Tesztbank Fundamenta

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Méret: px
Mutatás kezdődik a ... oldaltól:

Download "Tesztbank Fundamenta"

Átírás

1 Tesztbank Fundamenta Egy Új Élet

2 Tesztbank Készítette: Dávid Szilvia, operatív fejlesztési vezető Fundamenta Személyi ankár április

3 Tartalom Általános kérdések Megtakarítás kérdései Módosítások kérdései Kiutalás kérdései Áthidaló kölcsön - Lakáskölcsön Pénzmosás Etikai és Viselkedési Kódex Eladástechnika K&H Minimum Plusz folyószámla Megoldókulcs Fundamenta Egy Új Élet

4 Előszó Kedves Munkatársunk! Közös célunk, hogy személyre szabottan a legmagasabb szintű pénzügyi szolgáltatást nyújtsuk Ügyfeleink részére, ezáltal igényeiket kiszolgáljuk, megvalósítsuk álmaikat. tökéletes ajánlat kidolgozásához, széleskörű és pontos ismeretekkel kell rendelkezned a Lakásszámla és a hozzá kapcsolódó termékek terén. Fontosnak tartjuk, hogy segítséget nyújtsunk Neked ebben a munkában. Összeállítottunk számodra kérdés-sorokat, melyek megválaszolása során pontosítani és ellenőrizni tudod ismereteidet. Tesztbank kérdésköreiből kell felkészülnöd a StartNapra is. sikeres vizsga egyenes utat jelent a képzési rendszerünkbe, amely tudást, elégedett ügyfélkört és karriert hoz számodra. Ez az az út, amelyen lépésről-lépésre haladva, közelebb jutsz a célod megvalósításához, amelyet kitűztél magad elé. Eredményes felkészülést és sikeres munkát kívánunk! 3 Fundamenta Egy Új Élet

5 ÁLTLÁNOS KÉRDÉSEK 1. Kik a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. tulajdonosai? q Német és osztrák pénzintézetek. q Magyar pénzintézetek. q merikai pénzintézetek. 2. Mely szervezet ellenőrzi a lakás-takarékpénztárak működését? q ankfelügyelet. q Általános Pénz- és Tőkepiaci Felügyelet. q Magyar Nemzeti ank. 3. Jelöld meg a Fundamenta-Lakáskassza fő részvényesét! q ausparkasse Schwäbisch Hall G q Generali iztosító Zrt. q Uniredit ank 4. Mi a különbség a Szerződő és a Kedvezményezett között? q Semmi, a kettő mindig ugyanaz. q Mindig különböző, a Szerződő halála esetén a Kedvezményezett kapja a megtakarítási összeget. q Lehet ugyanaz, vagy bármely közeli hozzátartozó. Kedvezményezett javára érkezik az állami támogatás, és a szerződéses összeget is ő használja fel. 5. Mi a teendő akkor, ha Kedvezményezett kiskorú személy és nincs adószáma? q személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa (vagy útlevele) és lakcím kártyája számát meg kell adni, és az Ügyfélnek az adószámot sürgősen be kell szerezni a NV-tól, és haladéktalanul be kell jelenteni a Fundamenta-Lakáskassza Zrt.-nek, mivel az adószám az állami támogatás igénylésének feltétele. q személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa (vagy útlevele) és lakcímkártyája számát kell megadni és az Ügyfélnek minél rövidebb időn belül meg kell kérni az NV-tól az adószámot; és a kiutalás letelte előtt el kell juttatni a Fundamenta-Lakáskassza részére. q Fundamenta-Lakáskassza megkéri az NV-tól a kifizetés előtt. 6. Mit nevezünk Szerződéses összegnek? q SZÖ = saját befizetés + állami támogatás + kamat. q SZÖ = saját befizetés + állami támogatás + az ezekre jóváírt kamat + lakáskölcsön. q SZÖ = összes saját befizetés + állami támogatás + lakáskölcsön. 4 Fundamenta Egy Új Élet

6 7. z Ügyfél lakásszámláján a etéti kamat és a Lakáskölcsön hitelkamat mértékét lehet-e módosítani? q Igen. q Nem. q mennyiben az Ügyfél hozzájárul, akkor igen. 8. Mit vállal az Ügyfél a lakás-előtakarékossági szerződésben? q Kiválasztja a takarékoskodásra szánt időt. q Vállalja, hogy családja tagjai használják fel a megtakarított pénzösszegét. q megtakarítási idő alatt előre meghatározott rendszerességgel, egyenlő részletekben történő befizetéssel meghatározott összeget legalább négy megtakarítási év időtartamra betétként leköt. 9. Ki nem tulajdonos a Fundamenta-Lakáskassza Zrt-ben? q Generali iztosító Zrt. q Sperbank Magyarország Zrt. q Magyar Nemzeti ank. 10. Mely állítás hamis? q lakás-takarékpénztárak nagyrészt részvényekbe fektetik a betétesek számláin gyűlő összegeket. q lakás-takarékpénztárak kizárólag lakáscélú betétgyűjtéssel és hitelezéssel, valamint áthidaló kölcsön nyújtásával foglalkoznak. q lakás-takarékpénztárak csak és kizárólag betétszerződéssel rendelkező Ügyfeleiknek adnak kölcsönt. 11. z Országos etétbiztosítási lap garanciája mekkora összeghatárig nyújt védelmet? q 1 millió forintig 100%, az 1 millió forint összeghatár feletti betétrésznek pedig a 90%-áig, de maximálisan, személyenként és hitelintézetenként összevontan 6 millió forintig. q euro összeghatárig 100%-ban a befagyott betét tőke- és kamatösszegére vonatkozóan is, személyenként és hitelintézetenként összevontan. q 13 millió forintig 100%-ban a befagyott betét tőke- és kamatösszegére vonatkozóan is, személyenként és hitelintézetenként összevontan. 12. Melyik állítás igaz? megtakarítási időszak kezdete q a tarifa szerint megállapított első betét elhelyezési hónapjának első napja. q az első betét elhelyezését követő hónap első napja. q az első betét elhelyezését követő év első napja. 13. Mely törvény szabályozza a lakás-takarékpénztárak működését? q évi XII. sz. törvény. q évi XIII. sz. törvény. q évi XIII. sz. törvény. 5 Fundamenta Egy Új Élet

7 14. Melyek a Lakásszámla szakaszai? q Megtakarítási időszak, törlesztési időszak. q Megtakarítási időszak, kiutalási időszak, törlesztési időszak. q Megtakarítási időszak, kiutalási időszak, törlesztési időszak, újrakötési időszak. 15. szerződéses összeg felhasználható-e lakóközösségek közös lakáscéljaira? q Nem, csakis magánszemély használhatja fel. q Igen. q Igen, de csak ha egyenként nyitnak lakásszámlát. 16. Mit nevezünk értékszámnak, és mire szolgál? q z értékszám az Ügyfelek befizetéseit figyeli. ki többet fizet be, hamarabb jut el a kiutaláshoz. q z értékszám arra szolgál, hogy az Ügyfelek között a szerződéses összegek nagysága alapján sorrendet állítson fel. q z értékszám az Ügyfél megtakarításainak rendszerességét mutatja az eltelt idő függvényében. 17. Lehet-e szerződő 17 éves magyar férfi? q Igen, amennyiben már van bejelentett munkahelye. q Nem, mert kiskorú nem lehet szerződő fél. q Igen, amennyiben van adószáma. 18. Lehet-e kedvezményezett a Szerződő testvérének a fia? q Nem, ő nem a Szerződő közeli hozzátartozója. q Igen. q sak abban az esetben, ha a szerződő a keresztszülő. 19. Magyarországon mióta lehet lakás-előtakarékossági számlát nyitni? q q q Egy szerződésben szerepelhet-e több kedvezményezett? q Igen. q bban az esetben lehetséges, ha a kedvezményezettek testvérek. q Nem. 21. Melyik állítás igaz a lakás-előtakarékossági szerződés kapcsán, az állami támogatásra vonatkozóan? q Ugyanazon személy javára, egy naptári évben csak egy szerződés után igényelhető az állami támogatás. q z Állami Támogatást egy jogosult több szerződésben is felhasználhatja. q z Állami Támogatást egy jogosult személy egy évben a Lakás-takarékpénztár engedélyével több szerződésben is érvényesítheti. 6 Fundamenta Egy Új Élet

