a munkáltatójától. Mennyi lehet a hitel? Az adósságfékszabályok harmadik eleme a hitelfedezeti arány maximálása, vagyis az, hogy a megvásárolni tervezett lakás vagy autó értékéhez képest mennyi hitelt kaphat az ügyfél. Forintalapú jelzáloghiteleknél ez az arány 80, míg a gépjárműkölcsönnél 75 százalék, lízing esetében pedig öt-öt százalékponttal magasabb (85-80 százalék) arányú finanszírozásra számíthat az adós. Euróalapú jelzáloghitel esetében az arány 50, míg autókölcsönnél 45 százalék, egyéb devizák esetében jelzálogfedezet mellett 35, gépjárműnél pedig 30 százalékig finanszírozhat a hitelintézet.

3 2015. április 30., csütörtök Elszámolási 3 Interjú A takarékok felkészültek a hitelkiváltásra, mondja a Takarékbank vezérigzagatója Tízezer ügyfél megszerzése a cél F. szabó Emese A devizahitelek kiváltásával sok ballaszttól szabadulhat meg a lakosság és a bankszektor egyaránt. Kisebb lesz a törlesztő, javul a fizetőképesség, hosszabb távon mindenki jól jár. A forinthitelezésben mindig is aktív takarékszövetkezetek célja, hogy jelentős ügyfélkört szerezzenek mondta Szabó Levente, a Takarékbank vezérigazgatója. Azt lehet tudni, hogy egy ügyfélnek miért éri meg a hitelkiváltás, de miért jó egy pénzintézetnek? A takarékszövetkezetek hazai magántulajdonú pénzintézetekként mindig is jellemzően forinthiteleket nyújtottak lakossági, önkormányzati és vállalati ügyfeleiknek. Ebből fakadóan mindössze 7500 ügyfelünk érintett a devizahitel-kiváltásban. Mivel a forinthitelezésben vagyunk igazán otthon, a forintosításra és az ahhoz kapcsolódó hitelkiváltásra nagy lehetőségként tekintünk: ügyfélkörünk megtartása mellett sok új ügyfelet is szeretnénk szerezni azzal, hogy kedvezőbb hitellel váltjuk ki forintosított hitelüket. A hitelkiváltással végleg lezárulhat a devizahitelek problémája, megszűnik az árfolyamkockázat és mérséklődik a kamatteher. Tiszta helyzetet teremtünk, ami a lakossági ügyfeleknek és a bankszektornak egyaránt jó. Azért a kamatkockázat nem fog megszűnni... Nem, de hosszabb-rövidebb időszakra akár fixálható is, attól függően, hogy változó vagy fix kamatozású terméket választ az ügyfél. Teljesen kizárni persze nem lehet a kamatkockázatot, de azért itt is előnyösebb helyzetbe kerülnek az ügyfelek: érdemben csökkenhetnek kamatterheik, jelentősen mérséklődhet a fizetendő havi törlesztőrészlet és ezáltal jelentősen csökkenhet az az összeg is, amit a futamidő végéig vissza kell fizetniük. Egyben növekedhet a problémamentes, rendben fizető hitelesek száma, ez pedig a pénzintézetek és az egész ország eminens érdeke is. A mostanihoz képest mi lenne az elfogadható nem fizető arány? Konkrét arányokat nem tudok mondani, mert ahogy említettem a takarékoknak kifejezetten kevés devizahiteles ügyfele van. A A hitelkiváltás valódi könnyebbséget jelent majd az ügyfeleknek bankrendszer egészét tekintve jelentős javulásra lehet számítani, hiszen komoly problémák zárulnak le. Szigorúbbak lesznek a feltételek, nehezebb lesz mostantól hitelhez jutni? A kiváltásnál nem, a kiváltó hitelekre speciális szabályok vonatkoznak, éppen azért, hogy zökkenők nélkül lehessen az átmenetet megoldani. Másrészt az ügyfelekért zajló verseny is segíti a hitelkiváltást, hiszen a pénzintézetek most hosszú távon magukhoz köthetik ezeket az ügyfeleket. Az új hiteleknél ugyanakkor szigorodnak a feltételek, ezt már a fair bank törvény szabályozza, amely hosszú távon biztosítja, hogy a lakossági adósok terhei kiszámítható módon alakuljanak. Ebben a versenyben a