8 22. Mit vállal a lakás-takarékpénztár a lakás-előtakarékossági szerződésben? q mennyiben az Ügyfél a szerződésben vállaltakat teljesíti és hitelképes, akkor a törvényben meghatározott fix kamatozású kölcsönt nyújt számára. q z éves megtakarítások alapján az államkincstárból a 30% állami támogatást megigényli. q z Ügyfél megtakarításaira betéti kamatot fizet. 23. Milyen időtartamra vonatkozik a Szerződő ajánlati kötöttsége? q kötvényesítésig. q 30 napig tart. q z első betételhelyezés időpontjáig. 24. Mikor jön létre a lakás-előtakarékossági szerződés? q Ha az ajánlatot az ajánlati kötöttségi időn belül a lakás-takarékpénztár elfogadja. q Ha az Ügyfél befizette a számlanyitási díjat. q z Ügyfél döntése alapján. 25. Egybeesik-e a szerződés kezdete és a megtakarítási idő kezdete minden esetben? q Igen, mert a szerződés kezdetével indul a megtakarítási idő. q Nem, mert a szerződés kezdete az ajánlat aláírásának időpontjával esik egybe, míg a megtakarítás kezdete az első betételhelyezéssel kezdődik. q Igen, minden esetben. 26. Visszautasíthatja-e a Lakás-takarékpénztár az Ügyfél ajánlatát? q Nem, mert a számlanyitási díjat már megfizette. q Igen, indoklás nélkül is megteheti az ajánlati kötöttsége időszakában. q Nem, mert a számlanyitási díjat még nem fizette meg. 27. mennyiben a Lakás-takarékpénztár visszautasítja az Ügyfél ajánlatát, visszatéríti-e a számlanyitási díjat? q Nem. q Igen, teljes egészében. q Igen, de csak 50%-át. 28. Milyen fizetési mulasztás esetén jogosult felmondani a szerződést a Lakás-takarékpénztár? q rendkívüli betétbefizetéseit is figyelembe véve több mint 4 havi megtakarítási összeg befizetésével késedelembe esik. q számlanyitási díj kifizetésének elmulasztásával. q Egy hónapos fizetési késedelem esetén. 7 Fundamenta Egy Új Élet

9 29. Igaz-e a következő mondat állítása? Lakás-takarékpénztárnál elhelyezett, biztosítékba adott, állami támogatást nem tartalmazó betét, nem lakáscélú hitel (pl.folyószámla hitelkeret) biztosítékául is szolgálhat. q Igen. q Nem, mert lakáscélt kell megvalósítania az ügyfélnek. q Nem, mert együtt használhatja fel az állami támogatással a megtakarítását. 30. Átveheti-e más lakás-takarékpénztár szerződését a Fundamenta-Lakáskassza a saját állományába? q Nem, mert ezt tiltják a törvények. q Igen, az MN engedélye alapján. q Nem, mert más az értékszáma a szerződéseknek. 31. Átruházható-e a lakás-előtakarékossági szerződés? q Igen, de csak közeli hozzátartozóra. q Nem. q Igen, de csak egy másik lakás-takarékpénztári tagra. 32. Mit takar a Követő szerződés fogalma? q z egymást követő szerződések sorozatát. q Ha az előzményszerződés ÁT jogosultja és az új szerződés ÁT jogosultja ugyanaz a személy. q szerződéskötés előzményére utalást. 33. Mi az Újrakötés definíciója? q Új szerződés kötése abban az esetben, ha a Követő szerződésre megfogalmazott feltételek teljesülnek. q Szerződő felmondás után újra köti a szerződését. q Szerződő évente újra köti a szerződését. 8 Fundamenta Egy Új Élet

10 34. megfelelő helyre illeszd be a kifejezéseket! MN fix kamatozású előre meghatározott összeget D lakáscélú hitelek E szerződés F zárt rendszer G megtakarítási idő H betéti kamatot I hitelképessége J állami támogatást K lakástakarék-betétszámláján L törlesztéseket M szakosított hitelintézetek N lakáscélú betétek O szerződésben vállaltak z ügyfél vállalja, hogy a 1) végéig, havi rendszerességgel egy 2), egyenlő részletekben elhelyez a Fundamenta-Lakáskassza Zrt.-nél vezetett 3), melyre állami támogatást és 4) kap. 5) teljesülése és az ügyfél 6) esetén a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 7) lakáskölcsönt nyújt neki. lakás-takarékpénztárak olyan 8) melyek kizárólag 9) gyűjtésével és a takarékoskodó ügyfeleik részére 10) nyújtásával foglalkoznak, zárt rendszerben. 11) azt jelenti, hogy kölcsönt csak az kaphat más betétesek pénzét illetve a befolyt 12) felhasználva, aki előbb maga is részt vett a kollektív előtakarékosságban. 13) engedélye szükséges az általános szerződési feltételek (ÁSZF) módosításához és új tarifák bevezetéséhez. z 14) egy naptári évben egy magánszemély csak egy 15)... után veheti igénybe. 9 Fundamenta Egy Új Élet

11 35. felsoroltak közül ki lehet szerződő egy lakás-előtakarékossági szerződésben? D E F G H 36. Milyen célokra nem használható a Lakásszámla szerződéses összege? D E F G H I J K q alapítvány (a gyermekvédelmi gondoskodásban élő gyermek mint kedvezményezett javára) q 17 éves személy q menekültként elismert személy q magyar állampolgárságú, 44 éves férfi q lakásszövetkezet (a tagjai közös tulajdonában álló lakóingatlan felújítására) q gyámság alatt álló, nem cselekvőképes személy q amerikai állampolgárságú személy, aki nem rendelkezik a magyar hatóságok által kiállított személyazonosító okmányokkal q bevándorolt, letelepedett személy q belterületi telek megvásárlása q lakáscélú kölcsön kiváltása q zártkerti lakóingatlan bővítése q árok kialakítása q szilárd burkolatú út építése q nyaraló felújítása q haszonélvezeti jog vásárlása q kábeltelevízió bekötése q tanyai lakóingatlan korszerűsítése q nyugdíjasházban a jogosult élete végéig fennálló bérleti, lakáshasználati jog vásárlása q üdülési jog vásárlása Horvátországban 10 Fundamenta Egy Új Élet

12 MEGTKRÍTÁS KÉRDÉSEI 1. Mikor kezdődik a megtakarítási év? q számlanyitási díj befizetésekor. q z első tarifa szerinti betételhelyezés hónapjának első napjától. q szerződéskötés évének első napjától (január 1.) 2. Mekkora a számlanyitási díj? q szerződéses összeg 1%-a. q z állami támogatás 3%-a. q lakáskölcsön 6%-a. 3. számlanyitási díj megfizetése után mennyi idő áll rendelkezésére az Ügyfélnek, hogy az első megtakarítását elhelyezze? q 30 nap. q 6 hónap. q mikor lehetősége van takarékoskodni, de addig a számlatartás költségeit fizetnie kell. 4. z Állami támogatásra vonatkozó megállapítások közül melyik nem fedi a valóságot? q Felső határa magánszemély esetén évi Ft. q z Ügyfél részére a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. igényli meg az Magyar Államkincstártól. q mennyiben az Ügyfél hiteltérdemlően bizonyítja a lakáscélú felhasználást, úgy 4 évnél korábban is felhasználható. 5. Melyik állítás igaz? megtakarítási időszak kezdete q a tarifa szerint megállapított első betét elhelyezési hónapjának első napja. q az első betét elhelyezését követő hónap első napja. q az első betét elhelyezését követő év első napja. 6. számlanyitási díj befizetése hogyan történhet? q sekken. q Átutalással. q Személyesen a Fundamenta-Lakáskassza pénztárában. 7. Melyik állítás hamis a betéti kamatra vonatkozóan az alábbiak közül? q kamatozás vége: a szerződés kiutalásának napja. q számlaegyenleg után jóváírt állami támogatás nem kamatozik. q kamat jóváírása a megtakarítási év végén történik. 11 Fundamenta Egy Új Élet

13 8. Lehet-e részösszeget kivenni a lakás-előtakarékossági betétből? q lakás-előtakarékossági betétből részösszeget kivenni nem lehet. q szerződéses összeg csökkentésekor lehetséges. q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. hozzájárulásával lehetséges. 9. Mit nevezünk teljes megtakarítási összegnek? q z Ügyfél által betétként elhelyezett összeget. q Saját megtakarítás + állami támogatás + betéti kamat. q Szerződéses összeg és a lakáskölcsön különbségét. 10. Mekkora az Otthontervező Lakásszámla betéti kamata? q 1,15%. q 0,1%. q 3,5%. 11. Melyik állítás igaz? 8 év eltelte után az Ügyfél q...a megtakarítási összeget az állami támogatással együtt szabadon felhasználhatja. q...nem szükséges a lakáscélú felhasználás, ha az Ügyfélnek július 1. előtt kötött 8 éves lejáró lakásszámlája van. Ekkor a teljes szerződéses összeg felhasználható Állami támogatással együtt. q...a teljes szerződéses összeget kizárólag lakáscélra használhatja fel. 12. Hogyan kamatozik az Ügyfél lakásszámlája? q lakásszámlán jóváírt összeg napi kamatozású. q Évente kamatozik. q lakászámlán jóváírt összeg a futamidő végén kamatozik. 13. Milyen időszakonként kell a betéteket elhelyezni a Lakásszámlára? q Havi rendszerességgel. q Negyedévente. q Félévente. 14. Mekkora az Állami Támogatás összege? q befizetéstől függően 10% és 20% között választható. q Évente egyösszegű, ez Ft. q Szerződésenként a befizetett összeg 30%-a, maximum Ft évente. 15. Mi az optimális megtakarítási összeg meghatározása? q z a havi megtakarítás, amely rendszeres befizetése esetén a maximális állami támogatás vehető igénybe. q z Ügyfél anyagi helyzete határozza meg. q z Optimum csomag megtakarítási összege. 12 Fundamenta Egy Új Élet

14 16. Mi a Jó befektetés! három kiemelkedő jellemzője? q Szimpatikus - iztos - Kockázatmentes. q Nyereség - Rugalmasság - iztonság. q Nyereség - Határozott időre lekötött - ankhoz kötött. 17. Mikor kell a számlanyitási díjat az Ügyfélnek megfizetnie? q z első hónapban. q z ajánlat aláírásával egyidejűleg kell megfizetnie. q szerződés mellékleteként kiküldött csekken. 18. Mekkora összegű a Számlavezetési díj? q 150 Ft / hó. q Ft / megtakarítási év. q számlanyitási díj 1 %-a. 19. Mikor esedékes a Számlavezetési díj? q szerződéskötési díjjal együtt esedékes. q Minden hónapban esedékes. q futamidő végén esedékes. 20. Melyik állítás az igaz? q szerződéses összeg Ft-tal maradéktalanul osztható. q szerződéses összeget az ügyfél határozza meg 1 és 5 MFt között. q szerződéses összeg csak milliós kerekítésű összeg lehet. 21. Lehet-e a szerződéses összeg felhasználásával ingatlant vásárolni a horvát tengerparton? q Igen, de csak lakóingatlant. q Igen, bárhol felhasználhatja az Ügyfél. q Nem, mert csak a Magyar Köztársaság területén használhatja fel az ügyfél a szerződéses összeget. 22. mennyiben az Ügyfél rendkívüli befizetéseket teljesít egy megtakarítási éven belül a szerződéses összeg felemelése nélkül, emelkedik-e ezzel az állami támogatás keretösszege is? q Igen, a befizetett összeg 30%-ig. q Nem, kizárólag maximum Ft igényelhető egy megtakarítási évben. q Igen, ezért az Ügyfél teljesíthet tetszőleges rendkívüli befizetést. 23. Postai készpénzátutalási megbízással teljesített befizetések esetén a költségek kit terhelnek? q z Ügyfelet. q Lakás-takarékpénztárt. q Szerződésben választhat az Ügyfél. 13 Fundamenta Egy Új Élet

15 24. Megosztható-e a szerződéses összeg a megtakarítási idő alatt? q Nem, mert az ÁSZF ezt nem engedi meg. q Igen, megosztható. q Igen, de csak ha új szerződést köt az Ügyfél. 25. szerződéses összeg megosztása esetén változik-e a megtakarítási időszak kezdete? q Igen. q z Ügyfél választhat új időpontot. q Nem, az eredeti dátum az érvényes. 26. Párosítsd össze a mondatok két felét! számlavezetési díj kiszámításánál megtakarítások megfizetésének esedékessége Fundamenta-Lakáskassza Zrt.-nél megkötött szerződések Ha az ügyfélnek sürgősen pénzre van szüksége, a betétszámla felbontásánál törlesztési időszak folyamán z állami támogatásra csak a törvényben meghatározott megtakarítási időszakban a számláról Egy szerződés után legfeljebb Ha a szerződést 4 évnél korábban felmondja az Ügyfél, kamat jóváírása D E F G H I J q feltételei a teljes szerződéses időszak alatt változatlanok maradnak, sem az állam, sem a Fundamenta nem változtathatja meg azokat. q vonzóbb lehetőséget kínálhatunk neki: ÁK-t illetve ÁK-t. q minden naptári év végén történik. q 4 év eltelte után jogosult a megtakarító. q a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. az állami támogatást és kamatait a Magyar Államkincstárnak visszautalja. q minden hónap 13. napja. q az Ügyfél a felvett kölcsönt előre meghatározott részletekben visszafizeti. q minden megkezdett hónap teljes hónapnak számít. q 10 megtakarítási évig jár állami támogatás. q részösszeget kivenni nem lehet. 27. Mennyi a betéti kamat a Gyarapodó Lakásszámla esetén? q 1%. q 0,1%. q 1,15%. 28. Mennyi a betéti kamat a Közösél Lakásszámla esetén? q 1,15%. q 0,1%. q 1,5%. 14 Fundamenta Egy Új Élet