takarékok mivel igyekeznek magukhoz kötni az ügyfeleket? Ahogy korábban sem tettük, úgy most, a hitelkiváltás során sem kívánunk belemenni az ügyfeleket egyszeri előnyökkel kecsegtető marketingakciókba. Mi a közvetlen és hosszú távú kapcsolatban hiszünk, ez az erősségünk és jól felfogott érdekünk is, hiszen magyar tulajdonú pénzintézetként a jövőben is itt leszünk. Az a célunk, hogy a hitelkiváltás valódi könnyebbséget jelentsen a hozzánk forduló ügyfeleknek, érdemben csökkenjenek a kamataik és a havi törlesztőrészletük. Emellett a takarékok készek hitelezni, hiszen több mint 1000 milliárd forint szabad forrás és a hitelezéshez szükséges tőke is rendelkezésre áll. Kikötés volt, hogy hitelközvetítők nem vehetnek részt a folyamatban. A lakosság ezzel jól járt? Tudnak megfelelően tájékozódni? Igen. A pénzügyi szolgáltatókat, ezen belül a takarékokat könynyedén el tudják érni az ügyfelek, nincs szükség közvetítőre. A takarékok az ország minden pontján ott vannak, 1500 fiókunkban teljes körű tájékoztatást kaphatnak az ügyfelek. Mindig törekedtünk arra, hogy korrekt információval, tanácsokkal tudjuk ellátni az ügyfeleket. Kollégáinkat most, a forintosításhoz kapcsolódóan is felkészítettük. A forinthitelesek augusztus szeptemberben kapják meg az elszámoló papírjukat. Ott milyen mértékű lehet a törlesztők csökkenése? Nehéz általánosítani, hiszen sokféle hitel érintett, emellett azért is nehéz a kérdésre válaszolni, mert az adott pénzintézet gyakorlatától függ, hogy ügyfeleit mennyire érinti az elszámolás. Az MNB hitelintézeti szektor 2014-es számai még a hitelezés csökkenését mutatják. Az idén látszik valamilyen elmozdulás? A devizahitelek kiváltása eddig arra sarkalta az ügyfeleket, hogy kivárjanak. Az ingatlan- és lakáspiacon ugyanakkor már az élénkülés jelei látszanak, a forgalmi adatok növekedésnek indultak, egyes kerületekben, megyékben az árak is emelkednek. Ennek egy része a hitelkeresletben is érezhető. Összességében lassú emelkedés indulhat. Takarék Kiváltó Hitel. Önnek megérné kiváltani? Nézzen be hozzánk!

4 4 Elszámolási április 30., csütörtök Tanácsok A részleteket is érdemes megnézni, sokat segítenek a kalkulátorok Hitelváltás vagy bankcsere? F. Szabó Emese Mindenképpen végig kell néznie minden devizahitelesnek, akinek a kölcsönét forintosították, megéri-e bankot váltania. Erre ugyanis most van a legjobb és legkedvezőbb idő, bármikor máskor ez nagyon bonyolult és elég drága mulatság lenne. Eleve megfutja az ügyfél azt a kockázatot, hogy nem is kap olyan feltételek mellett hitelt, mint gondolta, s az ügyintézés is elhúzódhat, ráadásul extra díjakat is fizetni kell, kezdve a végtörlesztés díjától a földhivatali ügyintézésen át az új hitelbírálatig és közjegyzői díjig. Most mindezt megússza az ügyfél, ráadásul kockázatot sem igen kell vállalnia. Az elszámolólevél és jövedelemigazolás alapján ugyanis bármelyik bank és takarékszövetkezet el tudja dönteni, hogy tud-e kiváltó hitelt nyújtani, vagy sem. A rendelkezésre álló határidő pedig bőven elég mindenre. Az ügyfeleknek 60 napjuk van arra, hogy kitalálják, melyik banknál vagy takaréknál kívánják kiváltani a hitelüket ebben benne is lehet egy előzetes bírálat az elszámolólevél adatai alapján. Ezt követően pedig nincs más feladat, mint a régi hitelt fel kell mondani, majd a kiválasztott pénzintézetnél igényelni kell az új kiváltó hitelt. Ezt követően minden feladatot a pénzintézet fog elvégezni, egyeztet, földhivatali papírokat szerez be, tárgyal a régi hitelt nyújtó