16 29. Mi a különbség az Otthontervező és tarifa között? q tarifa a Ft feletti megtakarítású lakásszámla. q betéti kamat nagysága. q lakáskölcsön kamat nagysága. 30. Mi a különbség a Gyarapodó Lakásszámla E és F tarifája között? q betéti kamat nagysága. q lakáskölcsön kamat nagysága. q maximális választható havi megtakarítás. 31. Melyik állítás igaz? q Gyarapodó Lakásszámla F tarifa esetén a választható havi megtakarítás vagy Ft lehet. q Gyarapodó Lakásszámla F tarifa esetén a választható havi megtakarítás Ft és Ft között választható ezres lépésközzel. q Gyarapodó Lakásszámla betéti kamata Ft feletti havi megtakarítás és hosszú tarifa esetén plusz 2%. 32. Melyik állítás igaz? q tarifák közt szabadon átválthat az Ügyfél igényeinek megfelelően. q tarifáról -re válthat az ügyfél, de visszafelé (-ről -ra) nem. q tarifák között nem válthat át az Ügyfél. 33. Válaszd ki az igaz állítást! q tarifa csak magánszemélyeknek nyitható. q és tarifa magánszemélyeknek és társasházaknak is köthető. q tarifát kizárólag társasházak és lakásszövetkezetek nyithatnak. 15 Fundamenta Egy Új Élet

17 MÓDOSÍTÁSOK KÉRDÉSEI 1. Módosítás esetén felszámol-e Módosítási díjat a Fundamenta-Lakáskassza? q Igen. q Nem számol fel, mert a számlanyitási díjba bele van foglalva. q Nem számol fel, mert a zárt rendszerben ez szükségtelen. 2. Van-e lehetőség a megtakarításokra fizetési haladékot kérni? q Igen, a futamidő alatt bármikor. q Nem. Ha a szerződő nem tud fizetni, akkor a kedvezményezett fizet tovább. q Igen, a megtakarítási idő alatt egyszer maximum egy évig. 3. Mekkora Módosítási díjat kell fizetnie az Ügyfélnek szerződés módosítása esetén? q z új SZÖ 0,5%-át. q Ft egyszeri költséget. q Ft egyszeri költséget. 4. Változik-e a szerződéses összeg csökkentése esetén a szerződés és a megtakarítás kezdetének időpontja? q Igen, hiszen módosításkor új időpont lesz meghatározva. q Nem változik, csak abban az esetben, ha az Ügyfél is beleegyezik. q Nem változik. 5. Felmondhatja-e a Kedvezményezett a lakás-előtakarékossági szerződést? q Igen, mert őt illeti meg a szerződéses összeg. q Nem, mert a szerződés felett a Szerződő rendelkezik. q ármelyik közeli hozzátartozó felmondhatja a szerződést. 6. Mi a módozatváltás? q módozatváltásnál a Szerződő a szerződés futamidejét változtatja meg. q módozatváltásnál a Szerződő a szerződés fizetési módját változtatja meg. q módozatváltásnál a Szerződő a szerződés feltételeit változtatja meg, azaz igényel állami támogatást, vagy nem. 7. eleszámít-e a megtakarítási időbe a fizetési haladék ideje? q Nem. q Igen. q Igen, amennyiben a megtakarítási hányad a fizetési haladékot megelőzően meghaladja a Szerződéses összeg 25%-át. 16 Fundamenta Egy Új Élet

18 8. Visszafizeti-e a Fundamenta-Lakáskassza a számlanyitási díj különbözetét a szerződéses összeg csökkentése esetén? q Nem. q Igen. q Igen, de csak akkor, ha az Ügyfél írásban kéri. 9. Hogyan módosítható a szerződés kedvezményezettje? q Nem módosítható a kedvezményezett személye. q megtakarítási időszakon belül az ügyfél igényét jelzi a call centeren keresztül. q z új kedvezményezett megjelölésével ejelentő lapot kell kitölteni. 10. Jár-e állami támogatás, ha az Ügyfél a megtakarítási idő 5. évében felmondja a szerződését? q Igen, amennyiben lakáscélra használja fel az összeget. q sak, ha a lakáskölcsönt is megigényli. q Nem. 11. Két összevont szerződés esetén mi az új szerződés kezdete? q régebben rögzített szerződés kezdetének időpontja. q mit a lakás-takarékpénztár megállapít. q z újabb szerződés kezdetének az időpontja. 12. Melyik állítás az igaz? q szerződésben meghatározott betéti és a hitelkamat mértékét, valamint a kezelési költség mértékét a szerződés időtartama alatt nem lehet változtatni. q kamatok mértéke mindig a piaci kamatokhoz igazodik és bármikor változtatható. q kezelési költséget minden hónap adott kiadásai határozzák meg. 13. Módosítható a Szerződő személye q amennyiben a Szerződő a szerződést kizárólag a házastársára ruházza át. q amennyiben a Szerződő a szerződést bármely közeli hozzátartozójára ruházza át. q amennyiben a Szerződő a szerződést kizárólag a gyermekére ruházza át. 14. Melyik állításra igaz a módosításokra vonatkozóan? q mennyiben az Ügyfélnek a megtakarításban elmaradása van, módosításra csak az elmaradás rendezését követően van mód. q mennyiben az Ügyfélnek a megtakarításban elmaradása van, módosításra a kiutalásig már nincs módja. q mennyiben az Ügyfél megtakarítása rendszeres, a módosítási díj nem kerül terhelésre. 17 Fundamenta Egy Új Élet

19 15. Mennyi idő áll rendelkezésére a Lakás-takarékpénztárnak a módosítások végrehajtására? q 10 nap q 15 nap q 30 nap 16. Melyik szabály vonatkozik a szerződéses összeg emelésére? q régi SZÖ és az emelt SZÖ különbségének megfelelő számlanyitási díj mértékéről Ügyfeleinket levélben értesítjük; melyet csekken vagy átutalással teljesíthet, inkasszós fizetés esetén pedig a következő havi megtakarításával együtt leemeljük azt folyószámlájáról. q régi SZÖ és az emelt SZÖ különbségének megfelelő számlanyitási díjjal a Lakásszámla egyenlegét megterheli a Lakás-takarékpénztár. q régi SZÖ és az emelt SZÖ különbségének megfelelő számlanyitási díjat a Lakásszámla kiutalásakor, a kiutalandó összegből vonja le a Lakás-takarékpénztár. 17. Melyik állítás igaz? q Összevonás esetén az ügyfél választja ki, hogy melyik szerződésre jóváírt állami támogatás érvényesüljön az összevont szerződésen. q Összevonás esetén a szerződésekre igényelt állami támogatások összeadódnak az adható maximum, azaz évi Ft erejéig. q Összevonás esetén a legkorábbi kezdetű szerződésre jóváírt állami támogatás az összevont szerződésen marad meg, a többi szerződésre korábban jóváírt állami támogatást és annak kamatait a Lakás-takarékpénztár köteles visszautalni a MÁK-nak. 18. z ügyfél felmondja Lakásszámláját. Felmondása január 23-án érkezik be a Lakástakarékpénztárhoz. Milyen dátummal szűnik meg a szerződés? q Január 24. q Január 31. q Március Fundamenta Egy Új Élet

20 19. Illeszd össze az első oszlop elemeit a második majd a harmadik oszlop elemeivel! Pl.: 9 - Z - 888! 1 összevonás 2 módozatváltás 3 a szerződés átruházása 4 megosztás 5 a fizetési haladék 6 a kedvezményezett személyének módosítása qq qq qq qq qq qq D E F a megtakarítás átmeneti felfüggesztése egy szerződés két szerződésre bontása módosul a Szerződő személye a megtakarításra szánt idő hosszának megváltoztatása más személy válik az állami támogatás jogosultjává két szerződésből lesz egy az új szerződés kezdő egyenlege és értékszáma nulla a Szerződő a kiutalási időszak 1. hónapjának utolsó napjáig megváltoztathatja vagy töröltetheti a kedvezményezettet az azonos módozatú szerződésekkel lehetséges a megtakarítási idő alatt legfeljebb egy alkalommal, legfeljebb egy évig lehetséges a szerződést az eredeti lakás-előtakarékoskodó közeli hozzátartozója folytathatja az Ügyfél hosszabb vagy rövidebb ideig kíván takarékoskodni, mint ahogy azt szerződéskötéskor gondolta 20. Egészítsd ki az állításokat a megfelelő kifejezésekkel! D E összevonással megszűnő fizetési haladékot örökösök kedvezményezett lakás-előtakarékoskodóra z előtakaréskoskodó halála esetén a 1), vagy annak hiányában az 2) folytathatják a szerződést. Ha a kedvezményezett meghal, minden joga a 3) száll vissza. szerződésre 4) lehet kérni, ha az Ügyfél 3 hónapnál hosszabb ideig keresőképtelen illetve ha a családot jelentős anyagi kár éri. z 5). számláról a már jóváírt állami támogatás visszautalásra kerül a központi költségvetésnek. 19 Fundamenta Egy Új Élet

21 KIUTLÁS KÉRDÉSEI 1. Melyek a kiutalás feltételei? q Megtakarítási idő letelte, az állami támogatás jóváírása, és a lakáskölcsön megigénylése. q módozatban rögzített minimális megtakarítási idő elérése, a kiutalási hónaphoz tartozó célértékszám elérése és a módozatban rögzített minimális megtakarítási hányad elérése. q Rendszeres megtakarítás és a hitelképesség igazolása. 2. Milyen célra nem használható fel a Lakásszámla Szerződéses összege? q Gázfűtés korszerűsítésére, csatornázásra. q Ülőgarnitúra vásárlására. q Nyugdíjasházi elhelyezésre. 3. Válaszd ki az igaz állítást! q kiutalási időszakban az ügyfél dönthet úgy, hogy még nem kívánja felvenni a szerződéses összegét és továbbtakarékoskodik. q kiutalási időszakban az Ügyfélnek már nincs lehetősége a szerződése módosítására. q Ha az Ügyfél hamarabb szeretné felvenni a szerződéses összeget, akkor módosítási díj ellenében a kiutalási időszak lehet rövidebb, mint 2 hónap. 4. Felhasználhatja-e az egyház a szerződéses összeget a templom felújítására? q Igen, amennyiben a templom társasházként van bejegyezve. q Igen, amennyiben a pap a templomhoz tartozó házrészbe van bejelentve. q Nem. 5. Meddig tart a kiutalási időszak? q z utolsó értékelési forulónaptól számított 2 hónapon át, a kiutalási időpontig. q postai átutalás időtartamától függ. q z ügyfél kívánságától függően 1-2 hónapig. 6. Miből folyósítja a Lakás-takarékpénztár a szerződéses összeget? q Nemzeti anktól felvett kölcsönbôl. q z adott kiutalási időszakhoz tartozó kiutalási időpontra meghatározott kiutalási összegből. q z Ügyfelek megtakarításából. 7. Milyen rendszerességgel történik kiutalás? q Évente. q Negyedévente egyszer. q Havonta. 20 Fundamenta Egy Új Élet

22 8. Mi az értékszám? q szerződő megtakarítási mennyiségének száma. q szerződő megtakarítási rendszerességének mérése az eltelt idő függvényében. q befizetett összeg nagysága. 9. Mi az értékelési fordulónap? q Minden hónap első napja. q Minden hónap utolsó napja, amikor a lakás-takarékpénztár megvizsgálja a szerződéseket, hogy melyek teljesítették a kiutalás feltételeit és kerülnek 2 hónap múlva kiutalásba. q z Ügyfél értékelésének fordulónapja. 10. Hogyan értesül az Ügyfél az összeg kiutalásáról? q Nyomdai úton készített, az egyedi adatokat tartalmazó, nyomtatott aláírással ellátott Kiutalási értesítő levélben (VISO) értesíti a Lakás-takarékpénztár. q Posta tájékoztatja. q Személyi ankár tájékoztatja. 11. Igaz-e az állítás? szerződéses összeg kiutalása nem azonos a szerződéses összeg kifizetésével. q Igaz, mert a kiutalás a szerződés technikai lezárása, míg a kifizetésre csak a kifizetési feltételek maradéktalan teljesítését követően van lehetőség. q Hamis 12. Kérheti-e az Ügyfél a kiutalás elhalasztását? q Nem, erre nincs lehetősége. q Igen, egy éven belül kérheti a kiutalást. q Igen, határozatlan időre elhalaszthatja a kiutalást. 13. Meddig kamatozik a Lakásszámla, ha az ügyfél kiutalással veszi igénybe a szerződéses összeget? q szerződéses összeg kifizetéséig. q z elvi kiutalási időpontig. q z elfogadott kiutalási időpontig. 14. Meddig kell az VISO levélnek visszaérkeznie a központba? q z elfogadott kiutalási időpontig. q z elfogadott kiutalási időpontot megelőző hónap utolsó napjáig. q z elfogadott kiutalási időpontot megelőző hónap első napjáig. 15. Mire hívod fel az ügyfél figyelmét, ha határozatlan időre elhalasztja a kiutalást? q következő Kiutalási értesítőben el kell fogadnia a kiutalást. q kiutalást neki kell kérnie és a kiutalási időszaka újra indul. q kiutalást max. a megtakarítás 10. évéig halaszthatja. 21 Fundamenta Egy Új Élet

23 16. Meddig lehet a Lakásszámla Kedvezményezettjét módosítani? q z utolsó értékelési fordulónapig. q z elfogadott kiutalási időpontig. q z elfogadott kiutalási időpontot megelőző hónap utolsó napjáig. 17. Meddig jár állami támogatás a Lakásszámlára? q z elfogadott kiutalási időpontig, de legfeljebb a 10. év végéig. q z elvi kiutalási időpontig. q míg az ügyfél megtakarításokat helyez el a Lakásszámláján. 18. Milyen rendelkezés szabályozza a 2 hónapos kiutalási időszak szükségességét és célját? q Lakás-előtakarékosság állami támogatásáról szóló 215/1996. (XII. 23.) kormányrendelet. q Lakás-takarékpénztárakról szóló évi XIII. Törvény. q Lakás-takarékpénztárak általános szerződési feltételeiről szóló 47/1997. (III.12.) számú kormányrendelet. 19. Válaszd ki azokat az eseményeket, amelyek miatt csúszhat a kiutalás! D E F G q Kedvezményezett módosítása a kiutalási időszak első hónapjának végéig q szerződéses összeg emelése q szerződéses összeg csökkentése q Rendszertelen megtakarítás q számlanyitás után az Ügyfél nem azonnal kezdte el a megtakarítások elhelyezését q Módozatváltás (hosszabb módozat választása) q Megosztás 22 Fundamenta Egy Új Élet