bankkal. Az ügyfélnek a végén csak alá kell írnia az új hitelszerződést és kész. Az ügyfeleknek csak azt kell jól megválasztaniuk, hogy hol vegyék fel az új hitelt. Itt számtalan dolgot érdemes számba venni. A hitelkonstrukciókról több kalkulátor- és összehasonlító oldalon is lehet információkat kapni, ezeket jobb végignézni tipikusan ilyen a bankráció.hu és a bankmonitor.hu, de alkuszok és tanácsadók is működtetnek ilyen oldalakat. Célszerű független oldalakat áttekinteni, hogy minden rejtett információt meg lehessen tudni, a pálya ne lejtsen egy szereplő felé sem. Ha megvan a legjobb ajánlat, számba kell venni, mit is akar az ügyfél, milyen speciális kívánságai vannak. Ha például a tervek között szerepel, hogy a hitelt néhány A takarék kiváltó hitel az összes takarékszövetkezetnél elérhető Fotó: éven belül elő- vagy végtörleszti, olyan konstrukciót kell keresnie, amely nem számol fel erre extra díjat vannak olyan ajánlatok, amelyek jelentős kedvezményeket adnak, ám ezt vissza is kéri a bank, ha az ügyfél idő előtt akarja elhagyni a pályát. Azt is érdemes lehet számba venni, hogy szeretne-e az ügyfél számlavezetőt is váltani, illetve Árfolyamgátmetszés A több mint 170 ezer árfolyamgátas ügyfél számára komoly számtan lesz, hogy megmaradjon-e a gátban, vagy kilépjen onnan. Az elszámolás esetükben azt jelenti, hogy az ügyfélnek visszajáró összeget a gyűjtőszámlán lévő tételekből vonják le. Értelemszerű, hogy ha a gyűjtőszámla lenullázódik, akkor nincs további feladat, fizeti az ügyfél a törlesztőjét. Ha a gyűjtőszámlán marad szeretne-e újabb banknál vagy takaréknál újabb számlát nyitni. Ez azért is fontos, mert jellemző, hogy a pénzintézetek úgy kínálnak jelentős kedvezményeket a hitelhez, hogy ahhoz egy drágább számlacsomag kapcsolódik, vagy a számlára havonta jelentősebb összegnek kell érkeznie. Ezeknél az ajánlatoknál nem oldható meg, hogy a számla csak törlesztésre legyen még valamekkora összeg, akkor ezt az ügyfélnek valahogy kezelnie kell. Vagy meghagyja a számlát, és kivárja, amíg az árfolyamgát öt éve le nem telik, vagy megszünteti a számlát. Utóbbi esetben a törlesztő valamennyit nőni fog, hiszen a gyűjtőszámlán lévő összeg hozzácsapódik a hitelhez. Ugyanakkor, ha megtartja a gyűjtőszámlát, akkor az öt év után azonnal vissza fog menni a hitelbe, emelve a törlesztőt itt a számlán lévő használva, elvárás ugyanis az aktív ügyintézés. De ha van már egy bejáratott, megbízható és megfelelő csomag, azt nem biztos, hogy fel kellene adni. Bár lehet, hogy megéri a fáradságot. Érdemes minél több szempontot számba venni, s átgondolni azt is: napi rutinunkba hogy fér bele az ügyintézés, van-e közel fiók, jó-e az internetbank és így tovább. összeg már kamatos kamattal ketyeg. Azt is számításba kell venni, hogy a szabályok szerint a gyűjtőszámlás időszakot követően a törlesztő csak 15 százalékkal lehet magasabb a korábbinál. Ez ha túl sok a gyűjtőszámlán lévő pénz akár azt is jelentheti, hogy elviekben nagyobb mértékben nőne 15 százalékkal a törlesztő, így a hitel futamideje lesz hosszabb. Vagyis amellett, hogy nő a havi részlet, még tovább is kell azt fizetni. Elszámolási Kiadja Mworks Print Zrt. Felelős kiadó: Mihók Attila vezérigazgató szerkesztő: Varga G. Gábor Művészetivezető: Leszt Katalin Képszerkesztő: Éberling András Hirdetésfelvétel: Nyomdai előállítás: Mediaworks Kiadó és Nyomda Kft. Felelős vezető: Bertalan László nyomdaigazgató A fentieken túlmenően a többi adat a Népszabadság napilap impresszumában található!