24 ÁTHIDLÓ KÖLSÖN - LKÁSKÖLSÖN 1. Melyik nem az zonnali Áthidaló kölcsön egy típusa? q zonnali hitelt kínálunk azoknak, akik a számlanyitással egyidejűleg szeretnék felvenni a teljes szerződéses összegüket. q Megelőlegező hitelt nyújtunk azoknak, akik megfelelnek az Áthidaló Kölcsön feltételeinek, vagyis legalább 2 éve rendszeresen takarékoskodnak. q Lojalitás hitelt azoknak ajánljunk fel, akik rendelkeznek lakás-takarékpénztárunknál lejáró lakásszámla szerződéssel. 2. Meddig tart az zonnali Áthidaló Kölcsön és az Áthidaló Kölcsön időszaka az Ügyfél számára? q futamidő végéig. q szerződése végéig. q z ÁK és az ÁK időszaka a kiutalási időpontig tart. 3. Mindig lakáscélra kell felhasználni a Lakáskölcsönt? q Igen, a lakáskölcsön kizárólag lakáscélú felhasználás mellett nyújtható. q Nem szükséges a lakáscélú felhasználás, ha a 8 megtakarítási év eltelt és a lakásszámlát július 1. előtt nyitották. Ekkor a teljes szerződéses összeg felhasználható állami támogatással együtt. q mennyiben a lakás-takarékpénztári szerződés nem jogosult állami támogatásra, akkor nem szükséges. 4. Hogy számítjuk ki a Lakásszámla hitelösszegét? q hitel összege = szerződéses összeg teljes megtakarítás (megtakarítás + ÁT + betéti kamatok). q hitel összege = megtakarítás összege. q hitel összege = szerződéses összeg állami támogatás kamat. 5. Mekkora az Otthontervező Lakásszámla Lakáskölcsön kamata? q 4,5%. q 3,5%. q 3,9%. 6. Hogyan törleszti az Ügyfél a Lakáskölcsönt? q Havi rendszerességgel, a Magyar Nemzeti ank kamat változásainak figyelembevételével. q lakás-takarékpénztár és az Ügyfél ezt külön megállapodásban szabályozza a hitel felvételekor. q Havi rendszerességgel, tarifa szerint meghatározott egyenlő részletekben. 23 Fundamenta Egy Új Élet

25 7. Lakáskölcsön folyósítása előtt a Fundamenta-Lakáskassza végez-e hitelvizsgálatot? q Igen, de csak Ft szerződéses összeg felett. q Igen, minden esetben végez. q bban az esetben végez, ha az Ügyfél a megtakarítási időszak alatt nem rendszeresen fizette a megtakarításait. 8. Mekkora a Lakáskölcsön összege a Gyarapodó Lakásszámla esetében? q szerződéses összeg és a kiutaláskori számlaegyenleg (teljes megtakarítás) különbsége, max. 50%. q szerződéses összeg 50%-a. q Ugyanannyi, amekkora összeg a kiutaláskor a számlán van. 9. Mekkora a Lakáskölcsön összege az Otthontervező Lakásszámla esetében? q szerződéses összeg és a kiutaláskori számlaegyenleg (teljes megtakarítás) különbsége, max. 60%. q szerződéses összeg 40%-a. q Ugyanannyi, amekkora összeg a kiutaláskor a számlán van. 10. Hogyan állapítjuk meg a Lakáskölcsön törlesztőrészletét? q Tarifatáblázat tartalmazza a törlesztőrészlet mértékét, mely magában foglalja a hitelkamatot és a kezelési költséget. q z Ügyfél által vállalt érték lesz a törlesztőrészlet. q Életkor és futamidőhöz mérten számolja ki a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 11. Melyek az Áthidaló kölcsön igénylésének alapvető feltételei? q Minimum 2 év letelte, az állami támogatás jóváírása, és az áthidaló kölcsön megigénylése. q Minimum 2 év letelte, 10% túltakarékoskodás, hitelképesség. q Minimum 2 év letelte, 10% megtakarítási hányad elérése, lakáscélú felhasználás. 12. z Áthidaló Kölcsön igénybevételét követően lehet-e szüneteltetni a szerződést? q Igen, a megtakarítási idő alatt egyszer maximum egy évig. q Igen, de ebben az esetben az Áthidaló Kölcsön kamata 1% emelkedik. q Nem. 13. Fizetheti-e az Ügyfél a Lakáskölcsön törlesztőrészleteit csekken? q Igen, de csak is kizárólag a lakás-takarékpénztártól kapott csekken. q Nem. q Igen, a megfelelő számlaszám feltüntetésével. 14. Mekkora a Gyarapodó Lakásszámla Lakáskölcsön kamata? q 4,5%. q 5,5%. q 3,5%. 24 Fundamenta Egy Új Élet

26 15. Melyek a Lakáskölcsön igénylésének alapvető feltételei? q hitelképesség, fedezet, minősített jövedelmi helyzet. q kiutalás elfogadása, lakáscélú felhasználás, hitelképesség, fedezet. q minősített jövedelmi helyzet és kezes. 16. Mi nem minősül lakáscélú felhasználásnak? q lakóingatlan bővítése. q Új lakás építése és vásárlása. q Más pénzintézet által nyújtott személyi hitel kiváltása. 17. Felhasználható-e a szerződéses összeg a társasházak tulajdonosainak közös tulajdonában lévő épületrészek felújítására, korszerűsítésére? q Igen, felhasználható. q Nem, mert a lakás szó korlátozást is jelent a felhasználási körben. q Igen, felhasználható a korszerűsítés kivételével. 18. Elutasító ok a lakáskölcsönre vonatkozóan az Ügyfél KHR-rendszerben nyitott üggyel való nyilvántartása? q Nem. q Nem, mert a KHR listát nem vizsgálja a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. hiteligénylés esetén jogosult a hitelkérelem végleges elutasítására, amennyiben Ügyfél (Szerződő vagy nagykorú Kedvezményezett) rossz adósként szerepel a saját nyilvántartásában, vagy a KHR rendszerben. 19. Kinek a házastársát kell kötelezően bevonni a hitelkérelembe? q Szerződő és a Kedvezményezett házastársát mindig be kell vonni a hitelkérelembe. q Kizárólag a Szerződő házastársát kell bevonni a hitelkérelembe. q Mindig az adós funkciójú személy házastársát kell bevonni a hitelkérelembe. 20. z adásvételi szerződés megkötéséhez mely esetben kell gyámhatósági engedély? q mennyiben az Ügyfél kiskorú eladó tulajdonában levő lakást vásárol. q mennyiben a kiskorú Ügyfél lakást vásárol. 21. zonnali áthidaló kölcsön igénylésénél mekkora összesített kockázat esetén szükséges jövedelemigazolás benyújtása? q Ft Ft között q Ft felett q Jövedelemigazolás benyújtása szükséges az igényléshez, összeghatártól függetlenül 25 Fundamenta Egy Új Élet

27 22. Hitelfolyósítási díj q az Ügyfél által a folyósítás előtt megfizetendő összeg. q csak pozitív hiteldöntés esetén kerül terhelésre, a kifizetésre kerülő ÁK összegét csökkenti. q csak pozitív hiteldöntés esetén kerül terhelésre, az Ügyfél a folyósítás előtt köteles megfizetni. 23. z Ügyfél felmondja a Lakásszámláját. Jogosult-e az állami támogatás igénybevételére? q mennyiben lakáscélt igazol, jogosulttá válik az ÁT igénybevételére q 4 éven túli felmondás esetén, mert a 4 megtakarítási év után jogosulttá válik az ÁT igénybevételére q 4 éven túli felmondás esetén, amennyiben lakáscélt igazol, jogosulttá válik az ÁT igénybevételére 24. Melyik jövedelem nem vehető figyelembe a hitelbírálat során? q Nyugdíj q GYES/GYED q Munkanélküli segély 25. Mely esetben szükséges mindig a közjegyzői okirat benyújtása? q zonnali áthidaló kölcsön esetén Ft összesített kockázat felett. q Lakáskölcsön esetén Ft összesített kockázat felett. q Áthidaló kölcsön esetén Ft összesített kockázat felett. 26. Milyen bejegyzés nem terhelheti a fedezetül felajánlott ingatlant? q Tartási jog q Magyar Államkincstár Elidegenítési- és terhelési tilalma q Más bank jelzálogjoga 27. lakáscél igazolását illetően melyik állítás igaz az Áthidaló kölcsönre? q számlák az elfogadott kiutalás esetén a kiutalási értesítő dátumát követően lehetnek kifizetettek. q számlák az elfogadott kiutalás esetén az utolsó értékelési fordulónapot követően lehetnek kifizetettek. q számlák a benyújtott kérelem befogadásától számítva lehetnek kifizetettek. 26 Fundamenta Egy Új Élet