5 2015. április 30., csütörtök Elszámolási 5 A levél után Most mindent, költségmentesen elintéznek a bankok az adósok helyett Sokat takaríthat meg a kiváltással! F. Szabó Emese A bankok és takarékszövetkezetek április 30-ig küldik meg az ügyfelek számára a devizahiteles elszámolást tapasztalatok szerint a többség az utolsó pillanatban kapja csak kézhez a levelet. A tértivevényes levél átvételétől számított 30 napon belül az ügyfelek jelezhetik a bankjuknál, ha nem értenek egyet az elszámolással. Ha szerintük nekik több járna vissza, vagy alacsonyabbnak kellene lennie a törlesztőnek, akkor ezt írásban kell jelezniük. Érdemes megfontolni, van-e értelme ennek a körnek, mivel az elszámolás metódusa nagyon bonyolult, komplett szakembergárda végezte azt el számtalan adatra támaszkodva, vagyis azt az ügyfél aligha tudja újraszámolni. Az MNB egyébként is szigorúan ellenőrzi a bankok számításait. Külön nem érdemes ezzel vacakolni, mivel az időt így sokkal fontosabb teendőktől vehetjük el. Például a hitel kiváltásától. Ha kizárólag az elszámolással bíbelődik az ügyfél, akkor a bankjának 60 napja lesz válaszolni a panaszra, ez azt jelenti, hogy több mint két hónap alatt tudja meg, helybenhagyják-e a panaszt, vagy sem. Szinte biztos, hogy a panasz nem lesz orvosolva, mert a bank jól számolt, ám az ügyintézéssel kicsúszhat az ügyfél a hitelkiváltás idejéből, ami sokkal fontosabb. A szabályok szerint az ügyfél az elszámolás kézhezvételét követő 60 napban tehet lépéseket a hitel kiváltására. Ez formálisan úgy történik, hogy a kézhez kapott elszámolást beviszi más bank vagy takarékszövetkezet fiókjába, ahol kér valamilyen ajánlatot. Ha ez az ajánlat Elég az elszámolólevelet vinni, hogy új ajánlatot kapjon kedvezőbb, akkor a régi hitelét végtörlesztéssel fel kell mondani erre van 60 nap. Ezt követően pedig meg kell kötni az új kiváltó hitelt ez esetben a két pénzintézet el fog számolni egymással, vagyis az ügyfélnek már nincs dolga a régi bankjával. Az egész ügynek a régi hitel felmondását követő 90 nap alatt le kell zárulnia. Minden bank és a takarékszövetkezetek is előálltak már a maguk kiváltó ajánlataival, ezeket érdemes kellő kritikával áttekinteni, Maradhat-e devizában? Néhány esetben megmaradhat a lehetőség arra, hogy az ügyfél megtartsa devizahitelét. Ez biztosan nem fog tömegeket vonzani, mert szigorú előírásoknak kell megfelelni. Ilyen előírás, hogy az ügyfélnek rendelkeznie kell devizában keletkezett jövedelemmel praktikusan, ha svájci frankos hitelről van szó, akkor svájci frankos jövedelemmel. Az is fontos, hogy a szigorúbb devizahitel-elbírálási szabályok szerint a törlesztő nem érheti el a havi nettó jövedelem tíz, 400 ezer forint feletti jövedelemnél a 15 százalékát. Szintén nyitva áll a lehetőség a devizahitel megtartására, ha a hitel 2020 végéig lejár, illetve ha esetleg megnőne a kamatszint a forintosítás során. Ha valaki megmaradna a devizahitele mellett, annak május végéig kell azt jeleznie a bankjánál. Nemcsak a devizahitelesek kapnak elszámolást, a forinthitelesek is számíthatnak arra, hogy a bank korrigálja a korábbi, egyoldalú kamatemeléseket és díjszabást. A forinthiteleseket augusztustól kezdik értesíteni, s elvileg szeptember végéig minden érintett megkapja az elszámolását a banktól. Értelemszerűen itt is lesz mód majd hitelkiváltásra, ennek részleteit azonban még ki kell dolgozni. Végül azokat is értesítik, akik a 2011-es végtörlesztéssel lezárt hitelükkel kapcsolatban kértek elszámolást. Ennek díja forint volt. Itt az ügyfél visszatérítést kaphat, hiszen hitele már nincs. hiszen most minden szereplőnek az ügyfélszerzés az érdeke. Ez azt jelenti, hogy komoly a verseny de az ajánlatok is jók. Október végére minden volt devizahiteles már a végleges formájában fogja törleszteni a hitelét. Levelek Milliószám Logisztikai bravúr Lapzártánk idején csaknem 700 ezer devizahiteles elszámolólevelet már átvettek az ügyfelek, több mint 400 ezer küldemény feldolgozása és kézbesítése folyamatban van. Több mint 30 ezer esetben a küldeményért nem jelentkeztek, vagy a megadott címen az ügyfél már nem volt elérhető, így azokat a Magyar Posta visszaküldte a feladóknak. A kézbesített levelek kétharmadát háznál, vagyis a címzés helyén, míg egyharmadát a postákon vették át az ügyfelek. A Magyar Postának a pénzintézetek jelenlegi előrejelzése alapján csaknem 2 millió darab ajánlott-tértivevényes levélpostai küldeményt kell kézbesítenie a normál forgalmon felül. A vonatkozó jogszabályok alapján a pénzintézeteknek április 30-ig kell postára adniuk a fogyasztói kölcsönszerződések elszámolását tartalmazó értesítéseket, s a rövid határidő, valamint az ömlesztett mennyiség Hatalmas volt a forgalom miatt ez komoly logisztikai kihívást jelentett a Magyar Postának. Eddig csaknem 1,2 millió darab ilyen típusú küldemény érkezett be a Magyar Postához, amely a várható mennyiség mintegy 70 százaléka. A Magyar Posta tapasztalata szerint a devizahiteles küldemények sikeres kézbesítési aránya jobb, mint az egyéb értesített küldemények esetében, amelynek az oka lehet, hogy az ügyfelek jelentős része kíváncsian várja, milyen elszámolást küld neki a bankja. Az április 30-án feladott küldemények kézbesítésére tekintettel a hosszú hétvégére május 4-től kerül sor. Amennyiben a helyzet úgy hozza, az Országos Logisztikai Központ levélfeldolgozó központjában és egyes kézbesítőjárásokban ismét lesz szombati munkavégzés. (V. G. G.) Takarék Kiváltó Hitel. Önnek megérné kiváltani? Nézzen be hozzánk!

6 6 Elszámolási április 30., csütörtök Hiteles ügymenete Tizenöt napon belül kell utalni a visszafizetendő összeget a Bankoknak Mi van a borítékban? A bankok és takarékszövetkezetek már postára adták az elszámolóleveleket devizahiteles ügyfeleiknek, akiknek legfontosabb teendőjük, hogy ellenőrizzék az elszámolás adatait. Akinek visszatérítés jár, tájékoztatniuk kell egykori hitelezőiket arról, milyen formában szeretnének hozzájutni az őket megillető összeghez. Varga G. Gábor Szükség lehet a hitellel kapcsolatos korábbi dokumentumokra, ha nincs meg, a bankok tudják pótolni A tájékoztató leveleket a jogszabály szerint április 30-ig postára kell adniuk a bankoknak és a takarékszövetkezeteknek. Ha a szerződésekkel kapcsolatos polgári perek március elseje után fejeződnek be, az elszámolás megküldésének határideje a per befejezését követő 60. nap. A Magyar Posta összesen 1,2 millió levelet kézbesít a devizahiteleseknek. Mi van a levélben? A levél az elszámolással kapcsolatban a tisztességtelenül felszámított összeg mértékén kívül arról tájékoztat, hogy az adott devizanemben mennyi volt a futamidő egyes éveiben a pénzügyi intézmény által előírt törlesztőrészlet, valamint a tényleges befizetés, a lejárt, valamint nem esedékes tőketartozás az egyes időszakok végén. Ismerteti a szerződés megszűnésének időpontjában alkalmazott tisztességes kamat mértékét is, továbbá tájékoztatja az ügyfeleket a további lépésekről, a jogorvoslati lehetőségekről. Mit ellenőrizzen? Érdemes ellenőrizni, hogy a levélben foglaltak megegyeznek-e a korábbi egyenlegértesítők tartalmával. Azt is lehet kérni, hogy bocsássák rendelkezésére az elszámolás teljes levezetését. Ez sok esetben az adott pénzügyi intézmény honlapján elérhető, egy egyedi kód megadásával. A részletes elszámolás havi bontásban tartalmazza többek között az előírt törlesztőrészletet, annak tőke-, kamat- és kezelési költség tartalmát az adott devizában és forintban, és minden adatot a még esedékessé nem vált tartozásról, a hátralékokról, esetleg a túlfizetésekről. Az elszámolás tartalmazza a havi törlesztésnél alkalmazott árfolyamot, az adott hónapban ténylegesen, illetve az átszámítás