28 28. Írd az állítások mellé annak a hiteltípusnak a számát, amelyikre jellemző! 1. Lakáskölcsön 2. Áthidaló kölcsön 3. zonnali áthidaló kölcsön D E F G H I q lakásszámla megnyitásával egyidejűleg is igényelhető. q Díjmentesen elő- és végtörleszthető. q Igénylési feltétele a minimum 2 év megtakarítási idő eltelte. q Igénylésének feltétel a kiutalás elfogadása. q z előzményszerződés Szerződője és az új szerződés Szerződője ugyanaz a személy. q Összeghatártól függetlenül minden esetben szükséges ingatlanfedezet rendelkezésre állásra. q kezelési költség beépítésre kerül a törlesztőrészletbe. q Igénylési feltétel a szerződéses összeg min. 10%-ának jóváírása a számlán. q Összege a szerződéses összeg és a teljes megtakarítás különbsége. 29. Jelöld meg, hogy az állítás igaz vagy hamis! (I-igaz, H-hamis) q Lakásszámla 4 éven túli felmondását követően igényelhető a lakáskölcsön. q z összesített kockázat a most igényelt lakáskölcsön és az ügyfél más bank felé fennálló kölcsön-tartozásainak az összege. q z Áthidaló kölcsön összege a szerződéses összeggel egyenlő. q Áthidaló kölcsön esetén a kiutalási időpontot követően a lakáskölcsön kamatával fizeti tovább az Ügyfél a törlesztőrészletet. q Áthidaló kölcsön esetén ha az Ügyfél előtörleszti a teljes szerződéses összeget a megtakarítási időszak alatt, a kiutalás után jogosult lesz lakáskölcsönre. q zonnali áthidaló kölcsön igénylés esetén a Lakásszámla kedvezményezettje lesz a kölcsön adósa. q zonnali áthidaló kölcsön hosszú módozatú lakásszámla esetében nem igényel hető. q z összesített kockázat összege megmutatja, hogy szükséges-e ingatlanfedezettel biztosítani a hitelügyletet. q Ingatlanfedezettel biztosított kölcsön esetén kizárólag lakóingatlan fogadható el fedezetként. q Személyi biztosítékkal fedezett kölcsön esetén a 2. jövedelemmel rendelkező személy közjegyzői okirattal helyettesíthető. 27 Fundamenta Egy Új Élet

29 30. soportosítsd a lakáscélokat az igazolásukra rendelkezésre álló határidő szerint! nap nap hónap D E F G H q új lakás vásárlása q ikerház építése q telek vásárlása q használt lakás korszerűsítése q családi ház bővítése q tanyai lakóingatlan felújítása q hitelkiváltás q épülő társasházban új lakás vásárlása 28 Fundamenta Egy Új Élet

30 PÉNZMOSÁS 1. Hogyan tekintünk a Személyi ankár tevékenységére az ügyfélátvilágítás során? q z ügyfél-átvilágítás során úgy kell tekinteni a Személyi ankár tevékenységére, mintha maga a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. járna el. q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Személyi ankára által elvégzett átvilágítás más szolgáltató által elvégzett ügyfél-átvilágítási intézkedésnek minősül. q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Személyi ankára a lakásszámla értékesítése során az ügyfél folyószámláját kell, hogy ellenőrizze. 2. Ki minősül tényleges tulajdonosnak? q Tényleges tulajdonosnak minősül az a természetes személy, akinek megbízásából valamely ügyleti megbízást végrehajtanak. q Tényleges tulajdonos az a személy, aki rendelkezik 2 millió Ft feletti pénzösszeggel. q z az Ügyfél, aki hiteltérdemlően bizonyítani képes az anyagi forrásának eredetét. 3. Mi történik akkor, ha egy Ügyfelet nem lehet megfelelően, a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Szabályzata szerint átvilágítani? q z Ügyfelet be kell irányítani a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Ügyfélszolgálatára azonosítás céljából. q z Ügyfél jogosult a nyilatkozat megtagadására, ez a szerződéskötést nem befolyásolja. q mennyiben az Ügyfél a nyilatkozatot megtagadja, vagy azonosítása nem végezhető el teljeskörűen, a Személyi ankárnak fel kell függesztenie a szerződéskötést. 4. Milyen dokumentumok alapján történik az ügyfél-átvilágítás 18. életévét betöltött magyar állampolgárságú természetes személy esetén? q Személyazonosság igazolására alkalmas hatósági igazolvány és lakcímet igazoló hatósági igazolvány alapján. q Kizárólag személyi igazolvány és lakcímet igazoló hatósági igazolvány alapján. q ármely olyan dokumentum alapján, amely tartalmazza az Ügyfél személyi számát. 5. z okiratokon mit köteles ellenőrizni a Személyi ankár az abban szereplő adatokon túl? q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Személyi ankárának ezen adatokon túlmenően nincs ellenőrzési kötelezettsége. q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Személyi ankára köteles ellenőrizni a bemutatott azonosságot igazoló okiratok érvényességét is. q Fundamenta-Lakáskassza Zrt. Személyi ankára köteles ellenőrizni a bemutatott azonosságot igazoló okirat eredetiségét is. 29 Fundamenta Egy Új Élet

31 6. Milyen szabály vonatkozik arra az esetre, amikor az Ügyfél a tényleges tulajdonos nevében köt szerződést? q mennyiben az Ügyfél nyilatkozata arra vonatkozik, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, a Személyi ankárnak nem szükséges más adatokat bekérnie és ellenőriznie. q mennyiben az Ügyfél nyilatkozata arra vonatkozik, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, akkor a nyilatkozatnak kizárólag a szerződést kötő Ügyfél adatait kell tartalmaznia. q mennyiben az Ügyfél nyilatkozata arra vonatkozik, hogy a tényleges tulajdonos nevében, illetőleg érdekében jár el, akkor a nyilatkozatnak a tényleges tulajdonos adatait is tartalmaznia kell. 7. Hogyan minősíthető a Titokvédelmi szabályzat szempontjából a bejelentési kötelezettség? q Ez banktitok megsértésének minősül, de felmentéssel jár. q Nem tekinthető a banktitok megsértésének. q Ügyféladat nem adható ki. 8. Mi a teendő azokkal az ügyfelekkel, akik külföldi lakcímet tüntetnek fel az jánlaton? q Tájékoztatni kell arról, hogy nem köthet lakás-előtakarékossági szerződést. q Külföldi lakóhellyel rendelkező ügyfél köteles minden esetben a Fundamenta- Lakáskassza Zrt. részére írásbeli nyilatkozatot tenni arra vonatkozóan, hogy saját országának joga szerint kiemelt közszereplőnek minősül-e és ha igen, akkor milyen minőségben. q Nem kell velük semmit tenni, egyenlő elbánásban részesülnek a magyarországi lakóhellyel rendelkező személyekkel. 9. Mit kell tennie a Személyi bankárnak, ha pénzmosás-gyanús esetet tapasztal? q Havonta egy alkalommal elküld egy listát a tapasztalt esetekről az értékesítési adminisztrációs csoport részére. q Nem köthet lakás-előtakarékossági szerződést az Ügyféllel. q ejelenti a pénzmosás-gyanús ügyletet a bejelentésért felelős, kijelölt személynek. 10. Mi a Személyi ankár feladata az ügyfélátvilágítás során? q z ügyfél adatainak ellenőrzése. q z ügyfél által bemutatott dokumentumok érvényességét ellenőrizni. q z ügyfelet, illetve annak képviselőjét, meghatalmazottját vagy a rendelkezésre jogosultat azonosítani és személyazonosságának igazolását elvégezni. 11. Mi az ügyfélátvilágítás célja? q z állami támogatás felhasználásának ellenőrzése a pénzmosás megelőzésének céljával. q pénzmosás, valamint a terrorizmus pénzzel való támogatásának megelőzése. q z ügyfél anyagi forrásainak ellenőrzése a pénzmosás megelőzésének céljával. 30 Fundamenta Egy Új Élet