során érvényes ügyleti kamatlábat. Akinek a szerződése már megszűnt, és követelése keletkezett, a pénzügyi szolgáltató kifizeti neki. Akinek élő szerződése van és nincs lejárt tartozása, annál a előtörlesztésként veszik figyelembe az elszámolt összeget, vagyis fennálló tőketartozása összegével csökkenni fog. Ha a követelés összege meghaladja a tőketartozást, a különbséget kifizetik. Lejárt tartozás esetén elsőként a lejárt tartozásra írják jóvá az elszámolásból eredő összeget, ezután a fennmaradó követelést a költségre, azután a kamatra kell elszámolni. Ha még ezek után is marad követelés, a fenmaradó tőketartozást kell csökkenteni. Milyen számlára? Ha az ügyfélnek van bankszámlája az elszámolásra kötelezett pénzügyi szolgáltatónál, a neki járó öszszeget azon a számlán kell jóváírni, ha azonban nincs, nyilatkoznia kell arról, hová kéri a pénzt, esetleg készpénzben akarja-e felvenni. Ezt megteheti személyesen a fiókokban, valamint levélben, a két tanú aláírásával hitelesített formanyomtatványon. Fontos, hogy az eredeti dokumentumot kell beküldeni, másolatot nem fogadnak el, mint ahogy a fax sem megfelelő. Az elszámolás nyomán visszajáró összeget a pénzügyi intézményeknek legkésőbb az értesítő megküldése után 15 napon belül jóvá kell írniuk az ügyfél számláján (csökkentve ezzel tartozásait), a már megszűnt fogyasztói szerződések esetében pedig amennyiben ismert a számlaszám ez időn belül kell átutalniuk. Akadályoztatás esetén Ha valaki például kórházi ápolás miatt akadályoztatva volt, annak az akadály megszűnésétől számított 30 napon belül, illetve a jogszabályi feltételek fennállása esetén legkésőbb az elszámolás kézbesítésétől számított 120 napon belül kell panaszát eljuttatnia a pénzügyi szolgáltatóhoz. Az akadályoztatás tényét hitelt érdemlő módon igazolni kell. Takarék Kiváltó Hitel. Önnek megérné kiváltani? Nézzen be hozzánk!

7 2015. április 30., csütörtök Elszámolási 7 Világgazdaság konferencia Három konferencia három nagy lehetőség! Május 14. Magyar Gazdasági Csúcstalálkozó Új világrend új víziók új megoldások Jöjjön el és gondolkodjon együtt neves előadókkal arról, hogyan alakul át a világ milyen gazdaságpolitika hozhat sikert miként változnak a pénzügyi rendszerek s hol vannak a gondoskodó állam határai, lehetőségei milyen kis- és nagyvállalati stratégia bizonyulhat sikeresnek Részvételi díj: Ft+áfa Május 28. Nők az üzleti csúcson Férfiak nélkül sem megy Miért lesz a nők évszázada a XXI. század? Miért tartják a nők vezetői kinevezését a cégek rejtett tartalékainak? Mi a különbség a női és a férfi vezetői stílus között? Két dudás egy családban Beindultak a nők: sok akció mennyi eredmény? Részvételi díj: Ft+áfa Június 4: Egészségügy: együtt vagy külön? A magántőke szerepe a magyar gyógyításban A magyar egészségügy új kormányzati stratégiája Nemzetközi trendek magyar helyzet Reformkísérletek a magyar kórházakban A magánkórházak jövője Biztosítás az egészségügyben Ahol a magánszolgáltatók tarolnak... Részvételi díj: Ft+áfa A 3 konferencia részvételi díja együttesen most Ft + áfa helyett Ft + áfa. Részletek és jelentkezés: konferencia@vg.hu Világgazdaság

8 8 Elszámolási április 30., csütörtök TAKARÉK KIVÁLTÓ HITEL ÉLJEN A FORINTOSÍTÁS ADTA HITELKIVÁLTÁS LEHETŐSÉGÉVEL! Cserélje le kedvezőtlen banki jelzálog hitelét Takarék Kiváltó Hitelre a takarékszövetkezetek segítségével! Önnek megérné kiváltani? Nézzen be hozzánk! A Takarék Kiváltó Hitel részletes feltételei megtalálhatók a vonatkozó Általános Szerződési Szabályokban, Üzletszabályzatban, illetve Hirdetményben, amelyeket a Szövetkezeti Hitel intézetek kirendeltségeiben, és honlapján érhet el. További, részletes információért forduljon a Szövetkezeti Hitelintézet munkatársaihoz! A tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek. A Hitelintézetek a hitelbírálat jogát fenntartják.