32 12. Milyen adatok rögzítése szükséges jogi személy vagy jogi személyiséggel nem rendelkező szervezet azonosítása esetén? Válaszd ki az alábbi felsorolásból! D E F G H I J 13. Milyen adatok rögzítése szükséges természetes személy azonosítása esetén? Válaszd ki az alábbi felsorolásból! D E F G H I J q név q cím q adószám q bankszámlaszám q fő tevékenység q képviseletére jogosultak neve és beosztása q egyéb jogi személy esetén a létrejöttéről szóló határozat száma vagy nyilvántartási száma q telefonszám q cégjegyzékszám q székhely 14. Mely dokumentumok alkalmasak a személyazonosságot igazolni? q családi- és utónév (születési név) q telefonszám q személyi szám q azonosító okmány típusa és száma q külföldi esetében a magyarországi tartózkodási hely q születési hely, idő q bankszámlaszám q anyja neve q lakcím q állampolgárság q Személyi igazolvány vagy az adóazonosító jelet tartalmazó kártya q Személyi igazolvány, útlevél, vagy kártya formátumú vezetői engedély q Személyi igazolvány vagy vezetői engedély 15. Milyen többletintézkedések szükségesek normál ügyfél-átvilágításnál (azaz, ha az éven belüli megtakarítás meghaladja az 1millió 80 ezer Ft-ot) az egyszerűsített ügyfélátvilágításhoz képest? q személyazonosságot igazoló okmányok ellenőrzésekor a bemutatott okmányokról másolatot kell készíteni. q Nincs különbség, ugyanazok a dokumentumok szükségesek. q szerződés csak 2 tanúval együtt érvényes. 31 Fundamenta Egy Új Élet

33 ETIKI ÉS VISELKEDÉSI KÓDEX 1. Mi az Etikai és Viselkedési Kódex célja? q Szabályozza a Fundamenta és a Személyi ankár között létrejött megbízási szerződés általános feltételeit. q Fundamenta stratégiáját írja le a magyar piacon. q Etikai és viselkedési normákat határoz meg a Fundamenta-Lakáskassza Kft. részéről a Személyi ankár irányába. 2. Hogyan nyilatkozhat a Személyi ankár a konkurenciáról? q Soha nem tehet bomlasztó megjegyzést vagy nem végezhet bomlasztó tevékenységet más hálózat, értékesítési üzletág, konkurencia ellen. q írálhat más magyarországi pénzintézetet, annak képviselőjét, termékét. q Tiszteletlenül. 3. Előfordulhat-e, hogy a Személyi ankár bírálja más Személyi ankár értékesítési tevékenységét? q sak értékesítés esetén. q Soha, semmilyen körülmények között sem. q Felső vezetőjével együtt. 4. Személyi ankárok tehetnek-e olyan ígéretet, amely kifejezetten nem szerepel a termék leírásában, oktatási jegyzetében? q Igen, ha az a termékhez szorosan kapcsolódik. q Nem tehetnek. q sak a felettes vezető beleegyezésével. 5. Jogosult-e a Személyi ankár a Fundamenta nevében külső partnerrel szerződés, megrendelés vagy megállapodás megkötésére? q Igen, ha ezzel a cég érdekeit képviseli. q sak abban az esetben, ha ehhez a Fundamenta írásos engedélyét adta. q Nem jogosult, az üzletkötő jogköre csak az Önálló kereskedelmi ügynöki szerződésben foglaltakig terjedhet. 6. Lehetséges-e a Személyi ankárok között a szerződések átcsoportosítása? q Nem, mivel mindez etikátlan magatartásnak minősül. q Igen. q Igen lehetséges abban az esetben, ha karrierszint meglépése, vagy bónusz megszerzése céljából történik. 32 Fundamenta Egy Új Élet

34 7. Igaz-e a következő állítás? Etikátlan magatartásnak minősül az ügyfél által átadott készpénz bármely okból történő határidőn túli befizetése, vagy sajátjaként való legkisebb mértékű kezelése is. q Igaz. q Hamis. q z ügyféltől kapott készpénz sajátjaként való kezelés addig nem minősül etikátlannak, amíg ez nem veszélyezteti a határidő pontos betartását. 8. Kötelezhető-e a jelentkező Személyi ankár bármilyen költség megfizetésére az oktatási költségen kívül? q Igen, bármilyen felmerülő költségre kötelezhető. q Igen a vezető meghatározása szerint. q Nem, semmilyen címen sem. 9. Mely állítás igaz a névjegykártyára vonatkozóan? q névjegykártyát minden Személyi ankár saját maga készítteti el. q névjegykártyán csak a Személyi ankár neve szerepelhet. q névjegykártyát a Fundamenta készíti el, melyen szerepel a Személyi ankár neve és karrierszintje. 10. Honnan szerezhetők be a Fundamenta Személyi ankár névvel, védjeggyel, logóval ellátott reklámajándékok? q Egyedi anyagok, ajándékok gyártása csak a Fundamenta jóváhagyásával lehetséges. q Kizárólag a Fundamenta raktárából vagy a SZESHOP-ból. q Fundamenta termékeit forgalmazó boltokból. 11. Ki helyezheti el a személygépkocsiján a Személyi ankár logóját? q ki vállalja az elhelyezését a személygépkocsiján. q kinek a Fundamenta írásbeli hozzájárulását adta. q sak a szolgálati autókra lehet elhelyezni. 12. Mit jelent az 50 km-es szabály? q ármely üzletkötő a hálózatába közvetlen munkatársat csak akkor vehet fel saját lakóhelyének 50 km-es körzetén kívül, ha vezetői feladatait így is maradéktalanul képes ellátni. q Személyi ankár csak lakhelyének 50 km-es körzetében szerezhet ügyfeleket. q Egy meglévő iroda 50 km-es körzetében nem lehet új irodát nyitni. 13. Személyi ankár kérhet-e az ügyféltől kiszállási díjat, üzletkötői vagy szakértői díjat? q Igen. q Nem, mivel mindez etikátlan magatartásnak minősül. q sak abban az esetben, ha jogosnak véli, és a felettes vezető beleegyezését adja. 33 Fundamenta Egy Új Élet